چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟

سخن آخر درک‌ قوی‌ از‌ اصول‌ مالی‌ می‌تواند‌ به‌ افراد‌ کمک‌ کند‌ تا‌ ضمن‌ مدیریت‌ ریسک‌‌های‌ مالی‌ و‌ جلوگیری‌ از‌ مشکلات‌ مالی،‌ چشم‌ انداز‌ مالی‌ را‌ درک‌ کنند. هوش اقتصادی به‌ شما‌ در‌ ساختن‌ ثروت،‌ دستیابی‌ به‌ اهداف،‌ محافظت‌ از‌ خود‌ در‌ مواقع‌ اضطراری،‌ تامین‌ امنیت‌ آینده‌ خانواده‌ و‌ برنامه‌ ریزی‌ در‌ رابطه‌ با‌ دوران‌ بازنشستگی‌ کمک‌ می‌کند‌ که‌ به‌ این‌ معنی‌ است‌ که‌ زندگی‌ عاری‌ از‌ استرس‌ را‌ خواهید‌ داشت.

سواد مالی؛ ضرورت انکارناپذیر اقتصاد

مدرسه چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟ اولین مکانی است که آموزش در آن به طور رسمی آغاز می‌شود، حال باید این واژه وارد اقتصاد شده و آموزش داده شود.

به گزارش شهر بورس، همایش سواد مالی؛ از مدرسه تا بازار با حضور مدیران ارشد و کارشناسان فعال دو بازار سرمایه و فعالان بخش فرهنگی با تاکید بر آموزش سواد مالی از دوران کودکی و در عین حال پیوند آموزش با بازار سرمایه برای ارتقای سواد مالی با حمایت شرکت بورس اوراق بهادار تهران برگزار شد.

مسیر اصلاح مشکلات اقتصادی

مدیرعامل شرکت اطلاع رسانی و آموزش بورس ب عنوان میزبان و برگزار کننده این همایش نخستین سخنران بود. محمدهادی سلیمی‌زاده با بیان اینکه سواد مالی نه تنها نیاز بازار سرمایه که قوام دهنده همه فضاهای اقتصادی، اجتماعی، سیاسی و فرهنگی ما نیز خواهد بود، گفت: فرد غنی فردی است که از لحاظ اقتصادی بالنده و متکی به خود باشد. همه ما نگران آینده فرزندان، آینده ایران و سابقه دیرینه کشورمان هستیم و حتما دغدغه‌ها و دلواپسی‌هایی داریم که مسیر اصلاح تمامی شان داشتن حرکت‌های اصلاحی است و تضمین کننده تحقق این فرایند داشتن افرادی است که مسلط به بحث سواد مالی باشند. وی تاکید کرد: برای تحقق این مهم به سهم خود به موضوع ورود کرده و با کمک دوستان گامی هر چند کوچک در این راستا برداشته و دستاوردی بزرگ و نقطه عطفی را در بحث تحول در سواد مالی رقم خواهیم زد.

سنگ بنای رشد اقتصادی را درست بگذاریم

فریدون رهنمای رودپشتی، استاد تمام و عضو هیات علمی دانشگاه در رابطه با اصول مقدماتی تربیت اقتصادی و سواد مالی به عنوان سنگ‌بنای رشد اقتصادی گفت: مدرسه اولین مکانی است که آموزش در آن به طور رسمی آغاز می‌شود، حال می‌خواهیم این واژه را وارد اقتصاد کرده و آموزش دهیم.

وی افزود: بحث سواد مالی که امروز به شکل مدرن مطرح شده و حتی مورد توجه نهاد معتبر بین‌المللی یونسکو هم قرار گرفته را بیش از نیم قرن پیش با عنوان قلک داشتیم.

رهنمای رودپشتی ادامه داد: لازمه سرمایه‌گذاری پس‌انداز است و بازار برای همین موضوع شکل گرفته است بنابراین ریشه تمام موضوعاتی که امروز درباره آن صحبت می‌کنیم به شاکله‌های خانوادگی بازمی‌گردد. در بیشتر اوقات بازیگران و یاری‌گران در خانواده از دخل و خرج اطلاع علمی ندارند حتی اطلاع سنتی هم ندارند و در شرایط مختلف که با نقصانی مواجه می‌شوند، درون خانواده وضعیت متشنج می‌شود. درنتیجه باید آموزش را از مدرسه آغاز کنیم و همین گزاره‌ها را در مدرسه به آنها آموزش دهیم تا وارد بازار شوند.

او با بیان اینکه مدرسه خود یک بازار است، ادامه داد: در قانون برنامه ششم چند اصطلاح و چند گزاره آوردیم اول فرهنگ سرمایه‌گذاری و مورد دوم سوادمالی.

عضو هیات علمی دانشگاه تصریح کرد: طبق تحقیقاتی که از کودکان مدارس انگلستان و تایلند داشتم متوجه شدم که اینها در مدارس خود میزی دارند که شاکله آن سواد مالی است، اینکه چگونه پس‌انداز کنند یا چگونه پس‌انداز خود را سرمایه‌گذاری کنند چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟ به آنها آموزش داده می شود بنابراین به بانک‌ها پیشنهاد دادیم که وارد مدرسه شده و دفترچه‌های پس‌انداز را در قالب میزی ایجاد کرده و فعالیت خود را از آنجا شروع کنند.

وی با بیان اینکه منظم‌ترین اتفاق کسب و کاری را بعد از جنگ جهانی دوم می‌بینیم، گفت: کمال این اتفاق را در هزاره سوم داشتیم و عنوانی برای اقتصاد به نام اقتصاد دانش بنیان انتخاب شد به شکلی که تبلور اقتصاد را در بازار می‌بینیم آن هم در حالی که شاکله دانش بنیان برای اقتصاد بحث سواد مالی است.

به گفته رهنمای رودپشتی مهم‌ترین و ارزشمندترین پدیده بازار و کار با بازار ریسک است که مناسب‌ترین استراتژی مدیریت کردن آن است.

وی تاکید کرد: وارد دوره‌ای از زندگی در اقتصاد و کسب و کار شدیم که دانش بنیان و فرادیجیتال است،بنابراین اگر در این شرایط قصد داریم برای اقتصاد زیربناهایی را فراهم کنیم باید از کتاب‌های مدرسه آغاز کنیم.

رهنمای رودپشتی در ادامه افزود: در این بین ارزشمندترین عنصر زندگی که کار است هم در این مسیر اتفاق می‌افتد و در نتیجه آن می‌توان به کارآفرینی نیز رسید. همچنین زمینه رشد اقتصاد نیز درصورت داشتن آموزش سواد مالی از مدسه فراهم می‌شود. با این نگاه به سمتی حرکت خواهیم کرد که سواد مالی را به عنوان دروس یا مباحثی از آموزش‌های رسمی قرار بگیرد.

عضو هیات علمی دانشگاه در پایان اضافه کرد: توسعه فرهنگ سرمایه‌گذاری و ارتقا آن باید مدنظر قرار گیرد، در جامعه‌ای که سرمایه‌گذاری جایگاهی ندارد، پس‌انداز هم معنایی ندارد. پس‌انداز برای سرمایه‌گذاری است و در این باب دو گزاره مورد استفاده قرار می‌گیرد اول مازاد مصرف و دیگری هم به تعویق انداختن مصرف تا منابع لازم برای سرمایه‌گذاری فراهم شود.

وی در پایان با بیان اینکه اقتصادی که در آن سرمایه‌گذاری وجود نداشته باشد اساسا رگه‌ها و مشخصه‌های اقتصادی در آن وجود ندارد، گفت: باید زمینه فرهنگ سرمایه‌گذاری را فراهم کنیم و مشتری‌های آینده خود را امروز بسازیم.

بازگشت مردم به بورس حالا از جنس سواد مالی است

مجید شاکری، کارشناس ارشد اقتصاد نیز با یادآوری وقایعی که در انتهای سال 1398 و نیمه اول 1399 افتاد به بیان نسبت آنها با سواد مالی پرداخته و گفت: مرور تمام مکاتباتی که در آن زمان چه در بانک مرکزی و چه در سازمان بورس وجود داشت نشان می دهد که خیلی از راه‌حل‌هایی که آن زمان به آنها توجه نشد و سپس به واکنش امنیتی به موضوع بورس رسید، همه از جنس سواد مالی بود.

