بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم و برای 5 سال بعد چیست؟
در اقتصاد کشورمان با توجه به اینکه متغیرهای کلان اقتصادی مثل نرخ بهره و نرخ تورم مدام درگیر نوسانات می باشد، موضوع سرمایه‌گذاری اهیمت زیادی پیدا می کند. با توجه به تورم و کاهش ارزش پول ملی، پیدا کردن راهکاری مناسب جهت حفظ ارزش پول و دارایی نقد خود بسیار مهم است و سوال اصلی این است که چطور سرمایه هایمان را از کاهش ارزش ناشی از تورم روزافزون مصون کنیم؟ در واقع بهترین گزینه سرمایه گذاری در زمان تورم بالا چیست؟
تورم چیست؟
از نظر اقتصادی، تورم یا Inflation به افزایش سطح عمومی قیمت‌ها در یک بازه زمانی مشخص گفته میشود. تورم را می‌توان افزایش بی‌رویه قیمت کالاها و خدمات بدون پشتوانه و بدون برنامه‌ریزی دانست که باعث کاهش قدرت خرید میشود و تعادل میان تقاضای محصولات با نقدینگی موجود برای خرید محصولات را بر هم می‌زند.
با وجود تورم ارزش پول ملی روز به روز کاهش می یابد و قدرت خرید خانوارها نسبت به قبل کاهش پیدا میکند. در صورتی که افراد پول و سرمایه خود را در جایی که نرخ بازدهی آن کمتر از نرخ تورم باشد سرمایه گذاری کنند، عملا از ثروت آنها به مرور زمان کاسته خواهد شد. بنابراین اطلاع داشتن از بازارهای بالقوه برای سرمایه گذاری و مقایسه آنها با یکدیگر و ترجیحات فردی شخص میتواند به تصمیم گیری بهتر برای سرمایه گذاری یاری دهنده باشد.
انواع گزینه های سرمایه گذاری
افراد می توانند در یکی از بازارهای مالی زیر جهت حفظ ارزش پول و دارایی خود در برابر تورم سرمایه‌گذاری کنند:
- بازار مسکن
- بانک
- ارز و دلار
- سکه و طلا
- بازار سهام و سرمایه
در ادامه سرمایه‌گذاری در هریک از این بازارهای را مورد بررسی قرار می دهیم تا بهترین سرمایه‌گذاری در زمان تورم مشخص گردد.
سرمایه‌گذاری در مسکن
در کشورمان به دلیل عوامل فرهنگی و اقتصادی، به سرمایه‌گذاری در مسکن اهمیت زیادی داده می شود و بعضی ها معتقدند بهترین سرمایه گذاری در دوران تورم سرمایه گذاری در بازار مسکن است چرا که مسکن هم کالایی مصرفی است و هم قیمت آن به مرور افزایش پیدا می کند، براین اساس بسیاری از مردم بهترین روشهای سرمایه‌گذاری در ایران را خرید مسکن می دانند. اما همانطور که گفته شد هر یک از بازارهای مالی مزایا و معایب و همینطور ریسک مخصوص به‌خود را دارند.
مزیت سرمایه‌گذاری در مسکن در زمان تورم:
- ریسک نسبتا پایینی برای حفظ سرمایه دارد
- قابلیت استفاده دارد و همچنین می توان با اجاره دادن درآمدزایی کرد
- قیمت آن به مرور رشد می کند
معایب سرمایه‌گذاری در بازار مسکن:
- یک سرمایه‌گذاری بلندمدت بشمار می رود و سود موردنظر را در کوتاه‌مدت نمی دهد
- طبق مصوبه‌های جدید اگر خالی بماند باید بابتش مالیات پرداخت شود
- نقدشوندگی پایین بازار مسکن یکی دیگر از معایب سرمایه‌گذاری در این حوزه به شمار می رود
- همچنین فردی که قصد ورود به این بازار را دارد باید سرمایه زیادی داشته باشد. حال اینکه عموم مردم چنین پولی در دسترس ندارند.
در حال حاضر وضعیت ملک و خرید و فروش مسکن همگام با تورم در حال افزایش روزافزون است اما به دلیل ناتوانی خریداران در پرداخت قیمت مسکن، بازار ملک دچار رکود است. خانه‌دار شدن در حال حاضر کار ساده‌ای نیست زیرا حداقل بودجه لازم برای خرید خانه یک میلیارد تومان شده است و وام مسکن نیز حتی اگر بخواهیم مشکلات وام اوراق و اقساط نجومی آن را در نظر نگیریم درصد کمی از این پول را پوشش می دهد.
سرمایه‌گذاری در بانک
درصد بالایی از حجم سرمایه‌گذاری‌ها در ایران به سپرده بانکی برمی گردد. سرمایه‌گذاری در بانک به اینگونه است که پول به بانک سپرده می شود، به صورت ماهانه مبلغی به عنوان سود سپرده دریافت می شود. سرمایه‌گذاری در بانک از جمله سرمایه‌گذاری‌های بدون ریسک می باشد زیرا اصل سرمایه حفظ و مبلغی سود در هر ماه به آن تعلق می گیرد. بنابراین این روش برای افرادی که به شدت ریسک‌گریز هستند مناسب می باشد.
مزایای سرمایه‌گذاری در بانک:
- به لحاظ افق زمانی می توان سرمایه‌گذاری بلندمدت و کوتاه‌مدت داشت
- سرمایه‌گذاری بدون ریسک می باشد
- سودآوری آن تضمینی و قطعی است
معایب سرمایه‌گذاری در بانک:
- در سرمایه‌گذاری بلندمدت سپرده بانکی امکان انتقال سرمایه از یک بانک به بانک دیگر وجود ندارد و همینطور اگر فرد سرمایه‌گذار بخواهد پول خود را پیش از زمان سررسید برداشت کند با نرخ سکشت روبه‌رو می شود
- سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت از جمله منابع ارزان قیمت محسوب می شود
- در سپرده بانکی بلندمدت تا پنج سال امکان نقل و انتقال سرمایه به دیگر بازارهای وجود ندارد و این در حالی است که در شرایط اقتصاد تورمی و نوسانی ایران، بلوکه شدن پول در چنین حسابی ریسک بالایی دارد.
- در شرایط تورمی معمولا نرخ بهره بانکی بسیار پایین تر از نرخ تورم موجود است.
بنابراین در شرایط فعلی اقتصاد ایران که تورم دو رقمی و بیش از ۳۰ درصد است، بهره بانکی نمی تواند ارزش پول شما را در برابر تورم حفظ کند و این موجب ضرر شما می شود. بنابراین اگر به دنبال بهترین بازار سرمایه گذاری در زمان تورم هستید سرمایه گذاری در بانک به شما پیشنهاد نمی شود.
سرمایه‌گذاری در بازار ارز و دلار
بازار ارز همیشه علاقه‌مندان مخصوص به خود را داشته و دارد، همچنین می توان گفت یکی از اصلی‌ترین روشهای سرمایه‌گذاری در ایران می باشد و به دلیل نوسانات قیمتی، بازار مطلوبی برای سرمایه گذاری در زمان تورم می باشد اما این بازار نیز مانند دیگر بازارها معایب خود را دارد که به شرح زیر است:
- کار کردن در این بازار با ریسک زیادی همراه است
- از شفافیت معاملات برخوردار نیست
- به نوعی فعالیت در یک بازار سیاه به‌حساب می آید
- یک سرمایه‌گذاری پایدار شناخته نمی شود
- به شدت متاثر از اتفاقات و تحولات داخلی و دنیا
- پیش‌بین نرخ ارز همواره با ابهام روبه‌رو می باشد
شاید بازار ارز و دلار یکی از بهترین انواع سرمایه گذاری در زمان تورم باشد اما به دلیل اینکه تاثیر منفی بر وضعیت زندگی افراد دیگر جامعه می گذارد توصیه نمی شود. خرید و فروش در بازار ارز باعث افزایش قیمت ها و کاهش قدرت خرید مردم می شود.
