معرفی صندوق های سرمایه گذاری
یک نهاد مالی است که با منابع حاصل از انتشار گواهی سرمایهگذاری را در موضوع فعالیت مصوب خود سرمایهگذاری می‌کند و مالکان آن به نسبت سرمایهگذاری خود، در سود و زیان صندوق شریک هستند. صندوق های سرمایه گذاری فرصت مناسبی هستند برای افرادی که فرصت، تخصص و منابع مالی محدودی دارند و می توانند با استفاده از دانش و تجربه و منابع در دسترس موسسان صندوق از فرصت های موجود در بازار سرمایه استفاده ببرند.
انواع صندوقهای سرمایه گذاری
صندوق های سرمایه گذاری بر اساس نوع ممکن است وجوه جمع آوری شده را در انواع اوراق بهادار با درآمد ثابت، سهام و حق تقدم سهام، پروژه ساختمانی، طلا، ارز و . که مشخصات آنها در امیدنامه صندوق ذکر شده است سرمایه گذاری می کند. انواع صندوق های سرمایه گذاری به شرح زیر می باشد:
1- صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت
این نوع صندوق‌ها حداقل بین ۷۰% تا ۹۰% از دارایی‌های خود را در اوراق مشارکت، سپرده بانکی، گواهی سپرده بانکی و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری میکنند. باقیمانده دارایی‌های صندوق نیز به اختیار مدیر صندوق (تا سقف ۱۰%) در بورس سرمایه گذاری میشود.
مزایا: بازدهی بالاتر از بانک | ریسک‌پذیری پایین | حداقل سود تضمین شده | پرداخت منظم سود رد بازه های معین |قابلیت نقد شوندگی
بالا | دارای ضامن(نهاد مالی) نقد شوندگی
2- صندوق سرمایه گذاری سهامی
این نوع از صندوق‌ها حداقل ۷۰% از دارایی‌های خود را در سهام سرمایه گذاری میکنند. ۳۰% باقیمانده نیز به اختیار مدیر صندوق در سهام، اوراق مشارکت، سپرده بانکی یا سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری میشود.
مزایا : ریسک بیشتر از صندوق های درآمد ثابت | حداقل سود تضمین شده| مناسب افراد پرمشغله | مدیریت حرفه ای صندوق توسط
3- صندوق سرمایه گذاری مختلط
این نوع از صندوق‌ها حداکثر ۶۰% از دارایی خود را در سهام سرمایه گذاری میکنند. حداقل ۴۰% از دارایی صندوق نیز در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی سرمایه گذاری میشود.
مزایا: میزان ریسک مابین صندوق های درآمد ثابت و صندوق های درسهام | ریسک متوسط | دارای ضامن نقد شوندگی | حداقل سود
تضمین شده ندارند
۴- صندوق سرمایه گذاری قابل معامله (ETF)
فعالیت اصلی این صندوق‌ها، سرمایه گذاری در اوراق بهادار یا دارایی‌های فیزیکی است که به عنوان دارایی پایه صندوق در نظر گرفته میشود. عملکرد این نوع از صندوق‌ها به عملکرد دارایی پشتوانه آن بستگی دارد. می‌توانند از هر کدام از ۳ نوع صندوق سرمایه گذاری قبلی باشند.
مزایا : ریسک های متفاوت براساس معاملات برحسب عرضه و تقاضا | خرید و فروش این صندوق ها در بورس بر میزان نقدشوندگی
آن ها تاثیر خواهد داشت
۵- صندوقهای سرمایه گذاری در طلا
صندوقهای سرمایه گذاری طلا با خرید و فروش سپرده سکه و انواع اوراق بهادار مبتنی بر طلا که معمولا در بورس پذیرفته شده‌اند، به کسب بازده می‌پردازند .
۶- صندوقهای سرمایه گذاری زمین و ساختمان
صندوقهای سرمایه گذاری زمین و ساختمان، صندوق‌هایی هستند که سرمایه‌های کوچک اشخاص حقیقی یا حقوقی را به منظور سرمایهگذاری در پروژه‌های بزرگ ساختمانی جذب میکنند. با این کار امکان استفاده سرمایه‌گذاران خرد از فرصت‌های سرمایهگذاری در پروژه‌های بزرگ و درآمدزای مسکن فراهم میشود.
۷- صندوقهای سرمایه گذاری پروژه
صندوق سرمایه گذاری پروژه، صندوق‌هایی هستند که منابع مالی سرمایه‌گذاران را برای تأمین مالی پروژه‌های صنعتی، معدنی، نفت و پتروشیمی جذب میکنند. هدف از تشکیل این نوع صندوق‌ها، جمع‌آوری سرمایه از متقاضیان و اختصاص وجوه جمع‌آوری شده به ساخت و بهره‌برداری انواع پروژه‌های دارای توجیه است.
۸- صندوق سرمایه گذاری نیکوکاری
. افرادی که قصد حمایت از اهداف نیکوکارانه را دارند، به‌جای پرداخت پولی که پس از یک‌بار پرداخت و هزینه شدن به پایان می‌رسد، در این صندوق‌ها سرمایهگذاری میکنند و سود ناشی از این سرمایهگذاری به‌صورت همیشگی به آن هدف اعطا میشود. البته فرد می‌تواند بخشی از سود ناشی از این سرمایهگذاری را برای خود و بخش دیگر برای آن هدف در نظر بگیرد.
۹- صندوق سرمایه گذاری جسورانه
صندوق‌هایی که بر ایده‌ها و کسب‌وکارهای نوآورانه سرمایهگذاری میکنند و ممکن است سودی فراوان عاید افراد کنند.
۱۰- صندوق سرمایه گذاری اختصاصی بازار گردانی
بازارگردانی به معنای خریدوفروش سهم‌های شرکت یا صنعتی خاص است که موجب بهبود نقدشوندگی و متعادل نگه‌داشتن بازار میشود.
۱۱- صندوق سرمایه گذاری شاخصی
صندوقهای سرمایه گذاری شاخصی، صندوق‌هایی هستند که منابع مالی جمع‌آوری شده را درست به شکلی سرمایهگذاری میکنند که عملکردی مشابه با عملکرد یکی از شاخص‌های بازار سرمایه را به دست بیاورند.
صندوق سهامی
صندوق سرمایه گذاری در سهام یا صندوق سهامی چیست؟
اگر بخواهیم تعریفی ساده از صندوق سهامی داشته باشیم، باید بگوییم نوعی صندوق سرمایه گذاری است که بخش زیادی از سبد دارایی‌های آن را سهام شرکت‌های بورسی تشکیل می‌دهد.
معمولا در صندوقهای سرمایه گذاری ، سبد دارایی بین سهام شرکت‌های بورسی و اوراق با درآمد ثابت مانند سپرده‌های بانکی، اوراق قرضه و … تقسیم میشود؛ که ترکیب این دارایی تاثیر بسیار زیادی بر نام‌گذاری و نوع صندوق و همچنین میزان سود صندوقهای سرمایه گذاری دارد.
در ترکیب دارایی صندوقهای سهامی، بیش از ۷۰ درصد دارایی‌ها به خرید سهام شرکت‌های بورسی اختصاص می‌یابد و مابقی صرف خرید اوراق با درآمد ثابت مانند سپرده‌های بانکی، اوراق قرضه و مشارکت و… میشود.
چگونه یک صندوق سهامی خوب را تشخیص دهیم
نکته مهمی که ابتدا برای خرید و فروش صندوق یا سهام باید در نظر بگیرید، میزان ریسک‌پذیری خود شماست. پس ابتدا با چند سوال کوتاه در یک آزمون ریسک سنجی میتوانید سطح ریسک خود را پیدا کنید.