او افزود: در آن برهه قطعا نمیتوانستیم به آنها رسیدگی کنیم اما در حال حاضر که بازار در شرایط آرام‌تری است می‌توان به آنها پرداخت. برای مثال یکی از این موضوعات سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و از طریق صندوق‌هاست که آن زمان نمی‌شد مطرح کرد. نکته دیگر موضوع ساماندهی اشخاصی است که به صورت فردی سیگنال‌دهی می‌کردند و عملا رهبری انتظارات بازار را به دست گرفته بودند.

شاکری در رابطه با آموزش سواد مالی ادامه داد: آموزش دادن سواد مالی نیازمند این است که بتوانیم برای افراد در دوره‌های ابتدای حضورشان، سبدهای با ریسک، نوسان و بازده کمتر ایجاد کنیم تا خارج از قالب اوراق بدهی بتوانند بازده داشته باشند.

این کارشناس اقتصادی در پایان تاکید کرد: امروز بازگرداندن بازار سرمایه به مرکز نگاه مردم به لحاظ اقتصاد کلان برای بسیار مهم بوده و به آن نیاز داریم و این نیاز از جنس گفت‌وگو کردن و سواد مالی است.

نهاد حاکمیت وارد موضوع سواد مالی شود

در ادامه همایش پنل تخصصی « بررسی الزامات سیاست‌گذاری و برنامه‌های اجرایی توسعه سواد مالی در کشور» برگزار شد.

بهزورخدارحمی در این پنل با بیان اینکه، مقوله ای به نام سواد مالی و سواد بورسی در بازار سرمایه وجود ندارد و این موضوع مهم در سطح کلان باید مورد توجه واقع شود، گفت: در مقطعی که استفاده از رایانه و کامپیوتر در اداره ها و دستگاه ها اجباری شد، نهاد حاکمیتی با کمک تمامی دستگاه ها و سازمان ها اقدام به برگزاری دوره های ابتدایی یادگیری کرد تا دانش فناوری و سواد کامپیوتری را ارتقا دهد.

وی افزود: در بخش سواد مالی هم حاکمیت و نهادهای مسئول باید چنین اقداماتی را انجام دهند که سایه سواد مالی در شئون مختلف زندگی افراد جامعه گسترده و فرهنگ سازی انجام شود. به گفته این کارشناس ارشد بازار سرمایه، فرهنگ سازی ماهیتا یک مرکز هزینه است، بنابراین کسب و کارها نمی‌توانند به تنهایی اقدام کنند و نهادهای حاکمیتی باید وارد شوند تا با کمک تک تک نهادهای دولتی و تخصیص منابع لازم، سواد مالی در جامعه ارتقا یابد.

ایران، تنها کشوری که سند راهبردی ندارد

در ادامه این رویداد تخصصی، محمدرضا پوررضایی، سرپرست مرکز آموزش سازمان بورس و اوراق بهادار به ایراد سخن پرداخت و گفت: متاسفانه ایران تنها کشوری است که در میان اعضای سازمان های بین المللی، سند جامع راهبردی در بخش سواد مالی ندارد و فرهنگ‌سازی در این زمینه توسط حاکمیت انجام نمی شود. وی تصریح کرد: البته نبود سند جامع سواد مالی به این معنا نیست که کاری در این زمینه انجام نشده است؛ سازمان بورس و اوراق بهادار، متولی هماهنگی و پیش برنده در تدوین سند جامع سواد مالی است که برای تمامی بازارهای مالی کاربرد دارد.

پوررضایی ادامه داد: برای تدوین سند سواد مالی، چند کارگروه در سازمان بورس با دعوت از استادان، فعالان و متخصصان این حوزه تشکیل شده است تا سند اصلی در قالب دو بخش؛ آموزش و فرهنگ سازی برای سازمان ها و تمامی ارکان اقتصادی و زیربخش‌های آن و سند سواد مالی در حوزه بازار سرمایه تدوین و نهایی شود.

به گفته پوررضایی، در میان بازارهای مالی، بانک ها قدمت بیشتری دارند و پس از آن بازار سرمایه قرار دارد. البته برای بازار سرمایه با توجه به اتفاق هایی که در سال های اخیر افتاده است، همچنین وجود ۶۰ میلیون سهامدار نیاز به آموزش و ارتقای سواد مالی خانواده ها بیشتر است.

وی با بیان اینکه سند ارتقای سواد مالی در ۳ بخش و ۳ سطح در حال تدوین است و از صاحب‌نظران و متخصصان دعوت می کنیم که برای تدوین سندی قابل ارایه، به ما کمک کنند، بر لزوم فرهنگ سازی در حوزه سواد مالی از سطوح مدارس تاکید و تصریح کرد: دولت باید یک بار برای همیشه تصمیم بگیرد و برای ارتقای سواد مالی به سازمان بورس کمک کند. چنانچه در سند تحول دولت نیز بخشی به نام ارتقای سواد مالی برای آحاد جامعه وجود چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟ دارد‌ بنابراین وظیفه دولت در این حوزه مشخص و تعیین شده است.

مردم حق دارند از سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی هراسان باشند

مهدی سوری، مدرس و تحلیلگر ارشد بورس و بازارهای مالی در این پنل به مال‌باختن مردم در مقاطع مختلف در سال‌های گذشته اشاره کرد و گفت: این داستان به صورت متناوب در بازارهای مختلف مانند موسسه‌های مالی و اعتباری، شرکت‌های هرمی، لیزینگ‌ها، بورس و… مشاهده شده است؛ به‌نوعی مردم را سرکیسه کرده‌اند. البته در همه جای دنیا نیز مسبوق به سابقه است اما در کشور ما متعدد و پرتکرار بوده است.

وی افزود: سواد مالی برای مردم ما باید در حدی باشد که اصول ابتدایی بازارها را بدانند -منظورم سرمایه‌گذاری حرفه‌ای نیست- به‌ویژه در کشوری که سالانه 20 تا 40 درصد ارزش پول ملی آن سقوط می‌کند، این امر حیاتی است. ️موضوع مهم دیگری که باید بر آن تاکید کنم اینکه کسب هر میزان بازدهی و سودی با ریسک همراه است و هیچ تضمینی برای بازدهی بدون ریسک وجود ندارد. البته نباید فراموش کرد که هیچ بازاری هم همیشه صعودی و یا نزولی نیست.

این کارشناس ارشد بازارسرمایه ادامه داد: در هر حوزه‌ای که بخش خصوصی به خوبی عمل می‌کند، حاکمیت نباید وارد آن کسب و کار شود و فعالیت موازی ایجاد کند. برای نمونه، در کشورهای پیشرفته، استارتاپ‌ها روی اسکیل‌پذیری فعالیت می‌کنند اما در کشور ما استارتاپ‌ها باید سهم بازار را بگیرند و اگر بخش‌های حاکمیتی در بازار وارد شوند، بخش خصوصی توان رقابت ندارد و نمی‌تواند سهم خود را از بازار بگیرد.

سوری با تاکید بر اینکه صرفه اقتصادی برای حاکمیت مهم نیست بنابراین در یک رقابت نابرابر، بخش خصوصی حذف می‌شود. ادامه داد: ️پرداخت‌های مستقیم به بخش خصوصی نیز راهکار اشتباه حاکمیتی است که متاسفانه به‌صورت وام و تسهیلات در اختیار بخش خصوصی قرار می‌ گیرد؛ بخش خصوصی را نمی‌توان اجبار یا بیش از حد تشویق کرد، زیرا اصل موضوع فراموش می‌شود.

تحلیلگر ارشد بازار سرمایه تصریح کرد: سواد مالی یعنی مردم با استفاده از آن به امنیت و آزادی اقتصادی برسند و زندگی راحت و بی‌دغدغه‌ای داشته باشند. امیدوارم با ارتقای سواد مالی افراد، این امکان برای تمامی مردم فراهم شود و امنیت و آزادی اقتصادی را برای عموم به همراه داشته باشد.

توجه به سواد مالی باید به کودکان معطوف شود

بخش دوم همایش با برگزاری پنل کاربردی شناسایی موانع و فرصت های پیش روی تولید کنندگان محصولاتو خدمات حوزه سواد مالی ادامه یافت.

در این بخش محسن رجبی، مدیرمجموعه بازیتا و یک قدم بزرگ گفت: با توجه به سابقه ما در تالیف بیش از 20 جلد کتاب در حوزه آموزش سواد مالی کودکان می توان گفت که بازار فروش بازی ها و اسباب بازیه ای هوش مالی و کسب مهارت های اقتصادی پر کشش است و محصول به راحتی در ین بازار مورد اقبال قرار می گیرد. بنابراین به نظر شناخت خانواده ها از این مهم بیشتر شده و می توان با برنامه مدون تری به این حوزه ورود کرد.