سرمایه‌گذاری در بازار طلا و سکه
در ایران سرمایه‌گذاری در طلا و سکه همواره مورد توجه عموم مردم، دولت و روش مناسب و قابل اعتمادی برای سرمایه‌گذاری بوده است و می توان گفت مأمن امن سرمایه‌گذاران در هنگام بحران‌های اقتصادی می باشد. افراد زیادی بر این باورند که طلا و سکه هیچ‌گاه ارزش خود را از دست نمی دهند بنابراین سرمایه‌گذاری در این حوزه همواره می تواند سودده باشد. از جمله مزیت‌های سرمایه‌گذاری در این بازار نبود محدودیت زمانی است درواقع در هر زمان می توان اقدام به خرید یا فروش کرد. اما عیب این بازار ریسک تقریبا زیاد آن است چرا که از دو فاکتور داخلی یعنی نرخ برابری دلار به ریال و فاکتور خارجی قیمت اونس جهانی تاثیرپذیر است.
مزایای سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه:
- استهلاک ندارد.
- نقدشوندگی نسبتا خوبی دارد.
- هنگام خرید و فروش، هزینه بنگاهی یا کارگزاری چندانی ندارد (هزینه قابل اغماض است).
معایب سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه:
- به نرخ دلار واکنش نشان میدهد.
- به قیمت جهانی طلا واکنش نشان میدهد.
- ریسک تقلب فروشنده در عیار و وزن دارد. (که سکه ریسک کمتری در این بخش دارد)
سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه
سرمایه‌گذاری در بازار سهام یکی دیگر از روشهای سرمایه‌گذاری محسوب می شود. سرمایه‌گذاری در بورس یکی از مرسوم‌ترین روشهای سرمایه‌گذاری در دنیا و یکی از معقولانه ترین روش های سرمایه گذاری در دوران تورم است. شرکتهای معتبر کشور در صنایع مختلف سهام خود را در بورس عرضه می کنند تا افراد مختلف که قصد سرمایه‌گذاری در این حوزه را دارند، سهامدار شرکت‌ها شوند .بورس ایران در سال ۹۸ و پنج ماه ابتدایی سال 99 رکورد‌های بی‌نظیر و بازدهی چشمگیری را در کارنامه خود به ثبت رساند و رشد خوب و بی‌سابقه‌ای داشت. در سال قبل دلایلی چون افزایش نرخ ارز، حمایت های دولت، عرضه اولیه های زیاد، واگذاری و فروش سهام دولتی در بازار، افزایش نرخ تورم و اوضاع بد کسب‌وکار در پی شیوع ویروس کرونا و … موجب هدایت و ورود نقدینگی بالایی به بازار سهام شد. از میانه های تابستان اما روند صعودی بورس تهران تغییر مسیر داد و به سمت سراشیبی رکود حرکت کرد و بسیاری از سرمایه گذاران نا امید از کسب بازدهی های نجومی، پول های خود را از این بازار خارج کردند. اما نکته ای که سهامداران تازه وارد از آن غافل ماندند و یک اصل مهم سرمایه گذاری در بازار سرمایه و بورس محسوب میشود، داشتن علم و اطلاعات کافی از بازار بورس و صنایع و شرکتهای فعال در آن است تا یک شخص بتواند به طور مستقیم در این بازار ورود کند. در غیر این صورت سرمایه گذاری در این بازار نیز همانطور که دیده شد با ریسک بسیار زیادی همراه است و میتواند سرمایه افراد را به خطر بیاندازد. برای این منظور به سهامداران توصیه میشود که به طور غیرمستقیم به سرمایه گذاری در این بازار اقدام کنند.
بنابراین می توان گفت که از مزایای سرمایه گذاری در بازار بورس در زمان تورم
- عدم نیاز به سرمایه زیاد و کلان. افراد می توانند با مبلغ ۵۰۰ هزار تومان فعالیت خود را در این بازار شروع کنند. البته باید توجه داشت که برای خرید عرضه‌های اولیه نقدینگی کمتری مورد نیاز است.
- نقدشوندگی بالا
- امنیت و شفافیت در سرمایه‌گذاری
- حفظ سرمایه در مقابل تورم
- کسب سود به دو طریق افزایش قیمت‌ها و در پی آن کسب سود و سود نقدی تقسیمی بین سهامداران که بعد از برگزاری مجمع به حساب سهامداران واریز می شود
- معافیت مالیاتی
اما اگر بخواهیم از بزرگترین عیب سرمایه گذاری در بازار بورس در زمان تورم صحبت کنیم باید به ریسک زیاد در صورت نزول شدید بازار اشاره کنیم که اخیرا شاهد آن بودیم. بنابراین برای منتفع شدن از این بازار و مصون ماندن از ریسک نوسانات این چنین بازار بورس توصیه میشود که سرمایه گذاری غیرمستقیم را انتخاب کنید و واحد های (یونیت های) صندوق های سرمایه گذاری را خریداری کنید. این کار امکان سرمایه گذاری با نرخی بیشتر از نرخ بهره بانکی و نزدیک به نرخ تورم را به سرمایه گذاران میدهد و علاوه بر آن، افراد از مزایای رشد بازار بورس نیز منتفع میشوند.
سخن آخر
تجربه ثابت کرده است که بازدهی بازار بورس عموما در بلند مدت بیشتر از نرخ تورم بوده است و درواقع یکی از ویژگی‌های مهم بازار بورس حفظ ارزش پول شما در برابر تورم می باشد وحتی بازدهی دارایی شما را از تورم جلو میندارد. بنابراین با در نظر گرفتن معایب و مزایای بازارهای مالی مختلف، می توان گفت سرمایه‌گذاری در بازار بورس با توجه به ویژگی‌هایی که دارد می تواند بهترین سرمایه‌گذاری در زمان تورم باشد زیرا علاوه براینکه پول شما را در برابر تورم بالا حفظ می کند باعث افزایش تورم نشده و برعکس محرک تولید و اشتغال زایی است. و با در نظر گرفتن شرایط حال حاضر بورس صندوق های سرمایه گذاری گزینه های بهتری به نظر میرسند چرا که حداقل نرخ بهره را که بیشتر از نرخ بهره بانکی است را تضمین میکند و در بعضی صندوق ها مانند صندوق های سهامی و مختلط در صورت کسب بازدهی بیشتر، این سود نیز بین سهامداران توزیع خواهد شد.
بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم و برای 5 سال بعد چیست؟
در اقتصاد کشورمان با توجه به اینکه متغیرهای کلان اقتصادی مثل نرخ بهره و نرخ تورم مدام درگیر نوسانات می باشد، موضوع سرمایه‌گذاری اهیمت زیادی پیدا می کند. با توجه به تورم و کاهش ارزش پول ملی، پیدا کردن راهکاری مناسب جهت حفظ ارزش پول و دارایی نقد خود بسیار مهم است و سوال اصلی این است که چطور سرمایه هایمان را از کاهش ارزش ناشی از تورم روزافزون مصون کنیم؟ در واقع بهترین گزینه سرمایه گذاری در زمان تورم بالا چیست؟
تورم چیست؟
از نظر اقتصادی، تورم یا Inflation به افزایش سطح عمومی قیمت‌ها در یک بازه زمانی مشخص گفته میشود. تورم را می‌توان افزایش بی‌رویه قیمت کالاها و خدمات بدون پشتوانه و بدون برنامه‌ریزی دانست که باعث کاهش قدرت خرید میشود و تعادل میان تقاضای محصولات با نقدینگی موجود برای خرید محصولات را بر هم می‌زند.
با وجود تورم ارزش پول ملی روز به روز کاهش می یابد و قدرت خرید خانوارها نسبت به قبل کاهش پیدا میکند. در صورتی که افراد پول و سرمایه خود را در جایی که نرخ بازدهی آن کمتر از نرخ تورم باشد سرمایه گذاری کنند، عملا از ثروت آنها به مرور زمان کاسته خواهد شد. بنابراین اطلاع داشتن از بازارهای بالقوه برای سرمایه گذاری و مقایسه آنها با یکدیگر و ترجیحات فردی شخص میتواند به تصمیم گیری بهتر برای سرمایه گذاری یاری دهنده باشد.
