انواع و اقسام سرمایه‌گذاری

همه شرکت‌های بیمه انواع مختلف بیمه عمر را در طرح‌های متنوع بیمه‌ای ارائه می‌کنند ، این بیمه نامه‌ها، اسامی مختلف با پوشش‌ها و مزایای متفاوت دارند، انواع بیمه عمر پاسارگاد، انواع بیمه عمر پارسیان، انواع بیمه عمر ایران، انواع بیمه عمر سامان از جمله شرکت‌هایی هستند که در ادامه می‌توانید با آن‌ها آشنا شوید.

بررسی روش‌های خرید و فروش اوراق مشارکت در بورس و خارج از بورس

در موضوعات مالی و مباحث مربوط به سرمایه‌گذاری، اوراق مشارکت کلمه‌ای نام‌آشناست که همه ما بارها و بارها آن را شنید‌ه‌ایم. این اوراق در بازار بورس و خارج از بورس خرید و فروش می‌شود و طرفداران زیادی در این حوزه دارد. میخواهید بدانید تعریف کامل‌تر این اوراق چیست؟ ما به شما می‌گوییم! اوراق مشارکت نوعی بدهی است که که ناشر با انتشار آن‌ها متعهد می‌شود وجه مشخصی را به‌عنوان سود اوراق در زمان سررسید به خریدار پرداخت کند. از آن‌جایی که اغلب افراد از روش‌های خرید و فروش اوراق مشارکت، انواع آن‌ها، ویژگی‌ها و نکات مهم درباره آن بی‌اطلاع هستند، ما در ادامه برای شما درمورد این موضوعات توضیح داده‌ایم تا جای هیچ سردرگمی و سوالی برایتان باقی نماند؛ پس تا انتها همراه ما باشید.

انواع اوراق مشارکت کدامند؟

پیش از آنکه درباره انواع و روش‌های خرید و فروش و معامله اوراق مشارکت توضیح دهیم، می‌خواهیم شما را با مقوله انواع و اقسام سرمایه‌گذاری بورس به طور کامل آشنا کنیم؛ برای این کار کافیست وارد صفحه بورس در مجله لندو شوید و مفصل در این باره بخوانید.

به طور کلی اوراق مشارکت در ایران به ۳ دسته تقسیم می‌شود که به شرح زیر است.

اوراق مشارکت بانک مرکزی

این اوراق توسط بانک مرکزی برای اجرای سیاست‌های اقتصادی و برنامه‌های دولت، منتشر می‌شود و توسط بانک‌های عامل قابل بازخرید است؛ ضمن اینکه بانک مرکزی اصل پول و سود آن را برای خریدار ضمانت می‌کند و همین عامل سبب اطمینان بیشتر برای تزریق دارایی می‌شود.

اوراق مشارکت بورسی و فرابورسی

اوراقی که در بازار بورس توسط شرکت‌های مختلف که به آن‌ها ناشر اوراق گفته می‌شود قابلیت عرضه پیدا می‌کنند؛ برای معامله این اوراق، به کد بورسی نیاز دارید. اگر درباره مقوله کد بورسی به اطلاعات و آگاهی بیشتری نیاز دارید، می‌توانید مفصل در این زمینه مطالعه کنید و بعد از دریافت کد معاملاتی خود، خرید و فروش اوراق مشارکت را آغاز کنید. ناگفته نماند که ما در ادامه این مطلب، مراحل این خرید و فروش را به صورت شفاف و کامل بیان کرده‌ایم.

اوراق مشارکت خارج از بورس

این اوراق، بدون نام هستند و سرمایه‌گذار باید یک بانک را به عنوان عامل مشخص کند و برای خرید به همان بانک عامل مراجعه کند؛ اوراق خارج از بورس خود به سه دسته تقسیم می‌شود:

• بانام یا بی‌نام: اوراق مشارکت با نام به اسم فرد خریدار صادر می‌شود و حق مالکیت به شما داده می‌شود؛ اما اوراق بی‌نام در وجه حامل و بدون دادن حق مالکیت صادر می‌شود و هر شخصی توانایی نقد کردن آن اوراق را دارد؛

• قابل تبدیل شدن به سهام: این اوراق در زمان سررسید قابلیت تبدیل شدن به سهام را دارد که البته تصمیم‌گیرنده، مجمع فوق‌العاده صاحبان سهام است؛

• قابل تعویض با سهام: این نوع از خرید و فروش اوراق مشارکت، امکان ورود به حوزه بورس را هم به خریداران می‌دهد؛ می‌پرسید چگونه؟ ما به شما پاسخ می‌دهیم! زمانی که شما تصمیم به فروش این اوراق می‌گیرید، مختار هستید که در صورت واگذاری این اوراق، سهام شرکت‌های بورسی را بگیرید و در این صورت قدم‌های اولیه را برای ورود به بازار سرمایه وسرمایه‌گذاری در بورسبرمی‌دارید؛

تکته‌ای که باید بدانید:
نکته‌ حائز اهمیت، دلیل انتشار اوراق مشارکت و عرضه آن است؛ این اوراق چه در سازمان بورس اوراق بهادار عرضه شوند و چه در خارج از بورس، با هدف تامین مالی پروژ‌ه‌ها و انجام طرح‌های زیرساختی و عمرانی مهم، منتشر می‌شوند!

حالا که با انواع اوراق مشارکت آشنا شده‌اید و چند و چون آن را می‌دانید، وقت آن است که با راه‌‌های خرید و فروش اوراق مشارکت هم آشنا شوید تا هم سطح آگاهی شما در این حیطه افزایش پیدا کند و هم در این مسیر پر فراز و نشیب ضرری متحمل نشوید.