مائده جلوخانیان از موسسه فرهنگی تربیب اقتصادی حکیم( مفتاح) نیز با بیان اینکه پژوهش در حوزه مفاهیم بومی سواد مالی و تربیت اقتصادی در باره های ماست گفت: به شدت در حال تربیت مربی هستیم و معتقدیم توجه به آموزش مربیان می تواند ما در رساندن به هدق نهایی که گسترش شواد مالی است همراهی کند.

علیرضا لولاگر، مدیر نشر هوبا و دبیر انجمن تولیدکنندگان اسباب بازی ایران نیز در این پنل گفت: خانواده ها برای توسعه بازار سواد مالی باید برای ورود و حضور در این بخش راهنمایی شوند البته در این بین ارزیابی و رتبه بندی محصولات سواد مالی با همکاری تولیدکنندگان و ساخت نشان کیفی ملی ضروری به نظر می رسد.

حامد تاملی مدیر مرکز نوآوری و خلاق دانا دل نیز با تاکید بر آمادگی بخش فرهنگی توسعه سواد مالی در کنار فعالان بازار سرمایه گفت: از نظر تجربه و زیر ساخت آمادگی شتابدهی به فعالیت های خلاقانه در این حوزه را داریم و می توانیم در کنار فعالان بازار سرمایه و متولیان به تولید محصول هم برسیم.

وی تصریح کرد: اگر در بازار سرمایه استارت آپ هاییبه فعالیت در حوزه سواد مالی ورود کنند و علاقه مند به سرمایه گذاری دراین بخش باشند می توانیم در کنار هم به هدف نهایی درست برسیم. در این پنل بر لزوم توجه به آموزش سواد مالی از کودکی و پیش دبستان تاکید شد.

در این همایش، نمایشگاه جانبی هم برگزار شد و بیش از 15 شرکت و موسسه آموزشی و تولید‌کننده آثار و محصولات سواد مالی اعم از اسباب بازی، کتاب، سازندگان بازی های فکری و سواد مالی و شرکت کردند.

هوش مالی و اقتصادی

در مقاله ی پیشین راجع به رادایی به تفصیل سخن گفته شد در این مقاله به تعریف دارایی از نگاه هوش مالی می پردازیم.

به طور کل به هر فعالیتی که برای فرد مالک ایجاد درآمد کند، دارایی گفته می‌شود. مشروط به اینکه فرد خودش از آن داشته استفاده نکند. به طور مثال اگر شما یک منزل مسکونی دارید و خود شما ساکن آن هستید، آن منزل حکم دارایی برای شما ندارد، زیرا شما از آن استفاده می‌کنید و برای شما هزینه هم دارد. حالا اگر شما یک منزل مسکونی دارید و آن را اجاره داده‌اید، این منزل حکم دارایی برای شما دارد زیرا برای شما تولید پول و درآمد می‌کند. اهمیت هوش اقتصادی دقیقا در همین مسئله نمایان می شود. که هوش اقتصادی بالا سرمایه شما را در برابر مالیات ها و تورم حفظ میکند از طرف دیگر فردی که دارای هوش اقتصادی است، با بودجه بندی صحیح می تواند به طور همزمان هم به تامین هزینه های زندگی خود بپردازد و هم برای آینده سرمایه گذاری کند. اکتفا نکردن به یک منبع درآمد و پیدا کردن چند منبع درآمد از نشانه های وجود هوش اقتصادی خوب میباشد که در نهایت باعث تقویت پول می شود و هر چه مقدار سرمایه اولیه بیشتر باشد سرمایه گذاری پر سود تر خواهد بود.

و اما سوال مهم تفاوت میان هوش مالی و سواد مالی است

در واقع سواد مالی به معنای دانش وتوانایی مدیریت پول و درآمد است. برای مثال پس انداز، استفاده از خدمات بیمه ای، مدیریت صحیح امور خانواده در دسته سواد مالی قرار میگیرند.واضح است که نداشتندرککافیازآنممکناستبهوضعیتنامناسباقتصادییاحتی ورشکستگیمنجرشود.

با تعریفی که از سواد مالی ارائه شد میتوانیم این برداشت را داشته باشیم که تفاوت بین سواد مالی و هوش مالی بسیار ناچیز است. به این صورت که نه تنها بعضی افراد به طور ذاتی بدون هیچ تحصیلات آکادمیک، توانایی و دانشمدیریت سرمایه گذاری و افزایش سرمایه را دارند بلکه در این زمینه به موفقیت های بزرگی هم رسیده اند.

راهکارهایی برای افزایش هوش اقتصادی

1. زمان‌تان را عاقلانه صرف کنید

در مقاله هوش اقتصادی چیست و چه اهمیتی در زندگی مالی افراد دارد بیان کردیم که یکی از نشانه های ذهن های ثروتمند ، این است که معتقدند خودشان مسئول زندگی خود هستند و برای رسیدن به اهدافشان در زندگی از هیچ تلاشی دریغ نمیکنند. آنها برای رسیدن به اهداف خود نیز برنامه ای را در نظر میگیرند که شامل نحوه چگونگی خرج کردن پول ها نیز میشود.

2. تفکرتان را تغییر دهید

باور های ما نقش بسیار زیادی بر روی زندگی ما دارند. در ساده ترین معنا باور را می‌توان به باور در واقع همان ذهنیتی است که در تفکر ما و ضمیر ناخودآگاه ما وجود دارد معنی کرد.گاهی اوقات چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟ ما با تکرار بیش از حد افکارمان آنها را تبدیل به یک باور می‌کنیم.

برای افزایش هوش‌ مالی و احساس کامیابی مالی، طرز تفکرمان را تغییر دهیم. وقتیدائمابهاینفکرکنیمکهپولخودراچگونهخرجکنیم،هوشمالی‌ مان پایین نگه میماند، اما وقتی به این می‌‌اندیشیم که چگونه می‌‌توانیم پول بیشتری به دست بیاوریم، هوش مالی‌ مان افزایش می‌‌یابد و تصمیماتی میگیریم که در پس آن تفکرمان تغییر می‌‌یابد. باهوش‌ تر بودن یعنی هوشمندانه‌ تر اندیشیدن.

3. برای خودتان چشم انداز مالی تعیین کنید

داشتن هدف و چشم انداز به شما انگیزه و امید میبخشید. برای موفقیت در زمینه مسائل مالی و رسیدن به اهداف مالی خود باید انگیزه کافی برای این کار داشته باشید. برای حفظ انگیزه در تمام مراحل موفقیت، باید چشم‌اندازی برای خود در نظر بگیرید.

4. هدف مالی برای خود تعیین کنید

اگر هدف مالی داشته باشید و این اهداف را واضح و شفاف با ذکر جزئیات جایی ثبت کنید، هرگز از آن ، دور نمی‌شوید. با داشتن هدف، دقیقا می‌دانید که چه مسیری را باید دنبال کنید و هرگز بی‌انگیزه نمی‌شوید

5. خریدهای اضافه و غیرضروری را حذف کنید

حذف کردن خریدهای اضافه و غیرضروری، فرصتی است تا بیشتر به نحوه خرج کردن پول فکر کنید. در چنین شرایطی، باید هوشمندانه عمل کنید و مقدار زیادی در هزینه‌های زندگی خود صرفه‌جویی کنید. این مبالغ صرفه‌جویی شده را می‌توانید صرف یادگیری کارها و مهارت‌های جدید کنید.

6. با محدودیت ها و ترس هایتان بجنگید

جسور بودن یکی دیگر از مهارت های تقویت هوش مالی است. این ذهن شماست که محدودتان می‌کند، با محدودیت ها و ترس هایتان مقابله کنید. اجازه ندهید آنها تبدیل به موانعی برای موفقیت شما گردند.

7. درست و به موقع خرج کنید

یکی از نشانه های داشتن هوش مالی این است که بدانیم چه موقع خرج کنیم. بودجه بندی مناسب راز افراد با هوش مالی بالاست. بودجه بندی عبارت است از طرحی برای هماهنگی بین منابع و هزینه ها. اگر بتوانیم تهدیدها را به فرصت تبدیل کنیم، در اینصورت می‌توانیم بگوییم دارای هوش مالی بالایی هستیم.