انواع گزینه های سرمایه گذاری
افراد می توانند در یکی از بازارهای مالی زیر جهت حفظ ارزش پول و دارایی خود در برابر تورم سرمایه‌گذاری کنند:
- بازار مسکن
- بانک
- ارز و دلار
- سکه و طلا
- بازار سهام و سرمایه
در ادامه سرمایه‌گذاری در هریک از این بازارهای را مورد بررسی قرار می دهیم تا بهترین سرمایه‌گذاری در زمان تورم مشخص گردد.
سرمایه‌گذاری در مسکن
در کشورمان به دلیل عوامل فرهنگی و اقتصادی، به سرمایه‌گذاری در مسکن اهمیت زیادی داده می شود و بعضی ها معتقدند بهترین سرمایه گذاری در دوران تورم سرمایه گذاری در بازار مسکن است چرا که مسکن هم کالایی مصرفی است و هم قیمت آن به مرور افزایش پیدا می کند، براین اساس بسیاری از مردم بهترین روشهای سرمایه‌گذاری در ایران را خرید مسکن می دانند. اما همانطور که گفته شد هر یک از بازارهای مالی مزایا و معایب و همینطور ریسک مخصوص به‌خود را دارند.
مزیت سرمایه‌گذاری در مسکن در زمان تورم:
- ریسک نسبتا پایینی برای حفظ سرمایه دارد
- قابلیت استفاده دارد و همچنین می توان با اجاره دادن درآمدزایی کرد
- قیمت آن به مرور رشد می کند
معایب سرمایه‌گذاری در بازار مسکن:
- یک سرمایه‌گذاری بلندمدت بشمار می رود و سود موردنظر را در کوتاه‌مدت نمی دهد
- طبق مصوبه‌های جدید اگر خالی بماند باید بابتش مالیات پرداخت شود
- نقدشوندگی پایین بازار مسکن یکی دیگر از معایب سرمایه‌گذاری در این حوزه به شمار می رود
- همچنین فردی که قصد ورود به این بازار را دارد باید سرمایه زیادی داشته باشد. حال اینکه عموم مردم چنین پولی در دسترس ندارند.
در حال حاضر وضعیت ملک و خرید و فروش مسکن همگام با تورم در حال افزایش روزافزون است اما به دلیل ناتوانی خریداران در پرداخت قیمت مسکن، بازار ملک دچار رکود است. خانه‌دار شدن در حال حاضر کار ساده‌ای نیست زیرا حداقل بودجه لازم برای خرید خانه یک میلیارد تومان شده است و وام مسکن نیز حتی اگر بخواهیم مشکلات وام اوراق و اقساط نجومی آن را در نظر نگیریم درصد کمی از این پول را پوشش می دهد.
سرمایه‌گذاری در بانک
درصد بالایی از حجم سرمایه‌گذاری‌ها در ایران به سپرده بانکی برمی گردد. سرمایه‌گذاری در بانک به اینگونه است که پول به بانک سپرده می شود، به صورت ماهانه مبلغی به عنوان سود سپرده دریافت می شود. سرمایه‌گذاری در بانک از جمله سرمایه‌گذاری‌های بدون ریسک می باشد زیرا اصل سرمایه حفظ و مبلغی سود در هر ماه به آن تعلق می گیرد. بنابراین این روش برای افرادی که به شدت ریسک‌گریز هستند مناسب می باشد.
مزایای سرمایه‌گذاری در بانک:
- به لحاظ افق زمانی می توان سرمایه‌گذاری بلندمدت و کوتاه‌مدت داشت
- سرمایه‌گذاری بدون ریسک می باشد
- سودآوری آن تضمینی و قطعی است
معایب سرمایه‌گذاری در بانک:
- در سرمایه‌گذاری بلندمدت سپرده بانکی امکان انتقال سرمایه از یک بانک به بانک دیگر وجود ندارد و همینطور اگر فرد سرمایه‌گذار بخواهد پول خود را پیش از زمان سررسید برداشت کند با نرخ سکشت روبه‌رو می شود
- سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت از جمله منابع ارزان قیمت محسوب می شود
- در سپرده بانکی بلندمدت تا پنج سال امکان نقل و انتقال سرمایه به دیگر بازارهای وجود ندارد و این در حالی است که در شرایط اقتصاد تورمی و نوسانی ایران، بلوکه شدن پول در چنین حسابی ریسک بالایی دارد.
- در شرایط تورمی معمولا نرخ بهره بانکی بسیار پایین تر از نرخ تورم موجود است.
بنابراین در شرایط فعلی اقتصاد ایران که تورم دو رقمی و بیش از ۳۰ درصد است، بهره بانکی نمی تواند ارزش پول شما را در برابر تورم حفظ کند و این موجب ضرر شما می شود. بنابراین اگر به دنبال بهترین بازار سرمایه گذاری در زمان تورم هستید سرمایه گذاری در بانک به شما پیشنهاد نمی شود.
سرمایه‌گذاری در بازار ارز و دلار
بازار ارز همیشه علاقه‌مندان مخصوص به خود را داشته و دارد، همچنین می توان گفت یکی از اصلی‌ترین روشهای سرمایه‌گذاری در ایران می باشد و به دلیل نوسانات قیمتی، بازار مطلوبی برای سرمایه گذاری در زمان تورم می باشد اما این بازار نیز مانند دیگر بازارها معایب خود را دارد که به شرح زیر است:
- کار کردن در این بازار با ریسک زیادی همراه است
- از شفافیت معاملات برخوردار نیست
- به نوعی فعالیت در یک بازار سیاه به‌حساب می آید
- یک سرمایه‌گذاری پایدار شناخته نمی شود
- به شدت متاثر از اتفاقات و تحولات داخلی و دنیا
- پیش‌بین نرخ ارز همواره با ابهام روبه‌رو می باشد
شاید بازار ارز و دلار یکی از بهترین انواع سرمایه گذاری در زمان تورم باشد اما به دلیل اینکه تاثیر منفی بر وضعیت زندگی افراد دیگر جامعه می گذارد توصیه نمی شود. خرید و فروش در بازار ارز باعث افزایش قیمت ها و کاهش قدرت خرید مردم می شود.
سرمایه‌گذاری در بازار طلا و سکه
در ایران سرمایه‌گذاری در طلا و سکه همواره مورد توجه عموم مردم، دولت و روش مناسب و قابل اعتمادی برای سرمایه‌گذاری بوده است و می توان گفت مأمن امن سرمایه‌گذاران در هنگام بحران‌های اقتصادی می باشد. افراد زیادی بر این باورند که طلا و سکه هیچ‌گاه ارزش خود را از دست نمی دهند بنابراین سرمایه‌گذاری در این حوزه همواره می تواند سودده باشد. از جمله مزیت‌های سرمایه‌گذاری در این بازار نبود محدودیت زمانی است درواقع در هر زمان می توان اقدام به خرید یا فروش کرد. اما عیب این بازار ریسک تقریبا زیاد آن است چرا که از دو فاکتور داخلی یعنی نرخ برابری دلار به ریال و فاکتور خارجی قیمت اونس جهانی تاثیرپذیر است.
مزایای سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه:
- استهلاک ندارد.
- نقدشوندگی نسبتا خوبی دارد.
- هنگام خرید و فروش، هزینه بنگاهی یا کارگزاری چندانی ندارد (هزینه قابل اغماض است).
معایب سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه:
- به نرخ دلار واکنش نشان میدهد.
- به قیمت جهانی طلا واکنش نشان میدهد.