نکته دوم بازدهی صندوق سرمایه گذاری است که کارشناسان خبره بازار را در وضعیت‌های مختلف تحلیل کرده و سبد سهام متنوعی تشکیل می‌دهند. این کار باعث میشود تا ریسک سرمایه گذاری معقولانه‌تر باشد و در بازارهای با شاخص منفی ضرر و زیان شدید به وجود نیاید.
پس دو معیار میزان ریسک‌پذیری سهامدار و حسن سابقه صندوق سهامی به شما کمک می‌کند که در بین صندوقهای سهامی موجود، مناسب‌ترین را انتخاب کنید.
آزمون ریسک سنجی
مزایای صندوقهای سهامی چیست؟
گاهی در ذهن سرمایه‌گذاران این موضوع پیش می‌آید که چرا صندوق سهامی بخرم؟ یا چرا با ثبت نام در یکی از کارگزاری‌ها خودم به صورت مستقیم به خرید سهام نپردازم؟
خواندن نکات ذکر شده در زیر، مزایای سرمایه گذاری در صندوق سهامی را نسبت به خرید مستقیم سهام برای شما روشن خواهد کرد:
کاهش ریسک
این موضوع را دریافتیم که ریسک سرمایه گذاری در صندوق سهامی کمتر از سرمایه گذاری مستقیم در بازار بورس است. در واقع برای اینکه بتوانید خودتان مستقیم در بازار بورس سرمایه گذاری کنید، هم نیازمند وقت زیاد هستید و هم باید برای تحلیل بازار بورس دانش کافی داشته باشید تا پیش بینی درستی از آینده یک سهم داشته باشید.
پس ریسک خرید مستقیم یک سهم بیشتر خواهد بود. این در حالی است که شما برای سرمایه گذاری در صندوقهای سهامی فقط نیاز به ثبت نام در داراتو دارید و ما همه کارها را برایتان ساده کرده‌ایم.
ثبت نام در داراتو
به یاد داشته باشید قبل از سرمایه گذاری در صندوق سهامی، لازم است امیدنامه مربوط به آن را مورد صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت مطالعه کنید تا با میزان سوددهی، ترکیب دارایی، سیاست‌های مدیریتی و نکات دیگر آشنا شوید و یک سرمایه گذاری مطمئن داشته باشید.
اگر در این زمینه مردد هستید و دانش کافی ندارید، بهتر است از داراتو به عنوان یک مشاور متخصص در حوزه مدیریت دارایی و سرمایهگذاری کمک بگیرید.
ثبت نام در داراتو
حفظ ارزش پول در مقابل تورم
با توجه به شرایط اقتصاد ایران که قیمت‌ها دارای ثبات نیست، یک سوال ذهن عموم مردم را مشغول می‌کند؛ چگونه ارزش پولم را حفظ کنم؟ اگر هدف شما حفظ ارزش دارایی خود با سرمایه گذاری است، باید ابتدا به تورم کشور غلبه کنید، بعد به اندازه مورد انتظارتان سود کنید.
در نگاه اول شاید ساده به نظر بیاید، اما زمانی‌که شما در یک بازار با ریسک بالا مثل بورس سرمایه گذاری کنید، ممکن است حتی در اصل سرمایه ضرر کنید و دارایی شما منفی شود. پس همواره باید بخشی از پول خود را در بانک یا اوراق دولتی سپرده گذاری کنید.
به جای این همه زحمت و صرف زمان و انرژی میتوانید سرمایه خود را تقسیم کرده و بخشی را در صندوق سهامی و بخشی را در صندوق درآمد ثابت سرمایهگذاری کنید. داراتو در این مسیر همراه شماست تا راحتی مسیر سرمایهگذاری را برایتان افزون کند.
خرید صندوق سهامی با کمک داراتو
نقدشوندگی بسیار بالا
صندوقهای سهامی، مخصوصا اگر ETF باشند، نقدشوندگی بسیار بالایی دارند و در واقع حتی زمان فروش صندوق در مقایسه با سهام دیگر شرکت‌های موجود در بورس به ندرت با پدیده صف فروش مواجه می‌شوند. پس معمولا در هر روز کاری که باشید با درخواست فروش صندوق سهامی میتوانید دارایی خود را نقد کنید.
همچنین معمولا در بیشتر صندوقهای سهامی، یک ضامن نقد شوندگی به عنوان نهادی حقوقی وجود دارد که در هر شرایطی تضمین می‌دهد سرمایه شما قابل نقد شدن باشد.
تبدیل سرمایه گذاری خرد به کلان
از مهمترین ویژگی‌های صندوقهای سهامی، جمع‌آوری سرمایه‌های خرد تعداد زیادی از سرمایه‌گذاران است. از مهمترین ویژگی‌های صندوقهای سهامی، جمع‌آوری سرمایه‌های خرد تعداد زیادی از سرمایه‌گذاران است. شما با مشارکت در صندوق سهامی، میتوانید با سرمایه خرد که در اختیار دارید، از مزیت‌های سرمایه گذاری کلان بهره‌مند شوید. هرچه سرمایه صندوق سهامی بیشتر شود، می‌تواند تاثیرگذاری بیشتری در بازار سرمایه داشته باشد و قدرت چانه‌زنی مدیران صندوق را افزایش دهد.
در بسیاری از فرصت‌های سرمایهگذاری، امکان استفاده از سرمایه‌های خرد وجود ندارد. به طور مثال شما نمی‌توانید یک متر مربع از ملک را به ارزش 25 میلیون تومان بخرید ولی زمانی که 25 میلیون تومان خود را در صندوق، سرمایه گذاری کنید به همان اندازه در ارزش پروژه شریک خواهید شد.
صرفه‌جویی در وقت و انرژی
یکی از موضوعاتی که به ویژه برای سرمایه گذاران تازه کار اتفاق می‌افتد، زمان زیادی است که برای یادگیری و تحلیل بازار باید صرف کنند. به طور مثال در صورتی که بخواهید به صورت مستقیم چندین سهم بخرید، دارایی‌های درآمد ثابت بخرید یا در سکه و طلا سرمایهگذاری کنید، به انرژی و زمان زیادی نیاز دارید.
دقیقا اینجاست که مزیت صندوقهای سرمایه گذاری مشخص میشود. به طور مثال با سرمایهگذاری در صندوق سهامی همزمان سرمایه شما در چندین سهم پخش میشود. نکته مهم این است که شما لازم نیست این دارایی را مدیریت کنید و تنها با چند کلیک در داراتو کارها به سادگی انجام میشود.
سرمایهگذاری با کمک داراتو
معایب صندوقهای سهامی چیست؟
در کنار مزیت‌های زیادی که سرمایهگذاری در صندوقهای سهامی به جای ورود مستقیم به بورس دارد، ممکن است معایبی هم داشته باشد. نکات زیر چند مورد از معایب خرید صندوق سهامی را برای شما روشن خواهد کرد:
ریسک سرمایه گذاری در صندوق سهامی
عمده ترکیب دارایی در صندوق سهامی به خرید سهام اختصاص دارد و همانطور که می‌دانید این بازار برای سرمایه گذاری بسیار پرریسک است و ممکن است با ضرر همراه باشد. البته در صورت سرمایه گذاری بلند مدت ریسک کاهش خواهد یافت. البته تا حد زیادی مدیریت حرفه‌ای صندوق می‌تواند در بازارهای متلاطم میزان ریسک را کم کند.