8. از آموزش غافل نشوید

برای داشتن هوش مالی خوب باید نقاط ضعف خود را بشناسیدوبدانیدچگونهباپولرفتارمیکنید. آیااینرفتاردرستاست؟اگردرستنیستبایددرآنتغییراتیایجادکنید. توجهداشتهباشیدکهچگونهباپول‌تانرفتارمی‌کنیدوروزانهچه تصمیماتی برای آن میگیرید که وضع مالی‌تان را بهتر یا بدتر می‌کند.

9. الگوبرداری از افراد موفق

الگوگیری از انسانهای موفق و استفاده از استراتژی آنها می‌تواند روند ثروتمند شدن ما را سریع تر کند. افراد موفق و ثروتمند به خوبی می‌توانند از طریق منابع مختلف به تقویت پول خود بپردازند.

10. از قدرت کلمات مثبت غافل نشوید

تلقین تاثیر زیادی دارد. سعی کنید همواره جملات مثبت بگویید، اینطور خودتان هم باور می‌کنید که توانایی رسیدن به اهداف‌تان را دارید. مثلا به جای اینکه بگویید من هرگز شکست نمی‌خورم، از این عبارت استفاده کنید: من حتما موفق می‌شوم.

11. خلاقیت را در خود تقویت کنید

مشاغلی که ثابت هستند و اجازه خلاقیت و خیال پردازی به شما نمی‌دهند، جای زیادی برای پیشرفت ندارند. سعی کنید همواره به تقویت آن بپردازید.

12. اگر از شغلتان ناراضی هستید از آن بیرون بیایید

اگر از شغل تان متنفرید بدون ترس و معطلی از آن شغل دست بکشید. انرژی و وقت تان را صرف شغلی که به آن علاقه ندارید نکنید. علاقه به شغلی که در آن مشغول هستید به رشد شما کمک کرده و باعث افزایش مهارت هوش مالی در شما خواهد شد.

13. به هر کاری با دید کسب پول بیشتر نگاه کنید

برای اینکه اوضاع اقتصادی خود را متحول کنید باید اول با دید وسیع‌تر به موضوعات نگاه کنید. همواره به دنبال این باشید که چه طور باید درآمد بیشتری کسب کنید.

14. به کودکان‌تان از همین الان به صورت اصولی هوش مالی یاد بدهید

اگر فرزندان شما از کودکی آموزش ببینند که چطور پول خود را پس انداز و آن را سرمایه گذاری کنند، در بزرگسالی قطعا به هوش اقتصادی خوبی میرسند و میتوانند به یک سرمایه گذار بزرگ و موفق تبدیل شوند.

چگونه مفاهیم اقتصادی را به بچه‌ها آموزش دهیم؟

آیا می دانستید که آموزش مفاهیم اقتصادی به کودکان از نظر روانشناسان مورد تایید قرار گرفته است. برای اینکه کودک شما آینده بهتری داشته باشد.

آیا آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه ها لازم است؟ اگر پاسخ مثبت است از چه سنی باید مفاهیم مالی را به کودک خود آموزش دهیم؟ بهترین روش برای آموزش مدیریت مالی به کودک چیست؟ این ها فقط بخشی از سؤالات متعددی است که والدین در خصوص تربیت اقتصادی فرزندان خود مطرح می‌کنند. در صورتی که قرار است در آینده، کودک شما در مدیریت اقتصادی زندگی خود موفق عمل کند، باید از دوران کودکی به این موضوع اهمیت دهید. در این مقاله قصد داریم به معرفی چند راهکار مناسب برای آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه ها بپردازیم پس با ما همراه باشید.

چه سنی برای شروع آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه ها مناسب است؟

واقعیت این است که نمی‌توان بازه سنی دقیقی را برای این مسئله تعیین کرد؛ چرا که کودکان از ویژگی‌های فردی متفاوتی در مقایسه با یکدیگر برخوردار هستند. اما روی هم رفته اگر قرار است به آموزش مدیریت مالی به کودک خود بپردازید، باید توجه داشته باشید که قبل از 4 یا 5 سالگی زمان مناسبی برای این منظور نیست. چرا که کودک شما درک درستی از موضوعات اقتصادی نخواهد داشت. لزومی هم ندارد که تا قبل از 5 سالگی در این خصوص با او صحبت کنید. اما از 5 سالگی به بعد می‌توانید کم کم شروع به توضیح دادن در خصوص برخی از موضوعات اقتصادی برای کودک خود کنید.

در آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه ها باید روی چه موضوعاتی تمرکز کنیم؟

حال که سن و سال مناسب برای آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه ها را شناختیم، باید در ادامه به این نکته اشاره کنیم که چه موضوعات اقتصادی را باید با بچه‌ها در میان بگذاریم. باید توجه داشته باشید که متناسب با حد درک و فهم بچه‌ها از موضوعات به ساده‌ترین شکل ممکن برخی از مفاهیم پایه‌ای را به آن‌ها آموزش دهید. در همین راستا مهم‌ترین موضوعاتی که باید به فرزندان خود بیاموزید، عبارت‌اند از:

1. پول در اثر کار کردن به دست می‌آید

خیلی از بچه‌ها متوجه هستند که برای خرید اسباب بازی‌ها، لباس‌ها و . باید پول پرداخت کرد؛ اما نمی‌دانند که این پول از کجا می‌آید؟ حتی برخی از آن‌ها فکر می‌کنند که پول همیشه وجود دارد و به هر میزان که نیاز داشته باشند، به آن دسترسی خواهند داشت. والدین باید سعی کنند به فرزندان خود در این زمینه توضیح دهند. در واقع فرزند شما باید بداند که پول در ازای کار کردن به دست می‌آید.

2. توضیح در خصوص محدودیت منابع مالی

یکی از موضوعات مهمی که در زمینه آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه ها باید مورد توجه قرار بگیرد، روشن کردن مسئله محدودیت منابع مالی برای بچه‌ها است. کودک شما باید به خوبی بداند که هر چیزی را به هر قیمتی که اراده کند، نمی‌تواند در اختیار داشته باشد. برای آموزش این موضوع در زمان خرید خوراکی کودک را همراه خود ببرید. بودجه‌ای که برای خرید خوراکی کودک‌تان اختصاص داده‌اید را به طور شفاف به او توضیح دهید. در ادامه به او بگویید که با این پول می‌تواند تنها بخشی از خوراکی‌های مورد علاقه‌اش را تهیه کند.

در این شرایط کودک یاد می‌گیرد که با منابع مالی محدودی که در اختیار دارد، باید بین خوراکی‌های مورد علاقه‌اش اولویت بندی کند. این داستان و گزاره به ظاهر ساده بخش عمده‌ای مشکلات اقتصادی امروز جامعه ما را شامل می‌شود. به سادگی از کنار آن عبوری نکنید زیرا با این کار هنر مدیریت منابع مالی را به فرزند خود آموزش می‌دهید.استفاده از بازیهای آموزشی که با این هدف طراحی شده اند نیز توصیه میشود. برای مثال «بازی فکری پایاپای هوپا» با هدف آموزش نحوه ی داد و ستد به کودکان طراحی شده است. این بازی فکری کارتی برای کودکان 7 سال به بالا مناسب بوده و فعالیتهای اقتصادی را به آن‌ها آموزش می‌دهد. طرح داستانی بازی به یک بازار قدیمی اشاره دارد که بازیکنان در آن به عنوان تاجران شهر به داد و ستد می پردازند. بازیکنان باید یکی از کارت‌های خود را با بالاترین امتیاز انتخاب کرده و کارت‌های دیگر را با اعضای دیگر بازی تعویض کند. بازی تا جایی پیش میرود که یک تاجر تمام کارت کالای مورد نظر خود را به دست آورده باشد. به این ترتیب کودک در میابد که در مواقع ضروری می‌تواند دست به داد و ستد زده و از منابع مالی محدود خود بهترین بهره را ببرد.

3. آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه‌ها با پس انداز کردن

هنر پس‌انداز کردن یکی از مهم‌ترین مهارت‌های اقتصادی است که هر فرد در طول زندگی به آن نیاز پیدا می‌کند. در زمینه آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه ها حتما پس انداز کردن را با آن‌ها تمرین کنید. کودک شما باید یاد بگیرد که هر مقدار سرمایه‌ای که در اختیار دارد، برای خرج کردن در امروز نیست. بلکه می‌تواند با ذخیره بخشی از آن پول، در آینده یک اقدام بزرگ انجام دهد. آموزش پس انداز کردن به کودکان کار دشواری نیست.