- ریسک تقلب فروشنده در عیار و وزن دارد. (که سکه ریسک کمتری در این بخش دارد)
سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه
سرمایه‌گذاری در بازار سهام یکی دیگر از روشهای سرمایه‌گذاری محسوب می شود. سرمایه‌گذاری در بورس یکی از مرسوم‌ترین روشهای سرمایه‌گذاری در دنیا و یکی از معقولانه ترین روش های سرمایه گذاری در دوران تورم است. شرکتهای معتبر کشور در صنایع مختلف سهام خود را در بورس عرضه می کنند تا افراد مختلف که قصد سرمایه‌گذاری در این حوزه را دارند، سهامدار شرکت‌ها شوند .بورس ایران در سال ۹۸ و پنج ماه ابتدایی سال 99 رکورد‌های بی‌نظیر و بازدهی چشمگیری را در کارنامه خود به ثبت رساند و رشد خوب و بی‌سابقه‌ای داشت. در سال قبل دلایلی چون افزایش نرخ ارز، حمایت های دولت، عرضه اولیه های زیاد، واگذاری و فروش سهام دولتی در بازار، افزایش نرخ تورم و اوضاع بد کسب‌وکار در پی شیوع ویروس کرونا و … موجب هدایت و ورود نقدینگی بالایی به بازار سهام شد. از میانه های تابستان اما روند صعودی بورس تهران تغییر مسیر داد و به سمت سراشیبی رکود حرکت کرد و بسیاری از سرمایه گذاران نا امید از کسب بازدهی های نجومی، پول های خود را از این بازار خارج کردند. اما نکته ای که سهامداران تازه وارد از آن غافل ماندند و یک اصل مهم سرمایه گذاری در بازار سرمایه و بورس محسوب میشود، داشتن علم و اطلاعات کافی از بازار بورس و صنایع و شرکتهای فعال در آن است تا یک شخص بتواند به طور مستقیم در این بازار ورود کند. در غیر این صورت سرمایه گذاری در این بازار نیز همانطور که دیده شد با ریسک بسیار زیادی همراه است و میتواند سرمایه افراد را به خطر بیاندازد. برای این منظور به سهامداران توصیه میشود که به طور غیرمستقیم به سرمایه گذاری در این بازار اقدام کنند.
بنابراین می توان گفت که از مزایای سرمایه گذاری در بازار بورس در زمان تورم
- عدم نیاز به سرمایه زیاد و کلان. افراد می توانند با مبلغ ۵۰۰ هزار تومان فعالیت خود را در این بازار شروع کنند. البته باید توجه داشت که برای خرید عرضه‌های اولیه نقدینگی کمتری مورد نیاز است.
- نقدشوندگی بالا
- امنیت و شفافیت در سرمایه‌گذاری
- حفظ سرمایه در مقابل تورم
- کسب سود به دو طریق افزایش قیمت‌ها و در پی آن کسب سود و سود نقدی تقسیمی بین سهامداران که بعد از برگزاری مجمع به حساب سهامداران واریز می شود
- معافیت مالیاتی
اما اگر بخواهیم از بزرگترین عیب سرمایه گذاری در بازار بورس در زمان تورم صحبت کنیم باید به ریسک زیاد در صورت نزول شدید بازار اشاره کنیم که اخیرا شاهد آن بودیم. بنابراین برای منتفع شدن از این بازار و مصون ماندن از ریسک نوسانات این چنین بازار بورس توصیه میشود که سرمایه گذاری غیرمستقیم را انتخاب کنید و واحد های (یونیت های) صندوق های سرمایه گذاری را خریداری کنید. این کار امکان سرمایه گذاری با نرخی بیشتر از نرخ بهره بانکی و نزدیک به نرخ تورم را به سرمایه گذاران میدهد و علاوه بر آن، افراد از مزایای رشد بازار بورس نیز منتفع میشوند.
سخن آخر
تجربه ثابت کرده است که بازدهی بازار بورس عموما در بلند مدت بیشتر از نرخ تورم بوده است و درواقع یکی از ویژگی‌های مهم بازار بورس حفظ ارزش پول شما در برابر تورم می باشد وحتی بازدهی دارایی شما را از تورم جلو میندارد. بنابراین با در نظر گرفتن معایب و مزایای بازارهای مالی مختلف، می توان گفت سرمایه‌گذاری در بازار بورس با توجه به ویژگی‌هایی که دارد می تواند بهترین سرمایه‌گذاری در زمان تورم باشد زیرا علاوه براینکه پول شما را در برابر تورم بالا حفظ می کند باعث افزایش تورم نشده و برعکس محرک تولید و اشتغال زایی است. و با در نظر گرفتن شرایط حال حاضر بورس صندوق های سرمایه گذاری گزینه های بهتری به نظر میرسند چرا که حداقل نرخ بهره را که بیشتر از نرخ بهره بانکی است را تضمین میکند و در بعضی صندوق ها مانند صندوق های سهامی و مختلط در صورت کسب بازدهی بیشتر، این سود نیز بین سهامداران توزیع خواهد شد.
بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم، از نگرانی رکود و تورم و تحریم خلاص شوید
بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم همیشه موضوع مهمی بوده است. در شرایط فعلی کشور ما، اقتصاد بیش از سال‌های قبل به حالت رکود و تحریم درآمده و قیمت‌ها هر‌روز در حال افزایش است. تحریم‌های خارجی نیز باعث شده کشور توانایی سرمایه‌گذاری خارجی خود را که از ارکان مهم پیشرفت در کشورهای درحال‌توسعه است، از دست بدهد. به‌خصوص تحریم‌های نفتی که باعث کسر بودجه و کاهش درآمدهای دولت شده است.
امروز بهترین کار برای حفظ سرمایه، سرمایه‌گذاری است. این کار علاوه‌بر حفظ ارزش سرمایه میتواند سودآوری هم داشته باشد. اما سوال مهم این است که در شرایط تحریم و رکود، کدام سرمایه‌گذاری میتواند بهترین بازدهی را داشته باشد؟ ابتدا بیایید با مفهوم تحریم را مرور کنیم.
تحریم چیست؟
تحریم به معنی محروم کردن یک کشور از دریافت خدمات یا ارائه آن به سایر کشورهاست. معمولا کشورها توانایی تولید همه محصولات و خدمات مورد نیاز خود را ندارند و از راه مبادلات اقتصادی به آنها میرسند. تحریم باعث میشود این مسیر ارتباطی بسته شود.
کشور ما نیز با تحریم‌های اقتصادی شدیدی روبروست. از سویی عدم امکان دریافت کالاهای اساسی مثل دارو، مواد غذایی، مواد اولیه صنایع مادر و همین اواخر، فروش نفت که جزء منابع درآمدی مهم کشور بود. از سوی دیگر تحریم‌های بانکی که موجب شده کشور حتی اگر بتواند کالایی به فروش برساند، در دریافت ارز حاصل از آن با مشکل مواجه باشد.
به‌این‌ترتیب درآمدهای کشور کاهش یافته و تامین بودجه برای بهبود اقتصاد، روابط خارجی و داخلی و غیره به سختی امکان‌پذیر میشود. گاهی دولت‌ها مجبور به چاپ پول بدون پشتوانه یا بالا بردن قیمت دلار (به دلیل وابستگی بودجه به قیمت دلار) هستند تا بتوانند به صورت مقطعی کمبود بودجه خود را جبران کنند که این مسئله در بلندمدت تاثیرات مخربی چون رکود و تورم بیشتر را به همراه خواهد داشت. به‌همین‌دلیل باید به فکر پیدا کردن بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم باشیم.
در زمان تحریم کدام سرمایه‌گذاری‌ها مناسب است؟
شاید همه ما زمانی را به خاطر داشته باشیم که مردم پول خود را برای دریافت سود در بانک‌ها سرمایه‌گذاری میکردند. آن زمان سود دریافتی از بانک، بیشتر از میزان تورم بود و این کار صرفه اقتصادی داشت. با شدید شدن بهترین سرمایه‌گذاری در دوران رکود تحریم‌ها و افزایش تورم، مردم به سمت روشهای دیگر بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم روی آوردند.
این روزها نگهداری پول نقد کار اشتباهی است چراکه ارزش این پول هر روز در حال کاهش است. در شرایط فعلی کشور حفظ ارزش پول مسئله مهمی است. اما نکته مهم داشتن دید بلندمدت به این مسئله است. قبل از هر سرمایه‌گذاری باید بدانید چه دلیلی و چه هدفی دارید و دقیقا می‌خواهید بر روی چه چیزی سرمایه‌گذاری کنید.
در ادامه مقاله رایج‌ترین شیوه‌های سرمایه‌گذاری در تحریم را بررسی می‌کنیم. میتوانید بر‌اساس شرایط و دارایی خود مناسب‌ترین را انتخاب نمایید.