کنترل کمتر به مدیریت سبد دارایی خود
وقتی شما با پول خود در صندوق سهامی سرمایهگذاری کنید، مدیریت سرمایه خود را به مدیریت صندوق می‌سپارید. پس در این حالت تسلط کمتری بر سرمایه خود خواهید داشت و تصمیم‌گیری برای سرمایه خود را به کارشناسان خبره صندوق سرمایهگذاری سهامی می‌سپارند.
به همین دلیل است که بیشتر افراد متخصص که در خصوص سرمایهگذاری در بازار سرمایه و بورس آموزش دیده و حرفه‌ای هستند، در بیشتر اوقات سرمایه گذاری مستقیم را انتخاب میکنند.
در عوض افراد تازه کار و با دانش کم در سرمایهگذاری ترجیح می‌دهند خود را درگیر مدیریت دارایی و تحلیل بازار نکنند و کار را به دست کاردان بسپارند.
داراتو به عنوان راهکاری آسان و بدون دردسر برای مدیریت سرمایه، همیشه همراه شما خواهد بود. فقط کافیست با ثبت نام در داراتو، مسیر جدیدی را برای رشد سرمایه خود شروع کنید.
ثبت نام در داراتو
نداشتن حق رای در مجامع شرکت‌ها
زمانی که به صورت مستقیم سهم شرکتی را بخرید، به عنوان سهامدار میتوانید در مجامع شرکت‌ها حضور داشته باشید و حق رای دارید. اما وقتی در صندوق سهامی سرمایهگذاری کنید، از چنین حقی برخوردار نیستید.
این موضوع یکی از محدودیت‌های صندوق سهامی است. چون برای برخی از سهامداران حرفه‌ای حق حضور در مجامع بسیار مهم است.
ولی برای افراد تازه وارد به بازار سهام این موضوع اولویتی ندارد و چه بسا مهم نباشد. بیشترین نکته برای این افراد میزان سوددهی سهام و کنترل ریسک آن است که این موضوع در صندوق صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت سهامی داراتو توسط کارشناسان خبره کارگزاری آگاه که همیشه در حال رصد بازار سرمایه هستند، انجام میشود.
آماده سرمایهگذاری در صندوق سهامی هستی؟ کلیک کنید
هزینه اداره صندوق سهامی به عنوان کارمزد کسر میشود
هزینه‌های صندوقهای سرمایهگذاری سهامی هم به عنوان یکی از موارد مهم در تصمیم‌گیری محل سرمایهگذاری شما تاثیرگذار است. به طور کلی اداره هر صندوق سرمایه گذاری هزینه دارد و با ورود به این مدل سرمایهگذاری، شما این هزینه را می‌پردازید.
البته این هزینه بین کلیه سرمایه‌گذاران تقسیم میشود به همین دلیل بسیار اندک است. اما بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند به جای پرداخت هزینه‌های کارشناسی و اداره صندوق، همان ریسک سرمایهگذاری مستقیم در بورس را تقبل کنند.
با توجه به همه هزینه‌های اضافی نسبت به خرید مستقیم، باز هم صندوق سهامی برای افراد تازه کار در امر سرمایهگذاری بهترین گزینه است. داراتو در این راه بهترین همراه شما خواهد بود.
خرید صندوق سهامی با کمک داراتو
سود صندوقهای سهامی چقدر است؟
با توجه به اینکه ریسک مشارکت در صندوقهای سرمایه گذاری سهامی معمولا بیشتر از سایر صندوق‌ها است، تحمل ریسک بالاتر، مساوی است با احتمال بازدهی بیشتر. به طور میانگین سود صندوق سهامی معمولا در سال خیلی بیشتر از سپرده بانکی و صندوق درآمد ثابت است.
صندوقهای سهامی اگر توسط افرادی اداره شوند که دید خوبی نسبت به بازار سرمایه داشته باشند، سود خوبی خواهند داشت. بازدهی بر اساس تفاوت قیمت خرید و فروش واحدهای صندوق محاسبه میشود.
صندوق های سهامی چگونه کار می کند؟
روش کار صندوق های سهامی شبیه به بقیه مدل‌های صندوق است. یعنی سرمایه‌های خرد را از سرمایه‌گذاران جذب می‌کند و بیشتر این سرمایه بزرگ جمع‌آوری شده را در بازار سهام و روی سهم شرکت‌های مختلف سرمایهگذاری می‌کند.
صندوقهای سهامی کوچک معمولا سرمایه جمع‌آوری شده را به 5 تا 50 هزار واحد و صندوقهای سهامی بزرگ بین 50 تا 500 هزار واحد سرمایهگذاری تقسیم میکنند که شما به اندازه میزان پولی که پرداخت کرده‌اید، صاحب تعدادی از این واحدها خواهید شد.
صندوقهای سهامی مناسب چه افرادی است؟
صندوقهای سهامی برای افرادی که دید بلندمدت دارند، مناسب‌تر هستند. چون ممکن است در بازه‌های کوتاه مدت بازدهی منفی هم داشته باشند. در کل افرادی که سطح ریسک‌پذیری بالایی دارند، بهترین گزینه برای خرید صندوقهای سهامی هستند.
ریسک صندوقهای سهامی چقدر است؟
تا اینجا متوجه صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت شدیم که معمولا ریسک مشارکت در صندوقهای سرمایه گذاری سهامی به نسبت دیگر صندوق‌ها بالاتر است. علت آن هم همان وجود بیش از ۷۰ درصد سهام شرکت‌های بورسی در دارایی صندوق است. پس به شما توصیه می‌کنیم ابتدا امیدنامه صندوق را به درستی و با دقت مطالعه کنید.
در صندوق سهامی مانند صندوق درآمد ثابت، سود ثابت به سهامدار داده نمی‌شود، بلکه سود سهامدار را تفاوت قیمت خرید و فروش واحدهای صندوق مشخص می‌کند.
پس تقریبا ریسک خرید صندوق سهامی برابر ریسک مشارکت مستقیم در بازار سرمایه است. اما در اینجا چون افراد خبره مدیریت دارایی صندوق را بر عهده دارند، تخصص و تجربه آنها ریسک صندوق را به حداقل ممکن می‌رساند.
پیشنهاد می‌کنیم ابتدا سطح ریسک خودتان را با استفاده از آزمون ریسک‌سنجی داراتو پیدا کنید تا متوجه شوید آیا خرید صندوق سهامی در داراتو برای شما مناسب است یا خیر!
پیدا کردن سطح صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت ریسک شما
بهترین صندوقهای سهامی کدام است؟
معیارهای مختلفی در انتخاب بهترین صندوق سهامی وجود دارد. همچنین این معیارها در هر فرد ممکن است تفاوت داشته باشد، اما به طور کلی مهمترین عوامل تاثیرگذار را در موارد زیر مشاهده می‌کنید:
میزان ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار
اولین موضوع همان سطح ریسک شماست که مشخص می‌کند خرید کدام صندوق برای شما بهتر است. برای آزمودن سطح ریسک خود میتوانید در آزمون ریسک سنجی داراتو شرکت کنید.
بازه سرمایه گذاری (کوتاه‌مدت یا بلندمدت)
معمولا افرادی که به دنبال سرمایهگذاری در بازار بورس هستند یا برای خرید صندوق سهامی اقدام میکنند، دید بلند مدت دارند.
بررسی وضعیت اقتصادی کشور
در بازه‌های زمانی خاص با تحلیل شرایط اقتصادی کشور می‌توان تصمیم گرفت که در چه بازاری سرمایهگذاری کرد. به طور مثال پول خود را در طلا یا ارز یا ملک یا سهام یا در ترکیبی از آنها سرمایهگذاری کنیم. داراتو این امکان را به شما می‌دهد که با هر میزان سرمایه وارد بازار شوید و به طور همزمان همه این دارایی‌ها را در سبد خود داشته باشید.