راهنمای خرید و فروش اوراق مشارکت

برای آنکه بتوانید انواع اوراق مشارکت را با آسودگی خاطر معامله کنید، ما به تفکیک روش‌های خرید و فروش این اوراق را در بورس، فرابورس ، خارج از بورس و … بررسی کرده‌ایم. گام به گام همراه ما و توضیحات ما فرآیند معامله را طی کنید تا دچار خطا و اشتباه نشوید.

خرید و فروش اوراق مشارکت در بورس و فرابورس

اولین مرحله‌ای که لازم است انجام دهید، انتخاب اوراق مشارکت مدنظرتان است. سپس با در دست داشتن کد بورسی خود، وارد سامانه آنلاین معاملاتی یا همان کارگزاری می‌شوید؛ در مرحله بعد، خرید اوراق را ثبت می‌کنید و این اوراق در پنل کاربری شما قرار می‌گیرد. در نهایت هر زمان که تصمیم به فروش اوراق مشارکت بگیرید، با طی کردن همین فرآیند، می‌توانید به صورت آنلاین اقدام به فروش کنید.

خرید و فروش اوراق مشارکت در بانک مرکزی و خارج از بورس

برای خرید این دسته از اوراق مشارکت، باید از طریق اخبار و رسانه، اوراق مشارکت مورد نظر خود را انتخاب کنید؛ بعد از آن با مدارک هویتی و شناسایی خود به یکی از بانک‌های عامل مراجعه کنید و اوراق مدنظرتان را بخرید؛ البته لازم به ذکر است که جهت فروش این اوراق هم همین مراحل طی می‌شود. یعنی در همان بانک عامل و مراجعه به متصدیان بانک، می‌توانید اوراق مشارکت خود را بفروشید.

حالا که با نحوه معامله اوراق مشارکت آشنا شدید، برای آنکه بهتر بتوانید با سرمایه‌گذاری روی این اوراق آشنا شوید، لازم است نکات پرکاربرد را هم درباره این مقوله مطالعه کنید. پس بخش بعدی مطلب را از دست ندهید!

ضمناً حالا که بحث سرمایه‌گذاری، بورس، بازار سرمایه و موضوعاتی از این قبیل داغ است، خالی از لطف نیست که وارد مجله لندو شوید و در خصوص زمان معامله در بازار بورس هم مطالعه کنید. چرا که ساعت معامله و اطلاعات گسترده در این حوزه یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری اصولی و بدون اشتباه است؛ پس با یک کلیک وارد صفحه بهترین زمان معامله در بورس شوید و از این پس، معاملات خود را در بهترین زمان ممکن انجام دهید.

۵ نکته مهم درباره اوراق مشارکت و معامله آن

ما در این‌جا ۵ مورد از نکات کاربردی و مهم را برای شما ذکر کرده‌ایم تا با سواد مالی و هوش اقتصادی بالا، انواع و اقسام سرمایه‌گذاری به یک سرمایه‌گذار موفق تبدیل شوید. این ۵ مورد به شرح زیر است:

1. خرید و فروش اوراق مشارکت در زمره سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک محسوب می‌شود؛ پس اگر قصد دارید پای خود را یک قدم فراتر از خرید طلا، سکه، دریافتوام فوریو… بگذارید، اما در عین حال هم در ذهنتان با ریسک و پیامدهای آن کلنجار می‌روید، این روش می‌تواند پاسخگوی نیازتان باشد؛
2. سود اوراق مشارکت بین ۳ تا ۶ درصد بیشتر از سود سالیانه بانک‌ها تعیین می‌شود؛
3. قیمت فروش واقعی اوراق مشارکت را، عرضه و تقاضای آن سهم در فضای بورس تعیین می‌کند؛
4. شما به ازای هر یک ورق از اوراق مشارکت، باید حدود ۱۰۰ هزار تومان پرداخت کنید؛
5. در نهایت برای اینکه سود اوراق مشارکت شامل حال شما شود، باید حداقل ۴ روز این اوراق را نگه دارید و بعد اقدام به فروش کنید؛

حالا که با نکات حاصل از خرید و فروش اوراق مشارکت آشنا شدید، بهتر است برای ما و سایر دوستان بگویید که چه میزان با این اوراق، سود و منفعت حاصل از آن آشنایی دارید؟ آیا ترجیح شما ورود به حوزه بازار سرمایه است یا شکل سنتی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را ترجیح می‌دهید؟ ممنون می‌شویم در کامنت‌های این مطلب نظر خود را بنویسید!

اگر جزو طرفداران پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به شکل سنتی هستید، بخش پایانی مطلب را از دست ندهید.

به جز انواع و اقسام سرمایه‌گذاری معامله اوراق مشارکت، سایر روش‌های سرمایه‌گذاری کدامند؟

علاوه بر خرید و فروش اوراق مشارکت، می‌توانید با انتخاب یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری مانند خرید طلا، خرید سکه، خرید مسکن، خرید قسطی کالاهای مورد نیازتان و…سرمایه خود را افزایش دهید. برای خرید قسطی می‌توانید از لندو که یک سامانه معتبر برای فروش اقساطی کالا و خدمات انواع و اقسام سرمایه‌گذاری است، وام خرید کالا دریافت کنید و با افزایش نقدینگی، پول‌های خود را صرف خرید اوراق در بازار بورس و خارج از بورس کنید؛ در این صورت با دنیای جدید سرمایه‌گذاری هم آشنا می‌شوید. شما با خرید قسطی ا ز سامانه لندو می‌توانید به جای خرج کل ‌پول برای کالا یا محصول مورد نیاز، با استفاده از سود حاصل از سرمایه‌گذاری روی اوراق مشارکت، قسط‌های وام خود را پرداخت کنید و با یک تیر دو نشان بزنید، هم کالای مورد نظر را بخرید، هم لذت سرمایه گذاری را بچشید.