سرمایه‌گذاری در مسکن
سرمایه‌گذاری در بخش مسکن برای کسانی که سرمایه به نسبت بالا و دید بلندمدت دارند، گزینه خوبی است. اما به‌تازگی با رکود بخش مسکن، این سرمایه‌گذاری نیز پرریسک شده چراکه مثل گذشته با گذر زمان، افزایش چشمگیری پیدا نمی‌کند. با‌این‌حال از دیرباز قیمت ملک و مسکن در کشور ما سیر صعودی داشته و قدیمی‌ها آن را بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم می‌دانند.
ممکن است شیب این افزایش در‌حال‌حاضر کم باشد اما مسیر صعودی آن پابرجاست. به‌همین‌دلیل یک سرمایه‌گذاری کم ریسک محسوب میشود. مشکل اصلی سرمایه‌گذاری بخش مسکن، نقدشوندگی پایین آن و نیاز به سرمایه اولیه زیاد است.
در وضعیت حال حاضر کشور، در‌صورتی‌که حمایت‌های کلان دولتی از این بخش انجام نشود، نمیتوان آن را یک سرمایه‌گذاری پرسود تلقی کرد چراکه سود این بخش باید آنقدر باشد که بتواند هزینه‌هایی مثل وجود استهلاک ملک در گذر زمان، مالیات سالانه، هزینه نقل و انتقال سند، هزینه زمانی تا پیدا شدن مشتری، هزینه آژانس املاک و غیره را پوشش دهد. در این مدت، مالک تنها میتواند از طریق اجاره ملک، کسب سود کند.
سرمایه‌گذاری در بازار سکه و طلا
قیمت طلا در ایران تحت تاثیر عوامل مختلفی مثل شاخص سهام، تحریم، نوسان نرخ ارز، تورم و قیمت جهانی طلاست. شاید بتوان گفت تا مدت‌ها طلا بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم بوده است. در سال‌های اخیر با شروع رکود در اقتصاد آمریکا و آغاز سیاست‌های انبساطی و کمتر شدن زمینه رشد اقتصادی این کشور، احتمالا شاهد افزایش قیمت طلا خواهیم بود.
به‌علاوه مشکلاتی که در حال حاضر در صحنه بین‌الملل می‌بینیم، مثل قدرت تجاری چین درمقابل آمریکا، مشکلات و جنگ‌های خاورمیانه، خروج انگلیس از اتحادیه اروپا و همین اواخر، پاندمی کرونا و مسائل داخلی آمریکا نیز میتواند باعث افزایش قیمت طلا شود.
افزایش نرخ ارز در ایران نیز تاثیر زیادی بر قیمت طلا دارد. با این تفاسیر به نظر می‌رسد بازار طلا هنوز هم بازار امن‌تری است اما همانند بازار مسکن، نیاز به دید بلندمدت دارد. مزایای سرمایه‌گذاری در طلا این است که با نرخ دلار داخلی و قیمت جهانی حرکت میکند. استهلاک و کارمزد واسطه فروش ندارد یا مقدار آن بسیار اندک است. نقدشوندگی خوبی دارد و تقلب در آن کم است.
سرمایه‌گذاری در ارز
بازار ارز بازار خاصی است که برای عموم مردم مناسب نیست. ویژگی اصلی بازار ارز نوسانات آن و تاثیرپذیری از اوضاع و احوال سیاسی داخلی و خارج کشور است که گاهی باعث سودهای کلان و گاهی باعث ضرر میشود.
ورود به این بازار نیازمند پذیرش ریسک ضرر است. در سال‌های اخیر که ارزش ریال به شدت افت کرده مردم به سمت خرید دلار روی آورده‌اند. تحریم‌ها جلوی ورود ارز به کشور را میگیرد و این مسئله باعث افزایش تقاضا میشود و قیمت ارز را بالا می‌برد، در‌عین‌حال ارزش ریال را کاهش میدهد.
خرید ارز تاحدودی جلوی کاهش ارزش پول را میگیرد، اما قیمت ارز در کشور ما به عوامل زیادی مثل تصمیمات دولت وابسته است که پیش‌بینی این بازار را سخت میکند. به‌علاوه، خرید و فروش ارز توسط مردم، بازار مولدی نیست و در جهت بهترین سرمایه‌گذاری در دوران رکود رشد اقتصادی کمکی نمی‌کند.
سرمایه‌گذاری در بورس
بازار بورس اگر بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم نباشد از بهترین گزینه‌ها برای حفظ ارزش سرمایه است. بازار بورس بخاطر نوسانات شدید قیمتی در کوتاه‌مدت، بازار افراد ریسک‌پذیر است.
از سال 98 تا به حال بازار بورس ایران شاهد رشد زیادی در جذب سرمایه بوده است. در سال جاری نیز با توجه به عواملی مثل عرضه اولیه‌های زیاد، افزایش نرخ تورم و نرخ ارز و سایر عوامل می‌توان سال خوبی را برای بورس کشور پیش‌بینی کرد. این بازار قابلیت نقدشوندگی مناسبی دارد. شفافیت اطلاعات بازار بورس بالاست.
در سال آتی در صورتی‌که شاهد تغییر چشمگیری در کاهش تورم و تحریم‌های بین‌المللی نباشیم، احتمالا با افزایش قیمت دلار و افزایش تورم، بازار بورس همچنان پرسود خواهد بود. باید در نظر داشت که بورس بازار یک شبه پولدار شدن نیست. سهام هر شرکتی میتواند افت‌وخیز داشته باشد. باید صبور باشید.
سرمایه‌گذاری در بورس و انتخاب سهام مستعد رشد، خریدوفروش به موقع و سیاست‌گذاری مناسب، نیازمند دانش و اطلاعات است. افرادی که چنین دانشی یا زمان کافی برای فعالیت در این بازار را ندارند می‌توانند از روشهای غیرمستقیم مثل سبدگردان‌ها یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری استفاده کنند.
موفقیت در بازار بورس داشتن دید میان‌مدت تا بلندمدت، همراه با درک تحلیل تکنیکال و فاندامنتال از اصول مهم است. در‌غیر‌این‌صورت ممکن است سرمایه خود را از دست دهید.
-ویژگی‌های بازار بورس ایران
یکی از ویژگی‌های مهم بازار بورس این است که اگر سرمایه مردم وارد آن شود هم خود افراد سود می‌کنند و هم فعالیت‌های اقتصادی مولد در کشور به راه می‌افتد. چنین تاثیری در سایر سرمایه‌گذاری‌ها، کمتر دیده میشود یا اصلا وجود ندارد. همچنین برای شروع سرمایه‌گذاری نیاز به سرمایه زیادی ندارد. اما باید در نظر داشت که کسب سود و معامله در این بازار نیازمند دانش است.
از معایب اصلی بازار سرمایه می‌توان گفت که این بازار کاملا در کنترل دولت و به‌شدت تحت تاثیر شرایط اقتصادی و عوامل داخلی و خارجی است، اما در‌عین‌حال نقدشوندگی خوبی دارد و هزینه‌های فعالیت در آن پایین است. یکی از بهترین روشهای سرمایه‌گذاری در شرایط حاضر کشور، بازار بورس است.
سرمایه‌گذاری در رمز ارزها
در سال‌های اخیر به دلیل وجود تحریم‌ها، تورم، رکود و کاهش ارزش ریال در مقابل دلار گرایش مردم به سرمایه‌گذاری در بازار رمزارزها بیشتر شده است. قیمت رمزارزها بر حسب دلار محاسبه میشود و قابلیت نقدشوندگی خوبی دارند. افراد به راحتی با ساخت یک حساب کاربری و کیف پول در وبسایت صرافی‌های داخلی یا خارجی می‌توانند کار خود را شروع کنند.
سرمایه‌گذاری در رمزارزها نیاز به سرمایه اولیه زیادی ندارد و شفافیت اطلاعات در آن بالاست. بازار آن 24 ساعته و 7 روز هفته فعال است. به‌علاوه به دلیل غیرمتمرکز بودن فناوری بلاکچین، بازار رمزارزها در دست هیچ کشور خاصی نیست. ممکن است ایرانیان برای نقد کردن پول خود با مشکلاتی مواجه باشند اما کسی نمی‌تواند جلوی فعالیت آنها را بگیرد.