حتما یک یا چند قلک برای کودک خود تهیه کنید. هر قلک را با مشورت کودک به یک کار خاص اختصاص دهید. در ادامه به او توضیح دهید که با پس انداز کردن پول توجیبی‌هایی که می‌گیرد، می‌تواند فلان وسیله یا اسباب بازی مورد علاقه‌اش را تهیه کند. همچنین در زمانی که وسیله‌ای برای خانه خود تهیه می‌کنید هم به کودک‌تان توضیح دهید که آن را از محل پس اندازهایتان تهیه کرده‌اید. این کار تأثیر زیادی خواهد داشت. یکی از موثرترین بازی‌های فکری برای آموزش پس انداز کردن، بازی مشهور «مونوپولی» شناخته می‌شود. این بازی با افزایش دقت، تمرکز و هوش کودک، توانایی های اقتصادی را به او آموزش میدهد. همچنین این بازی قدیمی برای کودکان بالای هشت سال مناسب بوده و با 2 الی 8 بازیکن برگزار میشود. بازیکنان در طول بازی باید به صورت پنهانی بر روی خانه های شهری خیالی سرمایه گذاری کرده و منابع مالی خود را مدیریت کنند. کسی که بیشترین خانه را خریداری کرده و سود خوبی به جیب زده باشد، برنده ی بازی خواهد بود. در ورژن جدید بازی مونوپولی یک کارتخوان اسباب بازی نیز تعبیه شده که کودکان را با مفاهیم دیگر اقتصادی آشنا خواهد کرد.

4. آموزش خرید کردن به بچه‌ها

در ادامه آموزش مدیریت مالی به کودکان، باید سعی کنید هنر خرید کردن را نیز به او یاد بدهید. چند مسئله مهم در هنگام خرید کردن وجود دارد که عبارت‌اند از:

• حتما به کودک خود آموزش دهید که برای خرید یک کالا، قیمت چند محصول مشابه را بررسی کند و بهترین گزینه را خریداری کند.
• همچنین به آن‌ها یاد بدهید که کدام محصول را باید از کجا تهیه کنند تا قیمت آن مقرون به صرفه شود.
• جمع و تفریق اعداد را برای محاسبه مجموع هزینه خرید به او بیاموزید.

این موضوعات را به طور طبیعی هنگامی که به خرید می‌روید، می‌توانید به فرزند خود آموزش دهید.

5. توضیح در خصوص اسراف

یکی از مشکلاتی که امروز جامعه ما به شدت با آن دست و پنجه نرم می‌کند، مسئله اسراف است. ما در زمینه‌های مختلف از مصرف منابع انرژی گرفته تا مواد غذایی به شدت مسرف هستیم. هزینه‌ها و خسارت‌های سنگینی هم از محل این اسراف‌ها به خانواده‌ها و کشور تحمیل می‌شود. سعی کنید از همان ابتدای دوره کودکی رفتارهای مصرفی درست را به کودک خود بیاموزید. از جمله می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• خاموش کردن چراغ‌های اضافی
• باز نگذاشتن زیادی آب در حمام در زمان شستشوی بدن
• پوشیدن لباس گرم در منزل در فصل سرد سال برای جلوگیری از هدر رفتن انرژی
• مصرف مواد غذایی به اندازه نیاز

تمام این رفتارها در کاهش هزینه‌های جاری زندگی اثرگذار است. کودک شما اگر زندگی مبتنی بر صرفه جویی را یاد بگیرد، در بزرگسالی می‌تواند مدیریت مالی خوبی روی درآمد خود داشته باشد. برای آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه‌ها سعی کنید از روش‌های تشویقی استفاده کنید تا توجه آن‌ها بیشتر جلب شود.

6. آموزش مضرات حرص و طمع

آز و طمع از خصلت‌های بد اخلاقی هستند که زندگی را به کام انسان تلخ کرده و از پیشرفت او جلوگیری می‌کنند. کودکان نیز رفتارهای طمع کارانه مخصوصی را از خود نشان می‌دهند. برای مثال لحظه ای از عروسک خود جدا نمی‌شوند یا اسباب بازی‌های دیگران را تنها برای خود می‌خواهند. توصیه می‌شود در کنار آموزش مفاهیم اقتصادی به کودک، مفهوم طمع را نیز برای او شرح دهید. همچنین در مورد عواقب این صفت اخلاقی نیز با کودک خود صحبت کنید. به عنوان مثال، اشخاصی که همواره طمع می‌ورزند، به صفات اخلاقی منفی دیگری همچون دروغ، تجسس و… نیز دچار خواهند شد. شما می‌توانید با قصه گویی مضرات حرص و طمع را برای فرزند خود توضیح دهید. همچنین «بازی فکری نارو Cash and Guns» نیز برای آموزش مضرات طمع به کودک مناسب خواهد بود. بازی فکری رومیزی برای کودکان بالای 10 سال مناسب بوده و مفاهیم اقتصادی همچون سود، تقسیم کردن پول و… را به آن‌ها آموزش می‌دهد. در این بازی سارقان مسلح در این بازی دور هم جمع شده اند و اکنون باید پول و سودی که به جیب زده اند را بین خود تقسیم کنند. اما هر بازیکن در طول بازی طمع کرده و هیچ کدام به توافق نمی‌رسند. در نتیجه باید با استفاده از تفنگ‌های اسباب بازی، بازیکنان دیگر را از بازی بیرون کنند. از محتویات این بازی فکری می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• دفترچه راهنما
• 8 تفنگ فومی
• 18 توکن زخم
• 9 پایه پلاستیکی
• 8 آدمک قهوه ای
• توکن رئیس جدید
• میز مخصوص رئیس
• کارت الماس ویژه
• 16 کارت قدرت
• 64 کارت گلوله
• 64 کارت سهم شامل 15 اسکناس 5 هزار دلاری، 15 اسکناس 10 هزار دلاری و…

استفاده از بازی‌ها و انیمیشن‌ها برای آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه ها

بازی‌ها، کتاب‌های داستان و انیمیشن‌های بسیار خوبی برای آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه ها وجود دارد. سعی کنید در این زمینه تحقیق کنید. از جمله بازی‌های مناسب برای این منظور می‌توان به ایروپولی اشاره کرد که کاملا با تمرکز بر ارتقای سواد مالی افراد طراحی شده است. این محصول با الگوبرداری از بازی مشهور «مونوپولی» طراحی شده و هوش اقتصادی کودکان را افزایش می‌دهد. حتما در طول هفته ساعاتی را به همراه کودک خود صرف این بازی‌ها، تماشای انیمیشن‌ها و مطالعه کتاب‌ها کنید. در ادامه می‌توانید در خصوص موضوعات اقتصادی مهم در آن‌ها به کودک خود توضیح دهید.

کلام پایانی

در این مقاله به بحث و بررسی پیرامون آموزش مفاهیم اقتصادی به بچه‌ها پرداختیم. واقعیت این است که آمارهای علمی نشان می‌دهد که وضعیت کشور ما از نظر سواد مالی عمومی مردم در جایگاه مطلوبی در سطح دنیای قرار ندارد. اگر می‌خواهیم که در آینده این وضعیت را دگرگون کنیم، باید از همین امروز به فکر باشیم. با آموزش مدیریت مالی به کودک می‌توان طرحی نو در انداخت و مسیر زندگی آینده او را هموار‌تر ساخت. شما چه راهکارهای دیگری برای آموختن مفاهیم اقتصادی به کودکان را پیشنهاد می‌کنید؟ آن را با ما و دیگر خوانندگان این مقاله به اشتراک گذارید.

سواد‌ مالی‌ چیست؟

سواد‌ مالی‌ توانایی‌ درک‌ و‌ استفاده‌ مؤثر‌ از‌ مهارت‌های‌ مالی‌ مختلف‌ از‌ جمله‌ مدیریت‌ مالی‌ شخصی،‌ بودجه‌‌بندی‌ و‌ سرمایه‌‌گذاری‌ است. هوش اقتصادی پایه‌ و‌ اساس‌ رابطه‌ شما‌ با‌ پول‌ است. هرچه‌ زودتر‌ شروع‌ به بالا بردن سطح سواد مالی خود کنید،‌ وضعیت‌ بهتری‌ خواهید‌ داشت‌ زیرا‌ هوش اقتصادی کلید‌ موفقیت‌ در‌ مدیریت پول‌ است.