ثبت نام در داراتو
مقایسه صندوق‌ها با یکدیگر
بررسی صندوقهای سهامی از روی عملکرد چند ماه اخیر آنها راه درستی برای انتخاب نیست. بلکه باید عملکرد صندوق‌ها را در بازه بلندمدت (یک ساله یا بیشتر) با یکدیگر مقایسه کرد.
یک روش مرسوم برای تشخیص عملکرد خوب صندوق سهامی، مقایسه سود هر صندوق با میانگین بازدهی کل صندوقهای سهامی است. اگر سود یک صندوق از میانگین کل صندوق‌ها بالاتر باشد، می‌توانیم نتیجه بگیریم که عملکرد صندوق نسبت به متوسط بازار بهتر بوده است.
نحوه خرید و فروش صندوقهای سهامی چگونه است؟
صندوق سرمایه گذاری سهامی به دو صورت قابلیت معامله دارد که در زیر به آن اشاره کردیم:
صندوقهای سهامی مبتنی بر صدور و ابطال
معمولا برای معامله واحدهای صندوق صدور ابطالی و نحوه خرید و فروش آنها باید به وب‌سایت صندوق مورد نظر مراجعه کرد.
این نوع صندوق سهامی را یا می‌توان حضوری به نمایندگی‌ها و شعب صندوق مراجعه کرد و درخواست معامله داد یا اینکه پس از یک‌بار احراز هویت و ثبت‌نام در وب‌سایت صندوق به‌صورت اینترنتی اقدام به صدور یا ابطال واحدهای خود کرد.
صندوق سهامی قابل معامله در بورس (ETF)
واحدهای صندوق قابل معامله در بورس را مانند سهام شرکت‌ها در بازار بورس می‌توان معامله کرد. برای خرید صندوق سهامی ETF باید کد بورسی فعال داشته باشید. برای دریافت کد بورسی میتوانید با ثبت نام در داراتو مراحل سرمایهگذاری را به راحتی طی کنید.
حداقل سرمایه برای خرید صندوقهای سهامی چقدر است؟
کمترین سرمایه ممکن برای ورود به صندوقهای سهامی دقیقا همان حداقل مبلغ قابل معامله در بورس است. یعنی تنها با مبلغ 500 هزار تومان میتوانید اولین گام را در سرمایهگذاری خود بردارید.
شما با این مبلغ اندک تقریبا به صورت مستقیم نمی‌توانید در بازار خاصی سرمایهگذاری داشته باشید، اما داراتو به عنوان یکی از خدمات کارگزاری آگاه به شما این امکان را می‌دهد که با کوچک‌ترین مبلغ ممکن در صندوق سهامی سرمایهگذاری کنید.
نصب اپلیکیشن داراتو
صندوق سهامی داراتو
داراتو راهکارهای متنوعی برای سرمایهگذاری در اختیار شما قرار می‌دهد که یکی از آنها سرمایهگذاری در صندوق سهامی است. در حال حاضر یکی از مطمئن‌ترین صندوقهای سهامی با نماد آگاس در حال جذب سرمایه است. اگر با هدف دریافت سود بسیار بیشتر نسبت به سپرده بانکی و سرمایهگذاری بلند مدت هستید، فرصت استفاده از داراتو را از دست ندهید.
معرفی صندوق سهامی آگاس
آگاس صندوق سهامی کارگزاری آگاه است که از طریق سایت داراتو نیز قابل خریداری است. این صندوق بزرگترین صندوق سهامی قابل معامله در بورس به حساب می‌آید و نقدشوندگی بسیار بالایی دارد. عملکرد این صندوق نشان می‌دهد که سرمایه‌های آن از ابتدای تاسیس 30 برابر شده است.
سرمایه گذاری در بانک یا صندوق درآمد ثابت؟
سرمایه‌گذاران ریسک گریز همواره به دنبال یک موقعیت سرمایهگذاری در اولویت اول با پایین‌ترین حد ریسک و در اولویت بعدی با بیشترین بازدهی ممکن هستند. سالیان متمادی بود که در ایران اکثر سرمایه‌گذاران بانک را به عنوان اولین گزینه برای سرمایهگذاری می‌دیدند؛ اما اخیراً با پایین آمدن جذابیت بانک و رونق بازار بورس، استقبال از صندوقهای سرمایهگذاری به صورت چشمگیری افزایش یافته است. در میان صندوقهای سرمایهگذاری، صندوقهای درآمد ثابت به دلیل پاسخگویی کامل به نیاز سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز رقیب جدی بانک‌ها برای جذب سرمایه‌های مردم است .
میزان سود :
اگرچه میزان سودی که صندوق درآمد ثابت و بانک به سرمایه‌گذاران پرداخت میکنند نزدیک به‌هم است؛ اما عمدتاً میزان سود صندوق درآمد ثابت چند درصد بیشتر است که در آن مقیاس سود، رقم قابل توجهی است . اساساً نرخ سود سپرده بانکی سالانه با تصویب نرخ بهره توسط دولت تعیین میشود و با توجه به تمایل دولت‌ها به خروج پول از سپرده‌های بانکی و به کارگرفتن آن در کسب‌وکارها هرسال امکان کاهش آن وجود دارد؛ اما بازدهی صندوقهای درآمد ثابت در واقع به بازدهی اوراق درآمد ثابت که بخش عمده ترکیب دارایی آنها را تشکیل می‌دهند بستگی دارد و با توجه به تورم روزافزون کشور و نیاز دولت به تأمین منابع مالی، احتمال افزایش آن دور از ذهن نیست. از دیگر دلایل بالاتر بودن بازدهی صندوقهای درآمد ثابت این است که این صندوق‌ها اجازه دارند تا ۱۰ درصد ترکیب دارایی خود را از سهام بازار تشکیل دهند و همچنین اوراق درآمد ثابت با بازدهی و سررسیدهای مختلف را معامله کنند که مدیران صندوق با بهره‌گیری حرفه‌ای از این امکان سود بیشتری خلق میکنند.
نحوه سوددهی:
سوددهی هردو به صورت پرداخت سود نقدی در بازه‌های زمانی مختلف است. با توجه به اینکه صندوقهای درآمد ثابت روزشمار و متغیر بوده در بازه‌های زمانی پرداخت سود محدودیتی ندارند به‌طوری که اکثراً ماهیانه و گاها هر ۳ ماه یک‌بار سود نقدی را به سرمایه‌گذاران می‌پردازند؛ اگرچه واحدهای برخی از صندوقهای درآمد ثابت خصوصاً صندوقهای درآمد ثابت قابل معامله به مقداری هرچند کم جدا از تقسیم سود نقدی افزایش قیمت خواهند داشت و یا ممکن است خیلی معدود صندوق درآمد ثابتی باشند که در اثر عدم تقسیم سود نقدی دوره‌ای تمام بازدهی صندوق در تغییرات قیمت هر واحد صندوق نشان داده شود. در خصوص بانک‌ها نیز، سود سپرده‌ها در بازه‌های زمانی ماهانه به‌صورت مشخص و توافق شده پرداخت می‌گردد.