اگر دانش کافی داشته باشید بازار رمزارزها بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم است. ورود به این بازار نیز همانند بازار بورس نیازمند دانش و وقت کافیست. دنیای رمزارزها به‌شدت نوسان دارد. گاهی قیمت‌ها سقوط کرده و دیگر تا مدت‌ها به قیمت قبل برنمی‌گردند. به‌همین‌دلیل لازم است که افراد نگاه بلندمدت و سیاست‌های معاملاتی شفافی داشته باشند تا بتوانند از بالا و پایین رفتن موج قیمت‌ها سود کسب کنند.
ارزهای دیجیتال همانطور که می‌توانند به‌شدت پرسود باشند می‌توانند سرمایه افراد را کاملا از دستشان خارج کنند. بنابراین نیاز به دانش تخصصی کافی دارند. این بازار نوعی روش ورود ارز به کشور محسوب میشود بنابراین می‌توان گفت از نظر اقتصادی مفید است.
به هنگام سرمایه‌گذاری به چه نکاتی باید توجه کنیم؟
اولین کار برای بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم، هدف‌گذاری و تعیین مدت سرمایه‌گذاری است. همه سرمایه‌تان را وارد یک بخش نکنید. در هنگام سرمایه‌گذاری بهتر است در بخش‌هایی وارد شویم که همیشه تقاضا در این حوزه‌ها وجود دارد مثل بخش سلامت و تغذیه.
شرکت‌هایی که مدل‌ها و مسیر اقتصادی باثباتی دارند احتمالا در شرایط بد اقتصادی هم می‌توانند دوام آورند. شرکت‌ها و صنایعی که تقاضا برای کالا و خدمات آنها با تحریم شدن کشور یا تورم کم نمی‌شود یا حتی بیشتر میشود، مثل صنایع غذایی و دارویی، می‌توانند گزینه‌های خوبی باشند.
نکته مهم، این است که تصمیمات دولتمردان و سیاست‌های اقتصادی دولت تاثیر زیادی بر بازارهای سرمایه‌گذاری و بورس دارد. در شرایط فعلی بهتر است پرسود‌ترین بازار را متناسب با سطح دانش خود، میزان سرمایه و سطح ریسک‌پذیری انتخاب کنیم تا ارزش سرمایه حفظ شود.
جمع بندی
در شرایط کنونی کشور و وجود تحریم‌های چشمگیر در بخش اقتصاد خارجی و نیز رکود و تورم در شرایط داخلی هر روز شاهد کاهش ارزش ریال هستیم. به‌همین‌دلیل قدرت خرید مردم روزبه‌روز کاهش می‌یابد. به‌این‌معنی‌که با مقدار پولی که امروز می‌توانیم یک گرم طلا بخریم چندماه بعد نمی‌توانیم این مقدار طلا را داشته باشیم.
در چنین شرایطی حفظ ارزش پول اهمیت زیادی پیدا میکند تا قدرت خرید مردم کم نشود. بهترین روش آن سرمایه‌گذاری است. بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم در بخش مسکن، طلا، ارز، بورس و رمزارزها انجام میشود. هرکدام از این بازارها معایب و محاسن خاص خود را دارند. این هدف، سرمایه و استراتژی شماست که تعیین میکند کدام بازار برایتان سودآفرین خواهد بود.
بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم، از نگرانی رکود و تورم و تحریم خلاص شوید
بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم همیشه موضوع مهمی بوده است. در شرایط فعلی کشور ما، اقتصاد بیش از سال‌های قبل به حالت رکود و تحریم درآمده و قیمت‌ها هر‌روز در حال افزایش است. تحریم‌های خارجی نیز باعث شده کشور توانایی سرمایه‌گذاری خارجی خود را که از ارکان مهم پیشرفت در کشورهای درحال‌توسعه است، از دست بدهد. به‌خصوص تحریم‌های نفتی که باعث کسر بودجه و کاهش درآمدهای دولت شده است.
امروز بهترین کار برای حفظ سرمایه، سرمایه‌گذاری است. این کار علاوه‌بر حفظ ارزش سرمایه میتواند سودآوری هم داشته باشد. اما سوال مهم این است که در شرایط تحریم و رکود، کدام سرمایه‌گذاری میتواند بهترین بازدهی را داشته باشد؟ ابتدا بیایید با مفهوم تحریم را مرور کنیم.
تحریم چیست؟
تحریم به معنی محروم کردن یک کشور از دریافت خدمات یا ارائه آن به سایر کشورهاست. معمولا کشورها توانایی تولید همه محصولات و خدمات مورد نیاز خود را ندارند و از راه مبادلات اقتصادی به آنها میرسند. تحریم باعث میشود این مسیر ارتباطی بسته شود.
کشور ما نیز با تحریم‌های اقتصادی شدیدی روبروست. از سویی عدم امکان دریافت کالاهای اساسی مثل دارو، مواد غذایی، مواد اولیه صنایع مادر و همین اواخر، فروش نفت که جزء منابع درآمدی مهم کشور بود. از سوی دیگر تحریم‌های بانکی که موجب شده کشور حتی اگر بتواند کالایی به فروش برساند، در دریافت ارز حاصل از آن با مشکل مواجه باشد.
به‌این‌ترتیب درآمدهای کشور کاهش یافته و تامین بودجه برای بهبود اقتصاد، روابط خارجی و داخلی و غیره به سختی امکان‌پذیر میشود. گاهی دولت‌ها مجبور به چاپ پول بدون پشتوانه یا بالا بردن قیمت دلار (به دلیل وابستگی بودجه به قیمت دلار) هستند تا بتوانند به صورت مقطعی کمبود بودجه خود را جبران کنند که این مسئله در بلندمدت تاثیرات مخربی چون رکود و تورم بیشتر را به همراه خواهد داشت. به‌همین‌دلیل باید به فکر پیدا کردن بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم باشیم.
در زمان تحریم کدام سرمایه‌گذاری‌ها مناسب است؟
شاید همه ما زمانی را به خاطر داشته باشیم که مردم پول خود را برای دریافت سود در بانک‌ها سرمایه‌گذاری میکردند. آن زمان سود دریافتی از بانک، بیشتر از میزان تورم بود و این کار صرفه اقتصادی داشت. با شدید شدن تحریم‌ها و افزایش تورم، مردم به سمت روشهای دیگر بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم روی آوردند.
این روزها نگهداری پول نقد کار اشتباهی است چراکه ارزش این پول هر روز در حال کاهش است. در شرایط فعلی کشور حفظ ارزش پول مسئله مهمی است. اما نکته مهم داشتن دید بلندمدت به بهترین سرمایه‌گذاری در دوران رکود این مسئله است. قبل از هر سرمایه‌گذاری باید بدانید چه دلیلی و چه هدفی دارید و دقیقا می‌خواهید بر روی چه چیزی سرمایه‌گذاری کنید.
در ادامه مقاله رایج‌ترین شیوه‌های سرمایه‌گذاری در تحریم را بررسی می‌کنیم. میتوانید بر‌اساس شرایط و دارایی خود مناسب‌ترین را انتخاب نمایید.
سرمایه‌گذاری در مسکن
سرمایه‌گذاری در بخش مسکن برای کسانی که سرمایه به نسبت بالا و دید بلندمدت دارند، گزینه خوبی است. اما به‌تازگی با رکود بخش مسکن، این سرمایه‌گذاری نیز پرریسک شده چراکه مثل گذشته با گذر زمان، افزایش چشمگیری پیدا نمی‌کند. با‌این‌حال از دیرباز قیمت ملک و مسکن در کشور ما سیر صعودی داشته و قدیمی‌ها آن را بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم می‌دانند.
ممکن است شیب این افزایش در‌حال‌حاضر کم باشد اما مسیر صعودی آن پابرجاست. به‌همین‌دلیل یک سرمایه‌گذاری کم ریسک محسوب میشود. مشکل اصلی سرمایه‌گذاری بخش مسکن، نقدشوندگی پایین آن و نیاز به سرمایه اولیه زیاد است.