هوشمند نوین در این مطلب به شما کمک می‌کند تا‌ دریابید‌ که‌ چگونه‌ می‌توانید‌ از‌ نظر‌ مالی‌ پیشرفته عمل کنید‌. هنگامی‌ که‌ آموزش‌‌های لازم را در راستای ارتقای سطح سواد مالی دیدید،‌ سعی‌ کنید‌ تا دانش‌ خود‌ را‌ به‌ دوستان و کارمندانتان‌ منتقل‌ کنید. بسیاری‌ از‌ مردم‌ مسائل‌ مالی‌ را‌ ترسناک‌ می‌دانند و محاسبات را در این امر برای خود بزرگ می‌کنند. شما می‌توانید با‌ اطلاع‌رسانی‌ و‌ راهنمایی،‌ دانش مالی‌ دیگران را گسترش‌ دهید و در جهت ارتقای سواد مالی جامعه تلاش کنید.

12 اصطلاح مالی که در راستای سواد مالی باید بدانید!

1. نرخ درصد سالانه

نرخ درصدی سالانه یا APR، نرخی است که برای پول قرض گرفته شده محاسبه می‌شود. این نرخ به صورت درصد بیان می‌شود و نشان می‌دهد که وام گیرنده در طول یک سال چقدر سود خواهد پرداخت.

2. دارایی

دارایی هر منبعی (مشهود یا نامشهود، تحت مالکیت یا کنترل شده) است که دارای ارزش است. به عبارت دیگر، دارایی‌ها حاوی ارزشی هستند که می‌توانند به پول تبدیل شوند. یک فرد، شرکت یا کشور می‌تواند دارایی‌هایی را که شامل مواردی مانند پول نقد، سرمایه‌گذاری، هنر، فناوری، املاک و مستغلات و مالکیت معنوی می‌شود، در اختیار داشته باشد یا کنترل کند. برای آشنایی بهتر با دارایی می‌توانید مطلب “دارایی در حسابداری” را در سایت هوشمند نوین مطالعه کنید.

3. ورشکستگی

ورشکستگی یک وضعیت قانونی است که یک شخص یا نهاد زمانی می‌تواند وارد آن شود که قادر به بازپرداخت بدهی خود نیست. ورشکستگی وام گیرندگان را از جمع آوری بدهی محافظت می‌کند، اما مستلزم آن است که دارایی‌های خود را بفروشند تا پول بدهی خود را بازپرداخت کنند. ورشکستگی پیامدهای مالی قابل توجهی دارد.

4. بودجه

بودجه برنامه‌ای برای استفاده از درآمد به تعهدات مالی است. میزان درآمدی که یک فرد دریافت می‌کند را ردیابی می‌کند و جزئیات نحوه تخصیص آن پول برای پرداخت هزینه‌ها، ایجاد پس‌انداز و دستیابی به اهداف مالی را نشان می‌دهد.

5. مقایسه خرید

خرید مقایسه‌ای یک استراتژی است که مصرف‌کنندگان می‌توانند از آن برای صرفه‌جویی در هزینه خرید استفاده کنند. این شامل مقایسه قیمت محصولات مشابه برای تعیین ارزان ترین قیمت است.

6. گزارش اعتباری

گزارش اعتبار یک رکورد از تاریخ اعتبار وام گیرنده است. این توسط دفاتر اعتباری تولید می‌شود و معمولاً از چهار بخش تشکیل می‌شود: اطلاعات شخصی، تاریخچه حساب مالی، تاریخچه درخواست‌های اعتباری و سوابق عمومی. اطلاعات موجود در گزارش اعتباری برای محاسبه امتیاز اعتباری مصرف کننده استفاده می‌شود، که یکی از عوامل اولیه‌ای است که وام دهندگان هنگام ارزیابی درخواست اعتبار در نظر می‌گیرند.

7. امتیاز اعتباری

نمره‌های اعتباری یک عدد سه رقمی است که نشان دهنده چقدر احتمال دارد یک وام گیرنده است برای بازپرداخت بدهی است. بر اساس اطلاعات موجود در گزارش اعتبار وام گیرنده محاسبه می‌شود و از 300 تا 850 متغیر است. وام گیرندگانی که امتیازات بالاتری دارند، احتمال بیشتری برای بازپرداخت تعهدات بدهی دارند و بنابراین احتمال بیشتری برای دریافت اعتبار و دریافت نرخ‌های بهره پایین تر دارند.

8. اعتبار

اعتبار اصطلاحی است که به میزان اطمینان وام دهنده به توانایی وام گیرنده برای بازپرداخت وام اشاره دارد. قابلیت اعتبار در درجه اول با توجه به اینکه وام گیرنده چگونه تعهدات بدهی قبلی خود را مدیریت کرده است تعیین می‌شود.

9. بدهی

بدهی پولی است که وام گیرنده به وام دهنده بدهکار است. می‌توان آن را از طریق هر شکلی از وام گرفتن کارت‌های اعتباری، وام مسکن، وام‌های شخصی، و وام‌های خودرو در میان سایر موارد به دست آورد.

10. تنوع بخشی

یکی از اصول اصلی سرمایه‌گذاری، تنوع بخشی است که سرمایه‌گذاری‌ها را بر روی دارایی‌های مختلف با پتانسیل ریسک متفاوت پخش می‌کند. تنوع بخشی یک استراتژی برای کاهش ریسک کلی ضرر است.

11. درآمد

درآمد پولی است که از طریق منابعی مانند اشتغال، سرمایه‌گذاری یا معاملات تجاری دریافت می‌شود. دو روش برای اندازه‌گیری درآمد وجود دارد: درآمد ناخالص و درآمد خالص. درآمد ناخالص کل مبلغی است که قبل از هزینه‌ها، مالیات‌ها و سایر هزینه‌ها به دست می‌آید. درآمد خالص چیزی است که پس از کسر این هزینه‌ها باقی می‌ماند.

12. بهره

بهره درصدی از اصل وام است که وام دهندگان از وام گیرندگان دریافت می‌کنند. دو نوع سود اصلی وجود دارد: سود ساده و بهره مرکب. سود ساده منحصراً بر روی مقدار اولیه پول وام گرفته شده محاسبه می‌شود، در حالی که بهره مرکب بر اساس اصل وام به اضافه بهره‌ای که در هر دوره انباشته می‌شود محاسبه می‌شود. برای شنایی با اصطلاحات دیگر حسابداری مطلب “مهم‌ترین اصطلاحات حسابداری” چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟ را در وبلاگ هوشمند نوین مطالعه کنید.

سواد‌ مالی‌ و‌ مبانی‌ مالی‌ شخصی

چگونه‌ بر روی مباحث مالی کسب و کارتان تمرکز می‌کنید و مدیریت بودجه‌ را‌ شروع‌ می‌کنید؟‌ ساده است،‌ باید‌ دقیقاً‌ بدانید که‌ چگونه‌ پول‌ خود‌ را‌ خرج‌ می‌کنید‌. اینجا مشخص‌ می‌شود که‌ حفره‌های‌ مالی‌ شما‌ کجا‌ هستند. برخی‌ از‌ مراحل:

شروع‌ به‌ پیگیری‌ هزینه‌های‌ ماهانه‌ خود‌ در نرم افزارهای حسابداری کنید.

در یک نرم افزار حسابداری،‌ می‌توانید تمامی هزینه‌های خود را از دریافتی و پرداختی یادداشت در‌ این‌ مورد‌ کوشا‌ باشید،‌ زیرا‌ فراموش‌ کردن‌ آن‌ آسان‌ است. این‌ پایه‌ و‌ اساس‌ بودجه‌ شماست.

هزینه‌های‌ ثابت‌ و‌ متغیر‌ را‌ شناسایی‌ کنید.

هزینه‌های‌ ثابت‌ آن‌هایی‌ هستند‌ که‌ هر‌ ماه‌ دارید: اجاره،‌ رهن،‌ پرداخت‌ ماشین،‌ برق،‌ قبض،‌ قبض‌ آب،‌ پرداخت‌ وام‌ دانشجویی.
هزینه‌های‌ متغیر‌ هزینه‌هایی‌ هستند‌ که‌ هر‌ ماه‌ بالا‌ و‌ پایین‌ می‌روند‌ و‌ هزینه‌هایی‌ که‌ می‌آیند‌ و‌ می‌روند‌ مانند‌ مواد‌ غذایی،‌ لوازم‌ حیوانات‌ خانگی،‌ کوتاه‌ کردن‌ مو،‌ بلیط‌ کنسرت‌ و‌ غیره.

هزینه‌ها‌ را‌ بررسی‌ کنید.