شفافیت و گزارش دهی :
به واسطه عدم شفافیت نظام بانکی و اجتناب از گزارش‌دهی به سرمایه‌گذاران به طور قطعی نمی‌‌توان در مورد اینکه سپرده‌های بانکی که در واقع همان سرمایه سرمایه‌گذاران هستند دقیقاً در کجا سرمایهگذاری می‌شوند و البته هرکدام از بانک‌ها ممکن است استراتژی متفاوتی داشته باشند اما به طور کلی بخشی از این سپرده‌ها در قالب تسهیلات و وام به متقاضیان حقیقی و حقوقی پرداخت میشود و مابقی به گفته خود بانک‌ها به پروژه‌های عمرانی و تولیدی مانند پروژه‌های پتروشیمی و پالایشگاهی، سهام شرکت‌های بورسی و فرابورسی، اوراق درآمد ثابت و… اختصاص داده میشود؛ ولی از وزن هرکدام در سبد دارایی و سوددهی سپرده‌های سرمایهگذاری شده اطلاعات دقیقی در دست نیست .
صندوق درآمد ثابت برخلاف بانک ملزم به گزارش‌دهی مداوم به سرمایه‌گذاران خود است به طوری که پس از خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت مبتنی بر صدور و ابطال دسترسی پنل اختصاصی سرمایه‌گذار در اختیار وی قرار می‌گیرد تا از آن طریق اطلاعاتی نظیر سود و زیان محقق شده، ترکیب دارایی‌ها و پورتفوی صندوق با جزییات کامل و تغییرات آن را دریافت کرد. همچنین هر صندوق سایتی دارد که از آن طریق می‌توان قیمت آماری، صدور و ابطال هر صندوق، ارزش دارایی صندوق، بازدهی‌های روزانه، ماهانه و دوره‌ای صندوق از ابتدای تأسیس تا الآن به صورت روزانه در آن قرار داده میشود .
مدت زمان انتظار
تصور کنید که بهره بانکی برای سپرده بلندمدت ۲۰ درصد باشد. این سود به سپرده‌هایی تعلق می‌گیرد که به مدت ۵ سال پول خود را در بانک بگذارند. پس اگر می‌خواهید برای مدتی کوتاه، مثلا ۶ ماه، در بانک پول داشته باشید، نمی‌توانید روی سود سپرده پنج‌ساله حساب کنید.
حالا تصور کنید که یک صندوق وجود دارد، که پول را برای ۵ سال در یک بانک گذاشته است. شما بجای آن که برای مدت ۶ ماه پول خود را در سپرده کوتاه‌مدت بگذارید، میتوانید بخشی از سپرده ۵ ساله صندوق را خریداری کنید.
در این صورت قادر خواهید بود در کوتاه‌مدت، از منافع سرمایهگذاری بلندمدت بهره ببرید.
شاید سال‌های قبل ذهنیتی نه‌چندان درست مبنی بر تضمینی بودن بانک‌ها و ترس از بورس به عنوان محلی خطرناک برای سرمایهگذاری جود داشت، ابتدا باید در نظر داشته باشیم که این نوع سرمایهگذاری یعنی سرمایهگذاری در صندوق درآمد ثابت یا بانک هر دو دارای ریسکی تقریباً یکسان و اندک دارند لذا به طور کلی نیاز به نگرانی در خصوص آنها نیست؛ اما واقعیت این است که صندوقهای درآمد ثابت به دلایلی که در ادامه اشاره می‌شوند مناسب‌تر هستند .
یکی از صندوق های تحت مدیریت شرکت سبدگردان پاداش سرمایه ، صندوق درآمدثابت پاداش سرمایه بهگزین می باشد . میانگین بازدهی این صنوق در سال پیش 52.43 درصد بوده و پرداخت سود به صورت ماهیانه صورت می گیرد و سرمایه گذارانی که در صدد سرمایه گذاری بدون ریسک باشند می توانند اقدام به سرمایه گذاری در این صندوق نمایند.
صندوق درآمد ثابت چیست؟
صندوق های سرمایهگذاری یکی از روش‌های ورود غیر مستقیم به بازار بورس هستند و بنا بر نوع دارایی و نحوه معاملات به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. یکی از انواع صندوق‌ها، صندوق درآمد ثابت نام دارد. صندوقی که بیشترین درصد دارایی‌های خود را در اوراق با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کند و به همین دلیل، ریسک پایینی دارد. در این مقاله، به بررسی صندوق درآمد ثابت و عملکرد آن می‌پردازیم.
ویدئو معرفی صندوق درآمدثابت
انواع صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
انتخاب نوع صندوق های سرمایهگذاری به میزان زیادی بستگی به ریسک‌پذیری سهامدار دارد. در صندوق سهامی، بین ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی در سهام شرکت‌های بورسی سرمایه گذاری میشود. به همین خاطر، سرمایه گذاری در این نوع صندوق‌ها ریسک بیشتری نسبت باقی صندوق‌ها دارد. در صندوقهای مختلط تا ۶۰ درصد دارایی در شرکت‌های بورسی سرمایهگذاری شده و مابقی در ابزارهای مالی درآمد ثابت مانند سپرده‌های بانکی و اوراق قرضه.
در صندوق های درآمد ثابت، بین ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی در ابزار مالی درآمد ثابت سرمایه گذاری میشود. ریسک سرمایه گذاری در این نوع صندوق‌ها نزدیک به صفر است. اصل پول شما حفظ میشود و از طرف دیگر سود ثابتی دریافت خواهید کرد؛ سودی که به طور معمول کمی بیشتر از سود پرداختی بانک‌ها است.
در روزهای پرنوسان بازار سرمایه و زمانی که شاخص روندی منطقی را طی نمی‌کند، سرمایهگذاری در صندوق های درآمد ثابت گزینه‌ای مناسب است.
البته در شرایط صعودی بازار نیز این نوع صندوق‌ها کاربرد دارند. به این صورت که افراد با توجه به میزان ریسک‌پذیری خود، درصدی از سبد سهام را به صندوق های درآمد ثابت اختصاص می‌دهند. هر چه میزان ریسک‌پذیری فرد کمتر باشد، درصد صندوق های درآمد ثابت نیز در پرتفوی او بیشتر میشود.
سرمایهگذاری در صندوق درآمد ثابت چه مزایایی دارد؟
در ادامه به مزایای صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت اشاره خواهیم کرد:
۱- مدیریت حرفه‌ای
مدیریت این صندوق‌ها به عهده افراد متخصص و کارشناس است که تمامی اصول و اطلاعات مورد نیاز برای سرمایهگذاری در بورس را می‌دانند. گروه مدیریت به بررسی اخبار و اطلاعات موجود می‌پردازند و دائما در حال رصد بازار هستند. با سرمایهگذاری در این صندوق‌ها بدون پرداخت هزینه‌ای، میتوانید مدیریت سرمایه خود را به دست افراد حرفه‌ای بسپارید.
۲- ریسک پایین
تخصیص بخش اعظم دارایی این صندوق‌ها به اوراق بانکی و درآمد ثابت، عامل اصلی ریسک و پایین این صندوق‌ها است. مدیریت حرفه‌ای، دارایی‌های صندوق را در مجموعه‌ای از بهترین اوراق درامد ثابت سرمایهگذاری می‌کند و با توجه به شرایط بازار، درصد کمی را نیز به خرید سهام اختصاص می‌دهد. این ترکیب دارایی، ریسک سرمایهگذاری را به صفر نزدیک می‌کند.
۳- داشتن سود روزشمار
صندوقهای درآمد ثابت، سود روزشمار پرداخت میکنند. در مورد بعضی از صندوق‌ها سود در پایان هر ماه به حساب مشتریان واریز میشود و در مورد بعضی دیگر، بازدهی از اختلاف قیمت خرید و فروش به دست می‌آید. امکان برداشت سرمایه در هر تاریخی وجود دارد و مبلغی به عنوان جریمه برداشت زودهنگام از شما کسر نخواهد شد. در واقع بر مبنای مدت‌زمان حضور در صندوق، سود دریافت خواهید کرد.