در وضعیت حال حاضر کشور، در‌صورتی‌که حمایت‌های کلان دولتی از این بخش انجام نشود، نمیتوان آن را یک سرمایه‌گذاری پرسود تلقی کرد چراکه سود این بخش باید آنقدر باشد که بتواند هزینه‌هایی مثل وجود استهلاک ملک در گذر زمان، مالیات سالانه، هزینه نقل و انتقال سند، هزینه زمانی تا پیدا شدن مشتری، هزینه آژانس املاک و غیره را پوشش دهد. در این مدت، مالک تنها میتواند از طریق اجاره ملک، کسب سود کند.
سرمایه‌گذاری در بازار سکه و طلا
قیمت طلا در ایران تحت تاثیر عوامل مختلفی مثل شاخص سهام، تحریم، نوسان نرخ ارز، تورم و قیمت جهانی طلاست. شاید بتوان گفت تا مدت‌ها طلا بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم بوده است. در سال‌های اخیر با شروع رکود در اقتصاد آمریکا و آغاز سیاست‌های انبساطی و کمتر شدن زمینه رشد اقتصادی این کشور، احتمالا شاهد افزایش قیمت طلا خواهیم بود.
به‌علاوه مشکلاتی که در حال حاضر در صحنه بین‌الملل می‌بینیم، مثل قدرت تجاری چین درمقابل آمریکا، مشکلات و جنگ‌های خاورمیانه، خروج انگلیس از اتحادیه اروپا و همین اواخر، پاندمی کرونا و مسائل داخلی آمریکا نیز میتواند باعث افزایش قیمت طلا شود.
افزایش نرخ ارز در ایران نیز تاثیر زیادی بر قیمت طلا دارد. با این تفاسیر به نظر می‌رسد بازار طلا هنوز هم بازار امن‌تری است اما همانند بازار مسکن، نیاز به دید بلندمدت دارد. مزایای سرمایه‌گذاری در طلا این است که با نرخ دلار داخلی و قیمت جهانی حرکت میکند. استهلاک و کارمزد واسطه فروش ندارد یا مقدار آن بسیار اندک است. نقدشوندگی خوبی دارد و تقلب در آن کم است.
سرمایه‌گذاری در ارز
بازار ارز بازار خاصی است که برای عموم مردم مناسب نیست. ویژگی اصلی بازار ارز نوسانات آن و تاثیرپذیری از اوضاع و احوال سیاسی داخلی و خارج کشور است که گاهی باعث سودهای کلان و گاهی باعث ضرر میشود.
ورود به این بازار نیازمند پذیرش ریسک ضرر است. در سال‌های اخیر که ارزش ریال به شدت افت کرده مردم به سمت خرید دلار روی آورده‌اند. تحریم‌ها جلوی ورود ارز به کشور را میگیرد و این مسئله باعث افزایش تقاضا میشود و قیمت ارز را بالا می‌برد، در‌عین‌حال ارزش ریال را کاهش میدهد.
خرید ارز تاحدودی جلوی کاهش ارزش پول را میگیرد، اما قیمت ارز در کشور ما به عوامل زیادی مثل تصمیمات دولت وابسته است که پیش‌بینی این بازار را سخت میکند. به‌علاوه، خرید و فروش ارز توسط مردم، بازار مولدی نیست و در جهت رشد اقتصادی کمکی نمی‌کند.
سرمایه‌گذاری در بورس
بازار بورس اگر بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم نباشد از بهترین گزینه‌ها برای حفظ ارزش سرمایه است. بازار بورس بخاطر نوسانات شدید قیمتی در کوتاه‌مدت، بازار افراد ریسک‌پذیر است.
از سال 98 تا به حال بازار بورس ایران شاهد رشد زیادی در جذب سرمایه بوده بهترین سرمایه‌گذاری در دوران رکود است. در سال جاری نیز با توجه به عواملی مثل عرضه اولیه‌های زیاد، افزایش نرخ تورم و نرخ ارز و سایر عوامل می‌توان سال خوبی را برای بورس کشور پیش‌بینی کرد. این بازار قابلیت نقدشوندگی مناسبی دارد. شفافیت اطلاعات بازار بورس بالاست.
در سال آتی در صورتی‌که شاهد تغییر چشمگیری در کاهش تورم و تحریم‌های بین‌المللی نباشیم، احتمالا با افزایش قیمت دلار و افزایش تورم، بازار بورس همچنان پرسود خواهد بود. باید در نظر داشت که بورس بازار یک شبه پولدار شدن نیست. سهام هر شرکتی میتواند افت‌وخیز داشته باشد. باید صبور باشید.
سرمایه‌گذاری در بورس و انتخاب سهام مستعد رشد، خریدوفروش به موقع و سیاست‌گذاری مناسب، نیازمند دانش و اطلاعات است. افرادی که چنین دانشی یا زمان کافی برای فعالیت در این بازار را ندارند می‌توانند از روشهای غیرمستقیم مثل سبدگردان‌ها یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری استفاده کنند.
موفقیت در بازار بورس داشتن دید میان‌مدت تا بلندمدت، همراه با درک تحلیل تکنیکال و فاندامنتال از اصول مهم است. در‌غیر‌این‌صورت ممکن است سرمایه خود را از دست دهید.
-ویژگی‌های بازار بورس ایران
یکی از ویژگی‌های مهم بازار بورس این است که اگر سرمایه مردم وارد آن شود هم خود افراد سود می‌کنند و هم فعالیت‌های اقتصادی مولد در کشور به راه می‌افتد. چنین تاثیری در سایر سرمایه‌گذاری‌ها، کمتر دیده میشود یا اصلا وجود ندارد. همچنین برای شروع سرمایه‌گذاری نیاز به سرمایه زیادی ندارد. اما باید در نظر داشت که کسب سود و معامله در این بازار نیازمند دانش است.
از معایب اصلی بازار سرمایه می‌توان گفت که این بازار کاملا در کنترل دولت و به‌شدت تحت تاثیر شرایط اقتصادی و عوامل داخلی و خارجی است، اما در‌عین‌حال نقدشوندگی خوبی دارد و هزینه‌های فعالیت در آن پایین است. یکی از بهترین روشهای سرمایه‌گذاری در شرایط حاضر کشور، بازار بورس است.
سرمایه‌گذاری در رمز ارزها
در سال‌های اخیر به دلیل وجود تحریم‌ها، تورم، رکود و کاهش ارزش ریال در مقابل دلار گرایش مردم به سرمایه‌گذاری در بازار رمزارزها بیشتر شده است. قیمت رمزارزها بر حسب دلار محاسبه میشود و قابلیت نقدشوندگی خوبی دارند. افراد به راحتی با ساخت یک حساب کاربری و کیف پول در وبسایت صرافی‌های داخلی یا خارجی می‌توانند کار خود را شروع کنند.
سرمایه‌گذاری در رمزارزها نیاز به سرمایه اولیه زیادی ندارد و شفافیت اطلاعات در آن بالاست. بازار آن 24 ساعته و 7 روز هفته فعال است. به‌علاوه به دلیل غیرمتمرکز بودن فناوری بلاکچین، بازار رمزارزها در دست هیچ کشور خاصی نیست. ممکن است ایرانیان برای نقد کردن پول خود با مشکلاتی مواجه باشند اما کسی نمی‌تواند جلوی فعالیت آنها را بگیرد.
اگر دانش کافی داشته باشید بازار رمزارزها بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم است. ورود به این بازار نیز همانند بازار بورس نیازمند دانش و وقت کافیست. دنیای رمزارزها به‌شدت نوسان دارد. گاهی قیمت‌ها سقوط کرده و دیگر تا مدت‌ها به قیمت قبل برنمی‌گردند. به‌همین‌دلیل لازم است که افراد نگاه بلندمدت و سیاست‌های معاملاتی شفافی داشته باشند تا بتوانند از بالا و پایین رفتن موج قیمت‌ها سود کسب کنند.