پس‌ از‌ سه‌ ماه،‌ محاسبه‌ کنید‌ که‌ به‌ طور‌ میانگین‌ در‌ ماه‌ چقدر‌ هزینه‌ می‌کنید‌ و‌ به‌ دسته‌‌بندی‌ها‌ نگاه‌ کنید.

هزینه‌های‌ متغیر‌ خود‌ را‌ آنالیز‌ کنید.

اینجا‌ جایی‌ است‌ که‌ بیشتر‌ مردم‌ تمایل‌ دارند‌ بیش‌ از‌ حد‌ خرج‌ کنند. تصمیم‌ بگیرید‌ چه‌ چیزی‌ بیشترین‌ لذت‌ را‌ از‌ این‌ هزینه‌های‌ ماهانه‌ به‌ شما‌ می‌دهد‌ که‌ احساس‌ می‌کنید‌ این‌ هزینه‌ها‌ ارزشمند‌ هستند؟‌ واقعاً‌ کدام‌ یک‌ را‌ نیاز‌ دارید؟‌ صادق‌ باشید‌ و‌ شروع‌ به‌ حذف‌ کردن‌ مخارج‌ اضافه‌ کنید. این‌ شروع‌ تصمیمات‌ سخت‌ است.

عامل‌ پس‌‌انداز

بخش‌ کلیدی‌ بودجه‌‌بندی‌ این‌ است‌ که‌ همیشه‌ باید‌ ابتدا‌ برای خود پس‌اندازی داشته باشید. یعنی‌ باید‌ بخشی‌ از‌ درآمدتان را‌ پس‌‌انداز‌ کنید. اگر‌ بتوانید‌ آن‌ را به یک‌ عادت‌ تبدیل‌ کنید،‌ در‌ طول‌ زندگی‌ شما، به‌ معنای‌ واقعی‌ کلمه‌ در‌ بسیاری‌ از‌ موارد سود‌ خواهید‌ کرد.

بودجه‌ خود‌ را‌ تنظیم‌ کنید.

کاهش‌های‌ لازم‌ را‌ در‌ هزینه‌های‌ ثابت‌ و‌ متغیر‌ خود‌ شروع‌ کنید. هر‌ هفته‌ یا‌ هر‌ دو‌ هفته‌ یک بار‌ تصمیم‌ بگیرید‌ چه‌ چیزی‌ را‌ می‌خواهید‌ پس‌‌انداز‌ کنید. بودجه‌‌بندی‌ مؤثر‌ مستلزم‌ آن‌ است‌ که‌ با‌ خود‌ صادق‌ باشید‌ و‌ برنامه‌‌ای‌ را‌ تنظیم‌ کنید‌ که‌ واقعاً‌ بتوانید‌ از‌ آن‌ پیروی‌ کنید. هر‌ چه‌ امروز‌ زمان‌ و‌ تلاش‌ بیشتری‌ برای‌ بودجه‌ خود‌ صرف‌ کنید،‌ بهتر‌ می‌توانید‌ عادت‌ پس‌‌انداز‌ مادام‌ العمر‌ را‌ حفظ‌ کنید.

9 درس برای افزایش سواد مالی

کنترل امور مالی شخصی سخت است. همنطور بسیار پیچیده و طاقت فرسا است. اما لزوماً قرار نیست اینطوری بماند! با استفاده از برنامه درسی سواد مالی منطبق با استانداردهای خود به عنوان راهنما می‌توانید به راحتی هوش اقتصادی خود را ارتقا دهید. این مفاهیم فهرستی از مفاهیم و مهارت‌های اصلی را که پایه امور مالی شخصی را تشکیل می‌دهند، که ما برای شما آن‌ها گردآوری کردیم. این 9 درس را اصول سواد مالی می‌نامیم. این‌ها درس‌های ضروری مالی شخصی هستند که برای شناسایی عادات منفی پول، پیاده‌سازی عادات بهتر و شروع زندگی مالی مطابق با اهدافتان به آن‌ها نیاز دارید.

درس 1: پول همیشه در گردش است!

قانون چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟ طلایی در مورد امور مالی این است که کمتر از حقوقتان، خرج کنید. بخش سخت این است که آن را در عمل به کار ببرید.

حتماً همه‌ی منابعی که از آن‌ها پول خود را دریافت کرده‌اید یادداشت کنید. این ممکن است شامل چک حقوق از محل کار، مشاغل عجیب و غریب و هدایای پولی باشد. سپس، تمام هزینه‌های خود را یادداشت کنید. روی یک ماه تمرکز کنید تا کار را قابل مدیریت کنید.

پس از اینکه هزینه‌های خود را فهرست کردید، آن‌ها را در دسته‌های جداگانه سازمان‌دهی کنید. مثال‌ها ممکن است «غذا»، «مسکن» یا «سرگرمی» باشد. این دسته بندی‌ها اساس بودجه شما را تشکیل می‌دهند.

درس 2: کمتر از آنچه در می‌آورید خرج کنید.

تطبیق هزینه‌ها با درآمد برای سلامت مالی بسیار مهم است. اگر بیشتر از حقوقتان خرج کنید، حواستان باشد که با ادامه این روند ممکن است در برخی مواقع دچار مشکل شوید.

بهترین راه برای کاهش هزینه‌ها تمرکز در حذف هزینه‌های غیر ضروری است. این هزینه‌ها «خواسته» نامیده می‌شوند و با «نیازها» مانند مسکن و غذا متفاوت هستند. هزینه‌های خواسته تجملاتی هستند و اگر مجموع این هزینه‌های شما بیشتر از درآمد شما باشد، باید هدف گذاری شوند.

بودجه‌بندی به معنای ایجاد یک بودجه و پایبندی به آن است. از آن برای متعهد شدن به یک هدف پس‌انداز و متعادل کردن درآمد و هزینه‌های خود استفاده کنید.

درس 3: چگونه یک بودجه ایجاد کنیم!

برای ایجاد بودجه، هرقسمت از درآمد را به یکی از دسته‌های هزینه خود اختصاص دهید. مقدار معینی را برای مسکن، غذا و همه «نیازهای» دیگر خود اختصاص دهید. حتماً یک دسته هزینه برای پس‌انداز ایجاد کنید و متعهد شوید که هر ماه مقدار مشخصی از درآمد را به سمت آن هدایت کنید. با هر پولی که باقی می‌ماند، برای خریدهای «خواسته» به خودتان پول بدهید.

• بودجه‌بندی ابزاری برای بهبود الگوهای هزینه است.

از بودجه خود برای ایجاد تغییرات مثبت مالی استفاده کنید. بودجه‌ای ایجاد کنید که پس‌انداز شما را افزایش دهد و هزینه‌ها و درآمد شما را متعادل کند.

درس 4: چگونه پس‌انداز کنیم؟

• چگونه پولی برای پس‌انداز آزاد کنیم؟

در حالی که ممکن است هنگام انباشته شدن هزینه‌ها کنار گذاشتن پول برای پس‌انداز دشوار به نظر برسد، ترفندهایی برای کاهش هزینه‌ها وجود دارد. تمام هزینه‌های «خواسته» خود را مرور کنید و به دنبال مناطقی باشید که می‌توانید کاهش دهید.

روش “ابتدا به خودتان پرداخت کنید” به شما کمک می‌کند پول را به سمت پس‌انداز هدایت کنید. این کار را با در نظر گرفتن پس‌انداز خود به عنوان یک ضرورت دیگر در لیست هزینه‌های خود انجام دهید. وقتی بودجه ماهانه خود را ایجاد می‌کنید، مانند پولی که برای مسکن یا غذا اختصاص می‌دهید، برای پس‌انداز پول اختصاص دهید.

اهداف مشخص پس‌انداز را انتخاب کنید و آن‌ها را در بودجه خود بگنجانید. شاید می‌خواهید سفر کنید. برای یک سفر پول کنار بگذارید. حتماً اهدافی را در نظر بگیرید که سلامت مالی شما را بهبود می‌بخشد، مانند ایجاد صندوق اضطراری.

درس 5: اعتبار ابزار کمکی در مدیریت هزینه

• اعتبار یکی از ابزارهای مهم مالی است!

اعتبار به شما امکان می‌دهد اقلامی را خریداری کنید که در غیر این صورت قادر به خرید آن‌ها نبودید. به عنوان مثال، هزینه یک خانه یا یک ماشین خارج از توان مالی اکثر مردم است. اما استفاده از اعتبار در قالب وام به شما این امکان را می‌دهد که خرید را انجام دهید و به مرور زمان هزینه آن را پرداخت کنید.