۴- سود ثابت و بالاتر از بانک
چنان که اشاره کردیم، بیشترین درصد دارایی این صندوق‌ها به اوراق درامد ثابت اختصاص می‌یابد و از این رو، بازدهی آنها شبیه سپرده‌های بانکی است. با این حال، درصد کمی از دارایی‌ها نیز (بین ۵ تا ۱۰ درصد) به خرید سهام شرکت‌های بورسی اختصاص می‌یابد و این ویژگی باعث میشود بازدهی صندوقهای درامد ثابت، کمی بیشتر از سپرده‌های بانکی باشد.
۵- نقدشوندگی سریع
وجود رکن بازارگردان و ضامن نقدشوندگی در این صندوق‌ها سبب میشود تا میزان عرضه و تقاضا متناسب پیش روند و از به وجود آمدن صف خرید یا فروش جلوگیری می‌کند. بنابراین به راحتی میتوانید دارایی خود را به پول نقد تبدیل کنید.
۶- امکان سرمایهگذاری با مبالغ اندک
حداقل سرمایهگذاری در مورد صندوقهای مبتنی بر صدور و ابطال به قیمت واحدهای صندوق بستگی دارد. در مورد صندوقهای ETF که مانند سهام عادی در سامانه معاملاتی کارگزاری‌ها خرید و فروش میشود، حداقل میزان خرید را سازمان بورس و اوراق بهادار مشخص می‌کند. در حال حاضر این مبلغ ۵۰۰ هزار تومان است.
۷- صرفه‌جویی در هزینه‌ها
وجود تیم مدیریت حرفه‌ای صندوق و تقسیم هزینه‌های موجود در بین تمام سرمایه‌گذاران، هزینه کلی برای هر واحد از صندوق را کاهش می‌دهد.
۸- صرفه‌جویی در زمان
دیگر نیاز به تخصیص زمان برای گذراندن دوره‌های آموزشی و رصد مداوم بازار ندارید و با خیالی آسوده کار را به حرفه‌ای‌ها می‌سپارید.
ارکان اصلی صندوقهای درآمد ثابت چیست؟
صندوق‌ها از ارکان مختلفی تشکیل شده‌اند که مهمترین آنها عبارتند از:
۱- مجمع صندوق
بالاترین رکن صندوق، مجمع صندوق است که انتخاب ارکان اصلی صندوق، مهمترین وظیفه آن است.
۲- مدیر صندوق
مدیر صندوق رکن اجرایی و متخصص بازار سرمایه است که بر طبق اساسنامه، وظیفه دارد اطلاعات لازم را برای ارائه به متولی و حسابرس سازمان تهیه کند.
۳- متولی صندوق
متولی صندوق در واقع امین سرمایه‌گذاران است و نقشی مانند وکیل دارد.
۴- حسابرس صندوق
حسابرس صندوق موظف است صورت‌های مالی سه، شش و نه ماهه را به همراه صورت سالانه از مدیر صندوق دریافت و بررسی کند.
۵- مدیر ثبت صندوق
اجرای درخواست‌های صدور و ابطال و بر طبق اساسنامه، برعهده مدیر ثبت صندوق است.
۶- ضامن نقدشوندگی
ضامن نقدشوندگی در واقع موظف است تا در زمان عدم وجود نقدینگی مورد نیاز، آن را تامین کند.
۷- بازارگردان
وظیفه برقراری تعادل میان خرید و فروش و از بین بردن صف معاملات، برعهده او است.
۸- مدیر سرمایهگذاری صندوق
مدیریت ترکیب دارایی صندوق‌ها با مدیر سرمایهگذاری صندوق است و با نظر او در شرایط مختلف، امکان تغییر ترکیب دارایی وجود دارد.
نحوه خرید صندوق درآمد ثابت
همانطور که توضیح دادیم، صندوق های سرمایهگذاری بر اساس نحوه معاملات به دو نوع صندوق قابل معامله در بورس ETF یا قابل خرید و فروش و صدور و ابطال تقسیم می‌شوند.
اگر صندوق درآمد ثابت شما از نوع ETF باشد، خرید و فروش آن مانند سهام شرکت‌های موجود در بورس است. یعنی شما میتوانید با جست‌وجوی نماد صندوق در سامانه‌های معاملاتی آنلاین مانند آساتریدر، واحدهای صندوق را معامله کنید.
اما اگر صندوق مورد نظر شما از نوع صدور و ابطال باشد، خرید و فروش آن از طریق سامانه اختصاصی یا شعب صندوق و بر اساس ارزش خالص دارایی (NAV) انجام میشود.
ناگفته پیدا است که نقدشوندگی صندوقهای درآمد ثابت ETF از صندوقهای صدور و ابطال بیشتر است.
نحوه پرداخت سود صندوق های درآمد ثابت
پرداخت سود در صندوقهای درآمد ثابت به دو نوع است. همانطور که توضیح دادیم در این نوع صندوق‌ها سود ثابتی به سهامداران پرداخت میشود اما این سود می‌تواند به صورت نقدی و ماهیانه به حساب سهامداران واریز شود یا این که مبلغ آن به ارزش واحدهای صندوق اضافه شود.
یعنی اگر شما واحد صندوق را ۱۰۰ تومان خریده باشید و قرار باشد سود ۲۰ درصدی دریافت کنید، ارزش این واحد ۱۲۰ تومان خواهد شد.
برای مثال صندوق درآمد ثابت همای آگاه، به سرمایه‌گذاران خود سود نقدی ماهانه پرداخت می‌کند و سود صندوق درآمد ثابت یاقوت آگاه، از افزایش قیمت واحدها به دست می‌آید.
کارمزد خرید صندوق درآمد ثابت
صندوقهای سرمایهگذاری از مالیات معاف هستند اما مبلغ بسیار ناچیزی بابت کارمزد خرید و فروش هنگام معامله از حساب شما کسر میشود.
در صندوقهای درآمد ثابت کارمزد خرید ۰٫۰۰۰۷۲۵ و کارمزد فروش ۰٫۰۰۰۷۲۵ است که در مجموع مبلغ ۰.۰۰۱۴۵ میشود.
ریسک خرید اوراق با درآمد ثابت
سرمایهگذاری در صندوق های درآمد ثابت یا صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت ابزار مالی و اوراق با درآمد ثابت، کم‌ریسک‌ترین شکل سرمایهگذاری است. این صندوق‌ها و ابزار مالی با توجه به ریسک پایین، در عوض ممکن است به نسبت دیگر موارد سرمایهگذاری، بازدهی کمتری نیز داشته باشند اما به دلیل ماهیت خود، سرمایه اولیه فرد را حفظ میکنند.
بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت
برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت باید به نکاتی توجه داشت. در بازار سرمایه صندوقهای سرمایهگذاری متنوعی وجود صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت دارد که سهامداران باید از بین آنها بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت را انتخاب کنند. از اولویت‌های مهم در انتخاب بین صندوق‌ها میشود به موارد زیر اشاره کرد:
- سازمان تاسیس‌کننده صندوق
- مدیران و سبدگردانان صندوق
- شفافیت و ترازمالی
- حسن سابقه
- میزان بازدهی
پربازده ترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت
صندوقهای درآمد ثابت معمولا سودی بیشتر از سود سپرده‌های بانکی را به سهامداران خود پرداخت میکنند. به همین خاطر شهروندان می‌توانند به جای سپرده‌گذاری در بانک، صندوقهای سرمایهگذاری را انتخاب کنند.