سوالات متداول درباره خرید و فروش اوراق مشارکت

مناسب‌ترین زمان برای خرید اوراق مشارکت، چه زمانی است؟

یکی از رایج‌ترین و بهترین زمان‌های خرید اوراق مشارکت، زمانی است که روند بازار بورس و فرابورس یا همان شاخص کل، نزولی یا خنثی باشد. شما برای آشنایی بیشتر با مفهوم شاخص بورسی و انواع آن می‌توانید وارد مطلب معرفی انواع شاخص‌های بورس در مجله لندو شوید و با اطلاعات کامل‌تری در بازار بورس و فرابورس حاضر شوید.

آیا برای خرید اوراق مشارکت، به پرداخت کارمزد نیاز است؟

بله؛ کارمزد معاملات اوراق مشارکت، حدودا برابر با یک هفتم کارمزد معاملاتی است که در بازار بورس انجام می‌شود.

مزیت‌ها و معایب اوراق مشارکت چیست؟

بزرگ‌ترین مزیت این اوراق، کم‌ریسک بودن آن است و از معایب این اوراق می‌توان به بازدهی پایین‌تر و دریافت سود کم‌تر اشاره کرد.

با انواع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری آشنا شوید

داشتن یک برنامه ریزی برای آینده برای هر کسی مهمترین گزینه است، انتخابی که بهترین گزینه برای آینده مان باشد. بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از راه‌های درست برای داشتن آرامش در آینده است. با توجه به انواع بیمه عمر بهتر است قبل از انتخاب بیمه نامه برای خود، به بررسی شرایط هر کدام از این بیمه‌نامه‌ها بپردازیم. در این نوشته انواع بیمه عمر را بررسی می‌کنیم، تا اطلاعاتی درباره همه انواع بیمه عمر به شما همراهان ارائه نماییم.

بیمه عمر یکی از انواع بیمه نامه‌های اشخاص است که با پوشش‌ها و مزایایی که ارائه می‌کند می‌تواند یک انتخاب مناسب برای آرامش در آینده باشد. پوشش اصلی این بیمه نامه پوشش فوت است که در صورت فوت بیمه شده به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود. نکته مهم این است که شما می‌توانید با پس اندازهای کوچک این بیمه نامه را خریداری کرده و از همه پوشش‌های این بیمه نامه استفاده نمایید. سودی که در پایان قرارداد به شما پرداخت می‌شود بسیار بالاتر و ارزنده تر از مجموع مبالغ حق بیمه‌هایی است که در طول چند سال پرداخت کرده‌اید.

همه شرکت‌های بیمه انواع مختلف بیمه عمر را در طرح‌های متنوع بیمه‌ای ارائه می‌کنند ، این بیمه نامه‌ها، اسامی مختلف با پوشش‌ها و مزایای متفاوت دارند، انواع بیمه انواع و اقسام سرمایه‌گذاری عمر پاسارگاد، انواع بیمه عمر پارسیان، انواع بیمه عمر ایران، انواع بیمه عمر سامان از جمله شرکت‌هایی هستند که در ادامه می‌توانید با آن‌ها آشنا شوید.

انواع بیمه عمر و سرمایه گذاری

یکی از مهمترین طرح‌های بیمه عمر، بیمه عمر و سرمایه گذاری است، بیمه عمر مزایایی از جمله پوشش‌ها و سرمایه‌گذاری برای آینده را برای بیمه گذار ارائه می‌کند، که در واقع بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری یکی از کاملترین بیمه نامه‌های بیمه عمر است که دارای طرح‌های مختلف بیمه‌ای نیز می‌باشد. این بیمه نامه هم برای زمان حیات فرد بیمه شده و هم برای زمان فوت وی پوشش‌هایی را ارائه می‌کند. از مهمترین مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری این است که علاوه بر پوشش های بیمه عمر، حق بیمه عمر در پایان قرارداد به همراه سود تضمینی به فرد استفاده کننده پرداخت می‌شود. از جمله بیمه عمر ایرانف بیمه عمر پاسارگاد، بیمه عمر سامان، بیمه عمر کارآفرین، بیمه زندگی کاریزما، بیمه عمر خاورمیانه و ….

انواع بیمه عمر به شرط فوت (بیمه عمر زمانی)

در این بیمه نامه اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه نامه فوت نماید، سرمایه بیمه نامه به ذینفعان این بیمه نامه پرداخت می‌شود. اما اگر دارنده این بیمه نامه در پایان قرارداد بیمه نامه زنده باشد هیچ مبلغی به وی پرداخت نمی‌شود. شاید علت داشتن این بیمه نامه، پرداخت مبلغ بسیار ناچیزی است که به عنوان حق بیمه پرداخت می‌شود و در مقابل خسارتی است که به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود.

انواع بیمه عمر به شرط حیات (بیمه تمام عمر)

در این بیمه نامه اگر فرد بیمه شده در هر سنی و در هر سال بیمه ای‌اش فوت نماید، شرکت بیمه انواع و اقسام سرمایه‌گذاری سرمایه‌ای را به ذینفعان این بیمه نامه پرداخت می‌کند. در واقع دارنده بیمه عمر هیچ پوششی به غیر از پوشش فوت ندارد. در انتهای قرارداد هم اگر فرد زنده باشد هیچ مبلغی به وی پرداخت نمی‌شود.

بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی

این بیمه نامه برای زمانی است که فردی در حین بازپرداخت وام بانک‌ها و موسسات مالی فوت نماید. برای این که اگر بیمه شده قبل از پایان مدت وام فوت کند، پرداخت اقساط باقی مانده بر عهده بازماندگان می‌باشد. با داشتن این بیمه نامه شرکت بیمه مابقی تعهدات وام باقی مانده در بازپرداخت وام بانک یا موسسه مالی را بر عهده می‌گیرد.

انواع بیمه عمر و بازنشستگی

انواع بیمه عمر و بازنشستگی که در سال‌های اخیر توسط برخی شرکت‌های بیمه ارائه شده به ترتیب زیر می‌باشد:

• بیمه مستمری آنی
• بیمه مستمری مادام العمر

در حال حاظر چند شرکت این بیمه نامه ها را ارائه می‌کنند، از جمله بیمه مستمری آنی و مستمری مادام العمر خاورمیانه، بیمه مستمری مادام العمر ایران، بیمه مستمری آنی باران، بیمه مستمری معلم و …

بیمه عمر برای کودکان و فرزندان

بیمه عمر و تامین آتیه خانواده

حفاظت از خانواده مهمترین گزینه برای هر فردی است. حال برای حفاظت از خانواده برای زمانی که کنارشان نیستید بیمه عمر و تامین آتیه مهمترین گزینه است. بیمه عمر و تامین آتیه یکی از طرح‌های بیمه عمر است که هر فردی می‌تواند این بیمه نامه را بر اساس شرایط بیمه عمر داشته باشد. سرمایه فوتی که در بیمه عمر به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود، می‌تواند یک حمایت مالی برای خانواده شما باشد. حتی اگر مدت بیمه نامه به پایان برسد اندوخته نهایی بیمه نامه در اختیار بیمه گذار قرار می‌گیرد. تمامی مزایای بیمه عمر در کنار سایر پوشش‌هایی است که با انجام این بیمه نامه شروع می‌شود.

بیمه زنان خانه دار

همه زنان خانه‌دار برای آینده مالی خودشان نگرانی‌هایی دارند. داشتن بیمه و پوشش‌های بیمه‌ای می‌تواند پشتوانه ای برای خانم‌هایی باشد که هیچ بیمه نامه‌ای ندارند. بیمه تامین آتیه زنان خانه‌دار دارای پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری بیمه‌ای می‌باشد.

مزایای داشتن بیمه عمر

بیمه عمر و تامین آتیه همانند همه انواع بیمه عمر دارای مزایای بیمه‌ای است. مزایای داشتن بیمه عمر عبارتند از:

• تشکیل سرمایه گذاری قابل توجه برای دارنده این بیمه نامه
• امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن بعد از پایان سال دوم بر اساس ۹۰ درصد اندوخته
• معاف بودن بیمه تامین آتیه از پرداخت مالیات برای دارنده این بیمه نامه
• امکان تعریف ذینفعان متفاوت برای استفاده از سرمایه بیمه آتیه
• پرداخت سود تضمینی و سود مشارکت به حق بیمه های پرداخت شده

پوشش های بیمه عمر

• پوشش فوت که پوشش اصلی این بیمه نامه می‌باشد
• پوشش امراض برا ی۵ دسته از بیماری ها از قبیل سکته قلبی و مغزی و جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان
  نکته برخی شرکت های بیمه تعداد بیماری بیشتری را تحت پوشش قرار می دهند.
• داشتن پوشش ازکارافتادگی
• پوشش هزینه پزشکی
• ارائه برخی از پوشش‌های ویژه در برخی از شرکت‌های بیمه از جمله بیمه تکمیلی رایگان بیمه عمر پاسارگاد

انواع بیمه عمر ایران

شرکت های بیمه در رشته بیمه عمر، طرح های مختلف بیمه ای را ارائه میکنند که هر طرحی شرایط و پوشش های مختص خودش را دارد:

• بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران
• بیمه عمر مان ایران
• بیمه عمر سپاس ایران

انواع بیمه عمر پاسارگاد

شرکت بیمه عمر پاسارگاد نیز طرح های مختلفی را ارائه می کنه که می تونید به انتخاب خود یکی از انواع این طرح ها را انتخاب و خریداری نمایید:

• بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد
• بیمه عمر و مستمری پاسارگاد (طرح جدید)
• بیمه عمر پاسارگاد برای کودکان
• بیمه عمر پاسارگاد برای زنان خانه دار

انواع بیمه عمر سامان

شرکت بیمه سامان نیز از به روز ترین شرکت‌ها در ارائه خدمات بیمه های عمر می‌باشد. انواع بیمه عمر سامان به ترتیب زیر می‌باشد:

• بیمه عمر و پس انداز سامان
• بیمه عمر و پس انداز سامان طرح امراض

خرید انواع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

استعلام بیمه عمر و تامین آتیه و انجام مقایسه بین شرکت‌های مختلف بیمه و طرح‌های مختلف بیمه می‌تواند کمک بزرگی در انتخاب بهترین بیمه عمر و تامین آتیه برای شما باشد.

خبر خوب اینکه بیمه تایم این امکان را برای شما فراهم کرده که بتوانید به کمک کارشناسان بیمه عمر، بهترین بیمه خود را خریداری نمایید. برای این من منظور کافی است به صفحه بیمه عمر بیمه تایم رفته و فرم قرار داده شده را پر کنید تا کارشناسان ما در اولین فرصت به شما راهنمایی کامل را در زمینه انواع بیمه عمر اراپه دهند.