انواع مختلفی چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟ از اعتبار وجود دارد. وام‌های مسکن، وام‌های شخصی، و … همه انواع مختلف اعتبار هستند.

درس 6: چگونه اعتبار خود را بهبود بخشید.

بهترین راه برای افزایش امتیاز اعتباری این است که صورتحساب‌های خود را به طور مداوم پرداخت کنید. ایجاد یک تاریخچه قوی از پرداخت‌های به موقع نیاز به زمان دارد و به همین دلیل، بهبود اعتبار شما اغلب زمان می‌برد. به خاطر داشته باشید که همه پرداخت‌های صورت‌حساب به دفاتر اعتباری گزارش نمی‌شوند. به عنوان مثال، شرکت‌های خدماتی اغلب پرداخت‌های شما را گزارش نمی‌دهند. پرداخت‌ها باید به دفاتر اعتباری گزارش شود تا بر اعتبار شما تأثیر بگذارد.

درس 7: بدهی‌ها را فراموش نکنید.

گاهی اوقات گرفتن وام، سرمایه‌گذاری خوبی است. به وام دانشجویی فکر کنید که به شما امکان می‌دهد با امید به دریافت شغلی با درآمد بهتر، هزینه تحصیلی خود را تامین کنید. اما یادتان نرود که شما باید آن را در طول زمان تعیین شده پرداخت کنید.

وقتی بیش از آنچه می‌توانید بازپرداخت کنید وام اخذ می‌کنید، در معرض خطر بدهی بیش از حد قرار می‌گیرید. یکی از شاخص‌های بدهی بیش از حد این است که شما نتوانید حداقل پرداخت‌های بدهی خود را انجام دهید. تغییر در وضعیت مالی می‌تواند بر بازپرداخت تأثیر بگذارد و در نتیجه عدم توانایی بازپرداخت، اعتبار منفی و افزایش نرخ بهره را به همراه داشته باشد.

در مورد خوب یا بد بودن بدهی با تأثیر آن بر ارزش خالص شما و با توجه به تفاوت بین آنچه دارید و بدهکار هستید، تصمیم بگیرید. بدهی خوب، مانند وام دانشجویی، حقوق شما را افزایش می‌دهد و منجر به ارزش خالص بیشتری می‌شود. بدهی‌های بد، مانند هزینه‌های بیش از حد برای اقلام لوکس است که ارزش خالص شما را کاهش می‌دهد.

درس 8: چگونه بدهی را کاهش دهیم!

ابتدا، باید با جدا کردن خواسته‌ها و نیازها، هزینه‌های خود را کاهش دهید تا پول بیشتری را بتوانید آزاد کنید. سپس، هزینه‌های که باید حداقل در ماهانه باید پرداخت کنید را بپردازید. در نهایت، با استفاده از روش گلوله برفی (اولویت بندی کوچکترین موجودی خود) یا روش بهمنی (اولویت بندی بالاترین نرخ بهره) یک بدهی را به طور کامل پرداخت کنید.
برای بدهی‌های بیش از حد، مستقیماً با طلبکاران برای تجمیع وام‌ها، مذاکره مجدد در مورد بازپرداخت یا در نظر گرفتن ورشکستگی صحبت کنید.

درس 9: پیامدهای عدم پرداخت

عدم پرداخت وام عواقب جدی دارد. یک علامت منفی از انحراف یا نکول به مدت هفت سال در گزارش اعتباری باقی خواهد ماند و احتمالاً پرچم قرمز را برای وام دهندگان آینده افزایش می‌دهد.

• چگونه می‌توان از آسیب جدی در صورت عدم پرداخت وام توسط وام گیرنده جلوگیری کرد!

با یادآوری و برنامه ریزی خوب، هرگز پرداختی را از دست نمی‌دهید. هنگامی که از زمان آن گذشت و یادتان رفت که قسط خود را پرداخت کنید، سعی کنید در کمترین زمان وام خود را بپردازید تا عواقب آن گریبان‌گیر شما نشود.

سخن آخر

درک‌ قوی‌ از‌ اصول‌ مالی‌ می‌تواند‌ به‌ افراد‌ کمک‌ کند‌ تا‌ ضمن‌ مدیریت‌ ریسک‌‌های‌ مالی‌ و‌ جلوگیری‌ از‌ مشکلات‌ مالی،‌ چشم‌ انداز‌ مالی‌ را‌ درک‌ کنند. هوش اقتصادی به‌ شما‌ در‌ ساختن‌ ثروت،‌ دستیابی‌ به‌ اهداف،‌ محافظت‌ از‌ خود‌ در‌ مواقع‌ اضطراری،‌ تامین‌ امنیت‌ آینده‌ خانواده‌ و‌ برنامه‌ ریزی‌ در‌ رابطه‌ با‌ دوران‌ بازنشستگی‌ کمک‌ می‌کند‌ که‌ به‌ این‌ معنی‌ است‌ که‌ زندگی‌ عاری‌ از‌ استرس‌ را‌ خواهید‌ داشت.

دانلود کتاب چگونه هوش مالی فرزندمان را افزایش دهیم؟

کتاب چگونه هوش مالی فرزندمان را افزایش دهیم؟ به قلم مریم معصومی شامل بسیاری از نکات کلیدی و کاربردی است که هر فردی با مطالعه و استفاده از مطالب طلایی‌اش می‌تواند فرزندی ثروت‌آفرین با آینده‌ای درخشان تربیت کند.

تمام نکات آموزش داده شده در این کتاب حاصل تجربیات چندین سال آموزش در زمینه هوش مالی فرزندان است که بر روی کودکان بسیاری تست شده و نتایج آن مشاهده گردیده است.

در بخشی از کتاب چگونه هوش مالی فرزندمان را افزایش دهیم می‌خوانیم:

یکی از مواردی که لازم است در هنگام دادن پول توجیبی به بچه‌ها متذکر شد این است که هنگام خرید وسایلی که دوست دارند داشته باشند باید به نظر پدر و مادر احترام بگذارند اینکه این پول مال خودم هست پس هر تصمیمی می‌توانم بگیرم معنی ندارد و هنگامی‌ که والدین احساس کنند خطری کودک را تهدید می‌کند می‌توانند او را راهنمایی و از خرید منع کنند.

برای این‌که بچه‌ها رابطه بین پول و کار کردن را دریابند باید به آن‌ها فرصت داد تا خریدهای خود را با برنامه‌ریزی برای پول‌هایی که به دست می‌آورند انجام دهند.

بسیاری از اوقات بچه‌هایی را می‌بینم که هرچه می‌خواهند پدر و مادر برایشان فراهم می‌کنند و به او اجازه نمی‌دهند برای آن‌چه می‌خواهد تلاش و برنامه‌ریزی کند. این بچه‌ها فکر می‌کنند پول یک منبعی است که همیشه وجود دارد و دلیلی برای برنامه‌ریزی وجود ندارد و این تصور متأسفانه تا هنگام بزرگسالی ادامه پیدا می‌کند و همچنان با آن‌ها خواهد بود.

هنگامی‌که دانش‌آموزان با من در کلاس از پول توجیبی گرفتن خود صحبت می‌کنند در میان حرف‌هایشان به یکی از رفتارهای والدین اشاره می‌کنند که آن‌ها را خیلی ناراحت می‌کند و آن رفتار این است که والدین از فرزندان‌شان پول قرض می‌گیرند و برای پس دادن تعلل می‌کنند، گاهی کلا فراموش می‌کنند که مبلغی قرض گرفته‌اند. بهتر است به این نکته توجه کنیم که اگر از بچه‌ها پول قرض گرفتیم برای بازگرداندن آن زمان مشخص کنیم و در زمان مشخص‌شده به قول خود پای‌بند باشیم.

کلمات کلیدی: هوش مالی، کتاب هوش مالی برای کودکان، آموزش سواد مالی به کودکان، پول توجیبی کودکان، آموزش هوش مالی، پول تو جیبی برای کودکان، هوش مالی چیست، تقویت هوش مالی، هوش مالی pdf، پول تو جیبی چیست، مقدار پول تو جیبی نوجوان، مدیریت پول تو جیبی،

برای دانلود کتاب چگونه هوش مالی فرزندمان را افزایش دهیم؟ و دسترسی سریع و کاملا رایگان به بیش از ۱۰،۰۰۰ هزار کتاب و کتاب صوتی دیگر اپلیکیشن کتاب سبز را، رایگان دانلود کنید.