این صندوق‌ها با داشتن ضامن نقدشوندگی و قابلیت معامله روزانه، نقدشوندگی بیشتری نسبت به دیگر ابزارهای مالی درآمد ثابت دارند.
کارگزاری آگاه توانسته با تاسیس چندین صندوق سرمایهگذاری اعتماد سهامداران بازار سرمایه را جلب کند. این مجموعه امروز با دو صندوق درآمد ثابت «یاقوت» و «همای» میزبان سرمایه کسانی است که نمی‌خواهند در بورس با ریسک بالا سرمایهگذاری کنند.
هر صندوق وب سایت مخصوصی دارد و موظف است گزارش عملکرد خود را مرتبا در این وب سایت منتشر کند. علاوه بر این، در وب سایت فیپیران میتوانید صندوق‌ها را با هم مقایسه کنید. در حال حاضر، صندوق همای آگاه به عنوان پربازده ترین صندوق درآمد ثابت بازار شناخته میشود.
بهترین صندوق های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه
از بین صندوقهای با درآمد ثابت، صندوق «همای» گزینه مناسبی برای سهامداران است. این صندوق سود ماهیانه ۲۲.۴۱ درصدی را به سهامداران پرداخت می‌کند. این در حالی است که سود ساده سپرده‌های بانکی حداکثر ۲۰.۶۸ درصد است (ارقام مربوط به بهمن ۱۴۰۰).
مقایسه بازدهی صندوق های درآمد ثابت
اولویت در صندوق های درآمد ثابت حفظ سرمایه اولیه است. پس این صندوق‌ها برای مدیریت ریسک در سرمایهگذاری استفاده می‌شوند. هرچند سود صندوق درآمد ثابت از ابزارهای مالی درآمد ثابت دیگر بیشتر است. بازدهی این صندوق‌ها را باید بر اساس ارزش پول ملی، تورم و شرایط بازار سنجید. در روزهای پرالتهاب بازار و زمانی که شاخص کل در حال سقوط است سرمایهگذاری در این نوع صندوق‌ها، کاری عاقلانه است. همان طور که اشاره کردیم، برای مقایسه بازدهی صندوق های درآمد ثابت میتوانید به وب سایت فیپیران مراجعه کنید. البته وب سایت‌های مختلف گزارش‌هایی را به صورت سالانه منتشر میکنند اما مرجع اصلی، فیپیران است.
نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
سود صندوقهای درآمد ثابت روزشمار است. این سود یا به صورت ماهیانه به سهامداران پرداخت میشود یا بر ارزش واحدهای صندوق می‌افزاید. طبیعی است هرچه سرمایه شما در صندوق بیشتر باشد، سود بیشتری نیز دریافت خواهید کرد. نوسان سود این صندوق‌ها نیز کم است و به میزان سهام موجود در سبد دارایی‌هایشان بستگی دارد. این صندوق‌ها بین ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی خود را در اوراق درآمد ثابت و تا سقف ۱۰ درصد از دارایی‌ها را (با تصمیم مدیر صندوق) در سهام سرمایهگذاری میکنند.
هر چه درصد سهام موجود در سبد دارایی صندوق بیشتر باشد، در دوران رونق بازار، سود آن نیز بیشتر میشود. به همین نسبت، در شرایط نزولی بازار، درصد سهام موجود در صندوق نقش تعیین‌کننده‌ای دارد. البته همان طور که اشاره کردیم سهام موجود در صندوق، نهایتا ۱۰ درصد است. بنابراین نوسان سود این صندوق‌ها کم است و همین ویژگی، آسایش خاطر سرمایه‌گذاران را فراهم می‌کند.
مقایسه صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
در مقایسه صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، علاوه بر سابقه و عملکرد صندوق، لازم است اهداف خود را نیز در نظر بگیرید. ممکن است برای برخی افراد دریافت سود نقدی اهمیت داشته باشد و برخی دیگر، نیازی به سود ماهانه نداشته باشند.
صندوق «همای» از آن دسته صندوقهای درآمد ثابت است که به سهامداران خود سود ماهیانه پرداخت می‌کند. این صندوق در سال ۱۳۹۹ تاسیس شده و در روزهای پرنوسان بازار و زمانی که بورس در حال سقوط بود، توانست سرمایه سهامداران را حفظ و سود قابل قبولی به آنها پرداخت کند. شما میتوانید برای اطلاع از جزئیات عملکرد صندوق درآمد ثابت «همای»، به وب سایت homayeagah.ir مراجعه کنید.
صندوق درآمد ثابت «یاقوت» هم در سال ۱۳۹۸ تاسیس شد. این صندوق سود ماهیانه‌ای به سهامداران خود پرداخت نمی‌کند، بلکه این سود روی ارزش واحدهای آن افزوده میشود. این صندوق از نوع ETF است و سهامداران آن می‌توانند دارایی خود را در سامانه‌های آنلاین معاملات سهام به راحتی به فروش برسانند. در سایت این صندوق به آدرس www.yaghootfund.ir گزارش عملکرد، امیدنامه، اساسنامه و اهداف آن منتشر میشود.
در مقایسه صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، علاوه بر سابقه و عملکرد صندوق، لازم است اهداف خود را نیز در نظر بگیرید. ممکن است برای برخی افراد دریافت سود نقدی اهمیت داشته باشد و برخی دیگر، نیازی به سود ماهانه نداشته باشند.
سخن آخر
صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت مناسب سهامداران ریسک‌گریز هستند؛ کسانی که حفظ سرمایه اولیه را اولویت استراتژی مالی خود قرار داده‌اند. این صندوق‌ها بیشترین درصد دارایی خود را به اوراق با درآمد ثابت اختصاص می‌دهند و به این ترتیب، ریسک از بین رفتن سرمایه را به صفر می‌رسانند. صندوق های د%D
بهترین و پرسودترین صندوق درآمد ثابت در 1401
صندوق درآمد ثابت یکی از بهترین سرمایه گذاری ها برای کاهش ریسک سرمایه و افزایش سود آن نسبت به سپرده های بانکی معمول است که به تازگی مورد توجه و استقبال مردم قرار گرفته است. در این مقاله صندوق های درآمد ثابت را شناخته، سود و ریسک محتمل این صندوق ها را بررسی می کنیم.
صندوق سرمایه گذاری چیست ؟
صندوق سرمایه گذاری به عنوان یکی از کاراترین گزینه‌های سرمایه گذاری غیرمستقیم در بورس به‌حساب می‌آید. این صندوق‌ها برای افرادی مناسب هستند که از دانش کافی برای سرمایهگذاری برخوردار نیستند یا به دلیل مشغله کاری، امکان تحلیل و بررسی بازار را ندارند. صندوقهای سرمایهگذاری دارایی‌های خود را در بازارهای مختلفی مانند بورس، طلا، اوراق بدهی، سپرده بانکی و… سرمایهگذاری میکنند. بنابراین سرمایهگذاری در صندوق برای علاقه‌مندان، با هر درجه از ریسک‌پذیری ممکن است.
صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت چیست؟
صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت یکی از انواع صندوق های مشترک می باشد که با حداقل ریسک، سرمایه گذاری پرسود ی را نصیب سرمایه‌گذاران می کند و اشخاصی که در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت سرمایه گذاری میکنند افراد ریسک گریزی هستند که میخواهند سود قابل قبولی هم به دست بیاورند.
صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چه ویژگی هایی دارد؟
قابلیت نقدشوندگی بالا، ضامن نقدشوندگی، سود تضمینی، امکان سرمایه گذاری با حداقل سرمایه و ریسک پایین از جمله ویژگی های بهترین صندوق درآمد ثابت می باشد که در ادامه به شرح کامل آن می پردازیم.
صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت به دلیل اینکه ۷۰%-۹۰% از دارایی های صندوق را در گواهی سپرده بانکی، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می کنند، دارای ریسک حداقلی است.
با توجه به صلاح دید مدیر صندوق باقیمانده دارایی در سهام شرکت های فعال بازار صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت سرمایه، سرمایه گذاری خواهد شد. البته برخی از صندوق های با درآمد ثابت مانند صندوق کارا که به عنوان صندوق های با درآمد ثابت نوع دوم شناخته می شوند، الزامی به سرمایه گذاری در سهام ندارند. بطور معمول صندوق با درآمد ثابت حداقل سود تضمین شده خواهد داشت. اینکه چرا افراد در بورس ضرر می کنند دلایل متعددی دارد اما شما می توانید با انتخاب صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت ریسک سرمایه گذاری خود را به حداقل برسانید.
یکی از مهمترین مزیت صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت می توان به قابلیت نقد شوندگی بالای آنها اشاره کرد که باعث می شود تا سرمایه گذاران با آرامش بیشتری سرمایه گذاری کنند.
انواع صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟
برای رسیدن به جواب سوال انواع صندوقهای سرمایه گذاری ثابت کدام است؟ انواع سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟ درآمد از بورس بصورت ثابت چگونه است؟ اول باید بدانیم که صندوق های درآمد ثابت به دو دسته تقسیم می شوند:
1- صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود: در این نوع از صندوق های درآمد ثابت در دوره های مشخص به حساب سرمایه گذاران به عنوان سود توزیع میشود که صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت کمند از این نوع میباشد.
2- صندوق درآمد ثابت بدون تقسیم سود: این نوع از صندوق های درآمد ثابت تقسیم سود ندارند و سرمایه گذاران از تفاوت قیمت صدور و ابطال آن منتفع می شوند. صندوق با درآمد ثابت کارا یکی از این صندوق های با درآمد ثابت می باشد.
صندوق های سرمایهگذاری با درآمد ثابت چه مزایایی دارند؟
۱- مدیریت حرفه‌ای
تیم‌های تحلیلگر و مدیران صندوقهای سرمایه گذاری، با داشتن اطلاعات و دانش تخصصی و رصد پیوسته اخبار، مناسب‌ترین اوراق را یافته و با خرید و فروش به موقع، در جهت افزایش عملکرد صندوق و سود سرمایه‌گذاران تلاش میکنند.
۲- نقدشوندگی بالا
خرید و فروش آسان واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت یکی دیگر از مزیت‌های سرمایهگذاری در صندوق درآمد ثابت به حساب می‌آید. سرمایه‌گذاران در این صندوق‌ها در هر روزی از ماه می‌توانند واحدهای خود را خرید و فروش نمایند.
۳- نحوه پرداخت سود
بین صندوقهای درآمد ثابت، از نظر پرداخت سود دو دسته اصلی وجود دارد:
با پرداخت سود دوره‌ای و بدون پرداخت سود دوره‌ای
در دسته اول، با توجه به اساسنامه صندوق درآمد ثابت، درصدی از سود در بازه‌های زمانی مشخص به حساب سرمایه‌گذار واریز میشود.
در دسته دوم، سرمایه‌گذاران از افزایش قیمت واحدهای صندوق سود کسب میکنند.
قابل ذکر است که همه صندوق های درآمد ثابت سود روزشمار داشته و نیازی به امضای قرار داد و دوره نگهداری ندارند.
۴- مطمئن و قابل اعتماد و دارای ریسک حداقلی
نکته‌ی دیگری که درباره‌ی صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت اهمیت ویژه‌ای دارد و بر اساس قوانین بازار سرمایه در اساسنامه‌ی صندوق درآمد ثابت نیز گنجانده میشود این است که همواره حداقل ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی تحت مدیریت این صندوق‌ها در گواهی سپرده بانکی، اوراق مشارکت دولتی یا اسناد خزانه اسلامی سرمایه گذاری میشود که اصل و سود همه‌ی این موارد توسط دولت یا بانک مرکزی تضمین شده است و در چنین شرایطی ریسک زیان یا از بین رفتن دارایی سرمایه گذاران به حداقل ممکن می‌رسد.
۵- بازدهی بالاتر از سپرده گذاری در بانک
شاید در نگاه اول کمی عجیب به نظر برسد اما تجربه نشان می‌دهد سود صندوقهای سرمایه گذاری درآمد ثابت همیشه بیشتر از نرخ بازدهی سپرده گذاری در بانک است
سرمایه گذاری دربانک بهتر است یا صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت؟
سرمایه گذاری در بانک بهتر است یا صندوق درآمد ثابت؟ همانطور که گفتیم صندوق درآمد ثابت مزایای زیادی نسبت به سپرده های بانکی معمول در کشور ما دارد.
مهم ترین مزیت صندوق های درآمد ثابت، سود بالاتر از سپرده های بانکی است. صندوق با درآمد ثابت کارا، یکی از صندوق های گروه مالی کاریزما و به عنوان پربازده ترین صندوق با درآمد ثابت بازار سرمایه در یک سال گذشته بیش از 24 درصد سود موثر سالانه محقق کرده است درحالی که در زمان مشابه سود سپرده بانکی کمتر از 18% بوده است.
از دیگر مزایای صندوق های درآمد ثابت، سود روزشمار آن هاست. شما با خرید واحد های صندوق درآمد ثابت کارا، میتوانید به صورت روزانه کسب سود کرده و هر زمان که مایل باشید اقدام به فروش واحدهای خود کنید.
مزیت های دیگر صندوق های درآمد ثابت تضمین سود، نبود مالیات بر سرمایه اشخاص حقوقی (برخلاف سپرده های بانکی) و قابلیت نقدشوندگی و نبود قوانین سختگیرانه مانند نرخ شکست
سودآورترین سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟
بالاترین سود صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت باتوجه به ترکیب دارایی و عملکرد صندوق و بازار بورس تعیین می شود. بازدهی صندوق ها متفاوت بوده و می توانند عملکردهای مختلفی را در بازه های زمانی ثبت کنند. به طور مثال در بازه یک سال گذشته صندوق کارا سود بالای 24 درصد را برای سرمایه گذاران خود محقق کرده و بسیاری از صندوق های ثابت دیگر نیز بازدهی بالاتر از 20 درصد ایجاد کرده اند.
صندوق سهامی بهتر است یا صندوق ثابت؟
ترکیب دارایی صندوق های سهامی، باتوجه به درصد بالای سهام، ریسک بیشتری داشته و مناسب افرادی که خواهان پذیرش ریسک کمی هستند نیست. هم چنین برخلاف صندوق های درآمد ثابت، صندوق های سهامی تضمین سود نداشته و ممکن است اصل پول را متوجه ضرر کنند.
نرخ سود صندوق های سرمایه گذاری ثابت چقدر است؟
نرخ سود صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت باتوجه به نوع صندوق و ترکیب دارایی آن ها متغیر است اما این صندوق ها بیش از سپرده بانکی سود محقق می کنند.
حداقل سرمایه گذاری در بورس در صندوق درآمد ثابت چقدر است؟
امکان سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت با حداقل خرید 1 واحد وجود دارد. قیمت هر واحد این صندوق ها نیز متفاوت است و می تواند از حدود 1000 تومان 100000 تومان باشد.
تولید محتوای بخش «وب گردی» توسط این مجموعه صورت نگرفته و انتشار این مطلب به معنی تایید محتوای آن نیست.
دیدگاه شما