آشنایی با ریسک و انواع آن

واژه لاتین ریسک که در زبان فارسی، از آن به مفهوم خطر نام برده می‌شود، یکی از بنیادی‌‌ترین مفاهیم دنیای پول و تجارت است. به انواع و اقسام سرمایه‌گذاری بیان ساده، مفهوم ریسک به معنی زیان احتمالی نهفته در هر نوع سرمایه‌گذاری است. با ورود به دنیای معامله‌گری، اجتناب از ریسک غیرممکن می‌باشد و به منظور انجام محاسبات منطقی و سرمایه‌گذاری هوشمندانه‌تر، باید همیشه درصد مشخصی برای ریسک در نظر بگیریم. برخی افراد به اشتباه گمان می‌کنند که ریسک صرفاً به معنی نوسانات بازار یا حرکات قمارگونه برخی معامله‌گران می‌باشد؛ در حالی که ریسک در اصلی ترین وجه خود، به عدم قطعیت اشاره می‌کند.

اهمیت تعیین ریسک

به همین جهت تمام کسانی که با تجارت سر و کار دارند، باید توجه ویژه‌ای به آن داشته و مفهوم ریسک را به خوبی درک کنند زیرا، در غیر این صورت عواقب خطرناکی در انتظارشان خواهد بود. ریسک در دارایی‌های مختلف و همچنین برای مدیریت سرمایه‌های خرد و کلان، شامل مؤلفه‌های گسترده و متفاوتی می‌باشد اما، تمرکز مطلب فعلی بر توضیح مسائل مرتبط با ریسک برای سرمایه گذاران حقیقی در بازار سهام است. در واقع بسیاری باور دارند؛ به دلیل ماهیت بازار سرمایه که به طور ذاتی با پول و سفته بازی سر و کار دارد؛ درک عمیق این مفهوم، یکی از الزامات اساسی معامله‌گری موفقیت آمیز در این بازار است.

انواع ریسک در بازار سهام

ریسک به انواع و اقسام مختلفی تقسیم می‌شود که ریسک‌های بازار مالی را می‌توان در دو دسته سیستماتیک و غیرسیتماتیک تقسیم بندی نمود.

ریسک انواع و اقسام سرمایه‌گذاری سیستماتیک؛ مربوط به وقایع کلان اقتصادی، تحولات سیاسی و… بوده و مرتبط با صنعت یا شرکت خاصی نیست. بارزترین ویژگی این نوع از ریسک، غیر قابل پیش بینی بودن آن است زیرا مربوط به رخدادهای مهم و بزرگ در سطح کشور یا جهان می‌باشد که عموماً نتایج و تأثیرات نهایی این امور قابل پیش‌بینی و محاسبه نیستند. معامله‌گران باید با درنظر داشتن رویکردهای تدافعی مشخص، همیشه آمادگی رویایی با چنین اتفاقاتی را داشته باشند، چون وقوع آن‌ها در هر لحظه محتمل بوده و شدت و ضعف اثرات ناشی از این بحران‌ها نیز مشخص نیست. از نمونه‌های ریسک سیستماتیک، می‌توان به تغییرات نرخ بهره، اثرات تورم، تحریم‌های بین المللی، جنگ و… اشاره نمود.

ریسک غیر سیستماتیک؛ ناشی از رخدادهای داخلی بازار سهام نظیر شرایط صنعت، وضعیت کلی شرکت، تحرکات سهامداران عمده و… بوده و تا حد زیادی به واسطه دانش تحلیل بازار قابلیت پیش بینی دارد. در واقع می توان گفت، این اتفاقات با صنعت یا شرکت خاصی مرتبط بوده و معمولاً کل بازار را تحت تأثیر قرار نمی‌دهند. طی سال‌های اخیر برخی از صنایع خاص، نقش مهمی در تأمین نیازهای درآمدی کشور ایفا نموده‌اند و از همین روی سرمایه گذاران نسبت به اخبار و وقایع پیرامون این شرکت‌ها، تمرکز و حساسیت بالایی دارند. کوچک‌ ترین تغییرات در شرایط فعالیت آن‌ها، از سوی فعالان بازار به دقت رصد شده و می‌تواند موجب نوسانات قیمتی شدید در ارزش سهام این شرکت‌ها شود. از نمونه این مسائل، می‌توان به بحث تعیین نرخ خوراک شرکت‌های پتروشیمی در لوایح بودجه‌ای اشاره نمود که قیمت سهام گروه محصولات شیمیایی را به وضوح تحت الشعاع قرار می‌دهد. تغییرات نرخ سوخت صنایع، قوانین مالیاتی شرکت‎ها، تعرفه‌های صادرات و واردات، ترکیب هیئت مدیره و… مثال‌هایی برای ریسک غیر سیتماتیک هستند.

نحوه تعیین ریسک برای یک موقعیت معاملاتی

همان‌گونه که در مقاله قبلی نیز به آن اشاره شد، یکی از اصول قطعی و مرسوم انجام معاملات موفق در بازار سهام، تعیین ریسک پیش از ورود به معامله است. به منظور تعیین ریسک یک موقعیت معاملاتی در ابتدا باید مشخص کنیم که در هر معامله چند درصد ضرر نسبت به کل سرمایه، برای ما قابل تحمل و منطقی خواهد بود؟

مقدار ایده‌آل و توصیه شده ریسک در هر معامله، بین ۱ تا ۳ درصد می‌باشد که در ابتدای شروع فرآیند معامله‌گری توصیه می‌شود؛ از همان ۱ درصد یا حتی مقادیری کمتر شروع کنید. در کنار تعیین ریسک هر موقعیت معاملاتی، باید قوانینی برای محدوده‌های مجاز ریسک پذیری در دوره‌های زمانی مشخص نیز داشته باشید. به طور مثال باید بدانید که روزانه، هفتگی و ماهانه حداکثر چه مقدار پذیرش ریسک از نظر شما منطقی بوده و به بقای بلند مدت شما در بازار آسیبی نمی‌رساند. ممکن است انواع و اقسام سرمایه‌گذاری یک معامله‌گر، ریسک هر معامله را به درستی تعیین کرده و به آن پایبند باشد اما، این فرد در طول روز معاملات متعددی را انجام می‌دهد و در این مورد هیچ‌گونه محدودیتی برای خود متصور نیست! فرض کنید چندین معامله او در طول یک روز، به صورت پشت سرهم با ضرر خاتمه یابند؛ عملاً در چنین شرایطی مدیریت سرمایه اعمال نشده و زیان سنگینی به حساب معاملاتی وارد آمده است. در نتیجه توصیه می‌شود که بر اساس مدیریت ریسک شخصی تمام جزئیات مربوط به ریسک معاملات خود را تعیین نموده و از این قوانین پیروی کنید.

پس از مشخص شدن درصد ریسک احتمالی، به منظور تعیین حجم مجاز معامله، باید به جزئیات استراتژی معاملاتی خود رجوع کرده و نقاط ورود و خروج و فاصله آن‌ها نسبت به یکدیگر را محاسبه و بررسی کنیم. نحوه دقیق تعیین حجم معاملات و نقاط خروج، در مقالات آتی آسان بورس برای شما عزیزان، توضیح داده خواهد شد.

در ادامه برای درک بهتر نحوه تعیین ریسک، به یک مثال ساده توجه نمایید:

سرمایه گذار الف در حساب معاملاتی خود، ۱۰ میلیون تومان موجودی دارد. این شخص بر اساس استراتژی مدیریت ریسک، برای هر موقعیت معاملاتی ۳ درصد ریسک در نظر می‌گیرد. به عبارت دیگر، در صورتی که پیش بینی او از آینده این سهم اشتباه بوده باشد؛ نهایتاً با پذیرش ضرر ۳۰۰ هزار تومانی، سهام خود را به فروش خواهد رساند.

رعایت محدوده ریسک

برخی معامله‌گران حین خروج از معامله، تعلل دارند و به امید بازگشت سهم به مدار صعودی، از بازار خارج نشده و گمان می‌کنند؛ با تحمل چند درصد زیان بیشتر، فرصت کسب سود مورد انتظارشان را خواهند داشت! اما منطق سرمایه‌گذاری در بازار سهام ایجاب می‌کند که به محدوده‌های ریسک پذیری خود پایبند باشیم زیرا ممکن است؛ هیچ‌گاه بازگشتی رخ نداده و یک روند نزولی طولانی مدت به همراه صف‌های فروش سنگین، موجب تقبل یک ریسک نامحدود صرفاً برای یک موقعیت معاملاتی شود.

در مقاله بعدی، در مورد مفهوم بازده و رابطه آن با ریسک صحبت خواهیم نمود تا، به عنوان یک معامله‌گر سهام قادر به تعیین ریسک و بازده معاملات خود باشید.

سهام چیست؟

شرکت به معنای شریک شدن یا همدست شدن در کاری هست. انواع شرکت به دو نوع مدنی و تجاری تقسیم می شه.

شرکت مدنی به این معنا هست که چند مالک در یک شی واحد شریک هستن و امور را به صورت مشارکتی اداره می کنن. شرکت مدنی فاقد شخصیت حقوقی هست. موضوع شرکت مدنی معاملات غیر تجاری همانند عقود مضاربه، مساقات و … هست و همواره در تقسیم سود و زیان به نسبت سهم شان شریک می باشن. این نوع از شرکت ها نیازی به ثبت در مراجع ثبت شرکت انواع و اقسام سرمایه‌گذاری ها نداشته و شخصیت حقوقی ندارن، به بیان دیگه شرکت مدنی نام و اقامتگاه قانونی نداره.

شرکت تجاری اجتماع اشخاصی هست که برای کسب سود فعالیت خاصی رو انجام می دن و برطبق قوانین مندرج در قانون تجارت تشکیل شدن، سود و منفعت حاصله به نسبت مقرر در اساسنامه بین شرکا تقسیم می شه. لازم به ذکره شرکت ها از زمان ثبت در سامانه ثبت شرکت دارای شخصیت حقوقی مستقل می شن. بر طبق ماده ۲۰ قانون تجارت شرکت های تجارتی بر هفت قسم هست:

1. شرکت سهامی
2. شرکت با مسئولیت محدود
3. شرکت تضامنی
4. شرکت مختلط سهامی
5. شرکت مختلط غیر سهامی
6. شرکت نسبی
7. شرکت تعاونی تولید و مصرف

سهام چیست؟

در یک تعریف ساده، “سهم” بیانگر میزان مالکیت فرد از یک دارایی هست.

برای مثال کارخونه‌ای با سرمایه ۱۰ میلیارد تومن رو در نظر بگیرید که متعلق به یک نفر باشه. پس می‌شه گفت که این فرد تنها مالک کارخونه بوده و سهام کل کارخانه متعلق بهش هست.

حالا اگه پنج نفر به نسبت مساوی مالک این کارخانه باشن چی؟! در این صورت هر یک از اونها ۲۰% از سهام اون کارخونه رو در اختیار دارن. طبیعی هست که هنگام تصمیم‌گیری برای اداره کارخونه و یا تقسیم کردن سود، هر کدام از این افراد ۲۰% (۱ از ۵) سهم رو خواهند داشت.

حالا فرض کنید مالکیت این کارخونه به جای ۵ نفر بین ۱۰۰۰ نفر به طور مساوی تقسیم بشه در این صورت میزان مالکیت هر فرد در این کارخونه به اندازه ۱۰ میلیون تومن خواهد بود. (۱۰ میلیارد تقسیم بر ۱۰۰۰ نفر)

در واقع در این دو مثال دیدیم که در شرکت‌های سهامی، هر فرد به میزان سهم خود در تصمیم‌گیری‌ها و سود و زیان شرکت نیز سهیم خواهد بود. پس همون طور که گفتیم سهم در تعریف بسیار ساده، به معنای میزان مالکیت فرد از یک دارایی مشخص هست.

مطابق با قانون تجارت، سهم “ورقه بهادار یا هر نوع ورقه یا مستندی ست که تضمین‌کننده حقوق مالی و منافع قابل نقل و انتقال برای مالک اون باشه.”

بازار سرمایه چیست؟

بازار مکانی هست که در اون خرید و فروش صورت می‌گیره. هرگاه شرایطی برقرار بشه که بین خریدار و فروشنده رابطه برقرار بشه و معامله‌ای صورت بگیره بازار تشکیل شده .

بازار به مجموعه‌ای از خریداران بالقوه و بالفعل یک کالا یا خدمت اطلاق می‌شه. از نظر تاریخی، بازار به محلی اطلاق می‌شه که خریداران و فروشندگان برای مبادله کالا یا خدمات به آن مراجعه می‌کنن. اما اقتصاددانان به مجموعه خریداران و فروشندگانی که به خرید و فروش کالا یا خدمات خاصی مبادرت می‌کنن، بازار می‌گن. از دیدگاه بازاریابی، مجموعه خریداران، بازار رو تشکیل می‌دن. به طور کلی بازارها یا فیزیکی هستن مثل املاک یا مالی هستن.

پس انواع و اقسام بازارها وجود داره اما منظور ما اینجا بازار مالی هست.

بازار مالی اصطلاحی گسترده هست که برای طیف وسیعی از بازارها به کار می‌ره. بازارهایی که در اونها تجارت اوراق بهادار شامل سهام، اوراق قرضه، ارز، فلزات و مشتقات اونها انجام می‌شه بازار مالی هستن.

یکی از بازارهای مالی، بازار پول هست، از جمله ابزارهای بازار پول می‌شه به سپرده‌ها، وام با وثیقه، حواله و بروات اشاره کرد.

یکی دیگه از بازارهای مالی، بازار سرمایه هست که با نام بازار بورس اوراق بهادار نیز شناخته می‌شه بازاری برای خرید و فروش اوراق قرضه و اوراق مالکیت هست. کار اصلی بازار سرمایه ایجاد پلی ارتباطی بین تامین کننده سرمایه‌های خرد و کلان، چه حقیقی و چه حقوقی و متقاضیان سرمایه مثل شرکت‌هاست. با ازادسازی سهام عدالت تو سالهای اخیر شاهد افزایش ضریب نفوذ بازار سرمایه در جامعه هستیم.

بازار اولیه و ثانویه چیست؟

اگر شرکتی برای اولین بار بخواد سهامشو به عموم عرضه کنه تو جایی به اسم بازار اولیه این کارو می کنه که طبق قانون تجارت به قیمت اسمی یعنی ۱۰۰۰ ریال و از طریق پذیره نویسی انجام میشه. ممکنه بپرسید خوب پذیره نویسی چیه. پذیره نویسی به صورت ساده همون خرید سهام شرکتها به صورت قانونی و در یک مهلت مقرر البته به قیمت اسمی ۱۰۰۰ ریال هست. معمولاً پذیره نویسی از طریق بانکها برای شرکتهایی که در شرف تاسیس هستن انجام میشه. ولی تو بورس هم اخیراً پذیره نویسی هایی انجام شده که به کمک شرکتهای تامین سرمایه بوده.

حالا این سهامی که افراد خریدن باید بره تو یه بازاری جدید معامله بشه و مورد داد و ستد قرار بگیره. این بازار رو به اسم بازار ثانویه میشناسن. یک نمونه مهم بازار ثانویه همون بورس خودمونه که معاملات ثانویه همه شرکتها به صورت روزانه توش انجام میشه. قطعاً تو بازار ثانویه دیگه قیمت سهام ۱۰۰۰ ریال نیست و بر اساس فاکتورهای ارزندگی، قیمتها معمولاً بیشتر هست. یکی از مهمترین فاکتورهای ارزندگی سهام مربوط به سود هر سهم یا سود شرکتهاست. چونکه حالا دیگه یه مدتی از پذیره نویسی گذشته و کسب و کار شرکت رونق پیدا کرده و به سود رسیده پس دیگه قیمتش ۱۰۰۰ ریال نیست. تحلیل بنیادی و تحلیل تکنیکال روشهایی هستن که میشه به وسیله اونها سطوح ارزندگی قیمت سهام رو برای سرمایه گذاری کشف کرد. شرکت مشاور سرمایه گذاری هدف حافظ علاوه بر ارائه تحلیل بورس، امکاناتی نظیر خرید سیگنال، سبدگردانی و صندوق سرمایه گذاری داره که می تونه راه شما رو برای موفقیت تو بورس همواره کنه.

تعریف بازارهای مالی

بازارهای مالی بازارهایی هستن که در اونها معامله‌گران، دست به خرید و فروش دارایی‌های مالی می‌زنن. دارایی‌هایی نظیر اوراق‌بهادار، طلا، سهام، کالا و… در این بازارها معامله می‌شون. قیمت معاملات در این بازارها بر اساس فرایند عرضه و تقاضا مشخص می‌شه.

بازارهای مالی، یک سیستم باز و منظم ایجاد می‌کنن، تا شرکت‌ها بتونن به سرمایه مورد نیاز خودشون دسترسی پیدا کنن. به‌طور کلی بازارهای مالی شرایطی رو ایجاد می‌کنن تا بین افراد با منابع مازاد نقدی و کسانی که با کمبود منابع مالی مواجه هستن، یک ارتباطی شکل بگیره.

زمانی که حرف از بازارهای مالی می‌شه، بیشتر افراد ذهنشون تنها به ‌سمت بورس اوراق بهادار متمایل می‌شه. در حالی که بازارهای مالی مختلف، با اهداف متفاوتی وجود دارد که اکثر افراد با اونها آشنا نیستن. بازارهایی مانند بورس کالا، بازار طلا، بازار مسکن و… نمونه‌ای از این بازارها هستن. در حقیقت وقتی صحبت از سرمایه گذاری میشه منظور تنها سرمایه گذاری در بورس نیست بلکه این سرمایه گذاری طیف وسیعی از این بازارها رو شامل میشه.

یکی از کارکردهای بازارهای مالی قیمت‌یابی ست. یعنی با توجه به اطلاعاتی که در بازار وجود داره و انواع و اقسام سرمایه‌گذاری بر ‌اساس قیمت عرضه و تقاضای موجود، قیمت تعیین می‌شه. هر چه بازار کاراتر باشه قیمت درست‌تر تعیین می‌شه.

انواع و اقسام سرمایه‌گذاری

سرمایه گذاری در کشورهای مختلف عمدتا با استقبال مواجه میشود چرا که جذب سرمایه باعث رونق اقتصادی، کارآفرینی و کاهش بیکاری میشود و مزایای بسیاری برای کشورهای مقصد دارد.

استرالیا به عنوان یکی از مقاصد عمده مهاجرت نیز از این قاعده مستثنی نیست و تمهیداتی را برای جذب سرمایه از سایر کشورها اندیشیده که مهاجرت یکی از این موارد است.

انواع ویـزاهای سرمایه‌گذاری در استرالیا

۱- ساب کلاس ۱۸۸ : ویزای سرمایه گذاری در استرالیا با اقامت موقت ۴ ساله در استرالیا که از طریق ساب کلاس ۸۸۸ تبدیل به اقامت دائم میگردد.

در این نوع ویزا پس از جذب اسپانسر از یکی از ایالتهای استرالیا و بررسی شرایط اولیه متقاضی و اثبات آن، ویزای ۴ ساله موقت به فرد متقاضی اعطا می شود و در مدت ۴ سال اعتبار این ویزا متقاضی فرصت دارد که یک کسب در ایالت مورد نظرراه اندازی کند که حجم و سرمایه برای هر ایالت متفاوت خواهد بود و پس از راه اندازی تجارت از طریق ویزای ۸۸۸ میتواند موفق به اخذ اقامت دائم استرالیا شود.

شرایط متقاضی برای ویزای ساب کلاس ۱۸۸

کمتر از ۵۵ سال سن داشته باشد که در بسیاری از موارد این شرایط سنی نادیده گرفته میشود.
دارایی معادل ۸۰۰ هزار دلار استرالیا که قابلیت انتقال به خاک استرالیا را داشته باشد.
گردش مالی معادل ۵۰۰ هزار دلار استرالیا در ۴ سال اخیر که بصورت قانونی در ایران انجام شده باشد
مالکیت ۵۱ درصد از تجارتی در ایران حدود ۴۰۰ هزار دلار استرالیا در سال درآمد داشته باشد یا مالکیت ۳۰ درصدی برای تجارتی بالای ۴۰۰ هزار دلار یا مالکیت ۱۰ درصدی از یک شرکت سهامی عام
مدارکی مبنی بر مدیریت و فعالیت کارآمد در امر تجارت در ایران.
توانایی مدیریت یك تجارت در استرالیا.
کسب حداقل امتیاز ۶۵ از سیستم امتیازبندی.

امتیاز بندی برای ویزای سرمایه گذاری استرالیا – ساب کلاس ۱۸۸

سن متقاضی – حداکثر ۳۰ امتیاز
زبان انگلیسی – حداکثر ۱۰ امتیاز
مدرک تحصیلی – حداکثر ۱۰ امتیاز
سابقه تجارت – حداکثر ۱۵ امتیاز
دارایی خالص شخصی – حداکثر ۳۵ امتیاز
گردش مالی – حداکثر ۳۵ امتیاز
خلاقیت تجاری – حداکثر ۱۵ امتیاز
همانطور که ملاحظه میفرماید سیستم امتیازبندی بر اساس شرایطی توصیفی است و چنانچه شما شرایط از شرایط مالی مناسبی برخوردار باشید میتوانید به آسانی برای مهاجرت به استرالیا از طریق سرمایه گذاری اقدام نمایید.

۲- ساب کلاس ۱۳۲ : ویزای سرمایه گذاری در استرالیا با اقامت دائم که این گروه خود به سه زیر شاخه تقسیم میشود

ویزای کارآفرینی استرالیا
ویزای سرمایه گذاری معمولی
ویزای سرمایه گذاری ویژه

۳- سایر ساب کلاسها : ویزای سرمایه گذاری استرالیا انواع و اقسام متعددی دارد که هریک شرایط خاص خود را دارد و برای افراد مختلف با مشاغل و سطح دارایی متفاوتی درنظر گرفته شده است که در ذیل این پاراگراف میتوانید مشاهده نمایید. در واقع اخذ ویزای سرمایه گذاری و موفقیت در این زمینه با کمترین هزینه و شرایط مناسب متقاضی دارای ظرافت های بسیاری است و نیاز به ارزیابی و مشاوره دقیق دارد.

ویزای صاحبان کسب و کار – ساب کلاس ۸۹۰

ویزای سرمایه گذاری – ساب کلاس ۸۹۱
ویزای صاحبان کسب و کار از طریق اخذ اسپانسر ایالتی – ساب کلاس ۸۹۲
ویزای سرمایه گذاری از طریق اخذ اسپانسر ایالتی – ساب کلاس ۸۹۳