ارزهای دیجیتال همانطور که می‌توانند به‌شدت پرسود باشند می‌توانند سرمایه افراد را کاملا از دستشان خارج کنند. بنابراین نیاز به دانش تخصصی بهترین سرمایه‌گذاری در دوران رکود کافی دارند. این بازار نوعی روش ورود ارز به کشور محسوب میشود بنابراین می‌توان گفت از نظر اقتصادی مفید است.
به هنگام سرمایه‌گذاری به چه نکاتی باید توجه کنیم؟
اولین کار برای بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم، هدف‌گذاری و تعیین مدت سرمایه‌گذاری است. همه سرمایه‌تان را وارد یک بخش نکنید. در هنگام سرمایه‌گذاری بهتر است در بخش‌هایی وارد شویم که همیشه تقاضا در این حوزه‌ها وجود دارد مثل بخش سلامت و تغذیه.
شرکت‌هایی که مدل‌ها و مسیر اقتصادی باثباتی دارند احتمالا در شرایط بد اقتصادی هم می‌توانند دوام آورند. شرکت‌ها و صنایعی که تقاضا برای کالا و خدمات آنها با تحریم شدن کشور یا تورم کم نمی‌شود یا حتی بیشتر میشود، مثل صنایع غذایی و دارویی، می‌توانند گزینه‌های خوبی باشند.
نکته مهم، این است که تصمیمات دولتمردان و سیاست‌های اقتصادی دولت تاثیر زیادی بر بازارهای سرمایه‌گذاری و بورس دارد. در شرایط فعلی بهتر است پرسود‌ترین بازار را متناسب با سطح دانش خود، میزان سرمایه و سطح ریسک‌پذیری انتخاب کنیم تا ارزش سرمایه حفظ شود.
جمع بندی
در شرایط کنونی کشور و وجود تحریم‌های چشمگیر در بخش اقتصاد خارجی و نیز رکود و تورم در شرایط داخلی هر روز شاهد کاهش ارزش ریال هستیم. به‌همین‌دلیل قدرت خرید مردم روزبه‌روز کاهش می‌یابد. به‌این‌معنی‌که با مقدار پولی که امروز می‌توانیم یک گرم طلا بخریم چندماه بعد نمی‌توانیم این مقدار طلا را داشته باشیم.
در چنین شرایطی حفظ ارزش پول اهمیت زیادی پیدا میکند تا قدرت خرید مردم کم نشود. بهترین روش آن سرمایه‌گذاری است. بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم در بخش مسکن، طلا، ارز، بورس و رمزارزها انجام میشود. هرکدام از این بازارها معایب و محاسن خاص خود را دارند. این هدف، سرمایه و استراتژی شماست که تعیین میکند کدام بازار برایتان سودآفرین خواهد بود.
بهترین نوع سرمایه گذاری مسکن در زمان رکود چیست؟
در زمان تشکیل دولت های جدید و پایان دوره 8 ساله آنها وضعیت اقتصادی دچار نوساناتی میبشود . در ابتدای تشکیل آنها سعی در کنترل و ایجاد تعادل در بازار دارند و در دوره ی پایانی این روند کمتر میشود . در دوران رکود و رونق بازار شکل معاملات و نحوه نگهداری پول نقد بطور کلی دگرگون میشود . از آنجایی که سرمایه گذاری در ملک خود به چند شکل انجام میشود قصد دارین این موضوع را بررسی کنیم که بهترین نوع سرمایه گذاری مسکن در زمان رکود چیست ؟
بهترین نوع سرمایه گذاری مسکن در زمان رکود چیست؟
بطور کلی خرید ملک میتواند شامل خرید واحد آماده ، پیش خرید ، ملک کلنگی ، زمین ، ویلا شود و بطور کلی در دوران رکود باید بدانید فاکتور زمان مهمترین پیش زمینه بهترین سرمایه‌گذاری در دوران رکود برای در نظر گرفتن بازگشت سرمایه و سودآوری میباشد .
خرید مسکن آماده در زمان رکود
در دوران رکود مسکن قیمت ها دچار نوسانات کمی میباشند مخصوصا وقتی که دولت ها سعی در کنترل آن داشته باشند . حاصل این اتفال رکود میباشد و در دوران رکود زمان به ضرر خریداران ملک و مسکن آماده خواهد بود زیرا اگر قصد اجاره دادن واحد را داشته باشند دیگر نمیتوان آنرا واحد کلید نخورده نامید و سن بنا بالا میرود و اگر قصد نگهداری آنرا بصورت خالی داشته باشند نیز سرمایه ممکن است چند سال بدون بهره برداری بماند و همچنین طرح دولت برای دریافت مالیات بر واحد های خالی بصورت بسیار جدی در حال پیگیری و اجرا است و تا چند صباحی دیگر این نوع املاک شناسایی خواهند شد .
ملک کلنگی یا زمین در دوران رکود
در واقع ملک کلنگی و زمین هر دو به قصد مشترکی خریداری میشوند . یعنی اگر قصد بر این داشته باشید که در محدوده ای زمینی که بعدها آنرا به قصد ساخت و یا مشارکت و یا فروش نگهداری کنید میتوانید خانه کلنگی نیز خریداری کنید به شرطی که زمین مناسبی داشته باشد . توجه داشته باشید قبل از خرید هر یک باید از طریق شهرداری بررسی نمایید که جواز ساخت و تراکم مفید چه متراژی به شما میدهند .
با توجه به افزایش نرخ دلار در طی سالیان اخیر تجربه نشان داده اگر ساکن خارج کشور هستید و قیمت زمین یا ملک کلنگی خود را به دلار محاسبه میکنید در صورت نگهداری آن ضرر خواهید کرد مگر آنکه زمین شما در منطقه ای قرار گرفته باشد که آن محدوده آبادانی و رونق خاصی گرفته باشد در غیر اینصورت نگهداری زمین یا ملک کلنگی در جایی که رشد خود را انجام داده باعث ضرر شما با تبدیل آن به دلار روز خواهد شد . دلیل این امر هم توان خرید میباشد اگر بخواهید قیمت زمین را به نسبت قیمت دلار و ریال 10 سال پیش مقایسه کنید متوجه خواهید شد که زمین نسبت به افزایش قیمت دلار عقب میباشد .
در ضمن توجه داشته باشید در صورت تغییرات دلار و افزایش آن قیمت مسکن و زمین به کندی افزایش خواهد یافت و این افزایش ممکن است حتی چند سال طول بکشد . دلیل آن این است که هرگاه دلار شروع به افزایش میکند انتظار برای پایین آمدن آن تا مدت ها وجود دارد و باور قیمت طول خواهد کشید .
بهترین نوع سرمایه گذاری در دوران رکود
برای بررسی پیش خرید واحد نیمه آماده پیشنهاد جالبی برای شما دارید اما باید توجه فرمایید که پذیرش این موضوع بستگی به ریسک پذیری شما خواهد داشت . در زمانیکه دوران رکود شکل میگیرد قیمت مصالح با نوسانات و افزایش کمی تغییر خواهد کرد و به نفع سازندگان است که ملک خود را پیش فروش نمایند . اما سازنده عاقل شخصی است که در این دوران ملک خود را بسازد و برای فروش آن در دوران رونق و جهش قیمت ها اقدام کند . پروژه الماس پاسداران نمونه ای از این پروژه ها میباشد .
در این بازار افرادی وجود دارند که چندین پروژه در حال اجرا دارند . اینگونه افراد ممکن است که به عنوان مثال 6 پروژه در حال اجرا داشته باشند و همه آنها را پیش فروش کنند اما در این بین پروژه ای وجود داشته باشد که در موقعیت ابتدایی ساخت و یا حتی زمین باشد . در اینصورت برای شما بهتر است که مدت زمان پیش خرید و تحویل گرفتن واحد خود را طولانی کنید .
نگران نباشید در این موارد سازنده ضرر نخواهد کرد مطمئن باشید پروژه هایی که زودتر تحویل خواهد داد برایش سودده خواهد بود اما انتخاب شما باید اینگونه باشد زیرا در این حالت اقساط خود را نیز در مدت زمان طولانی تری پرداخت میکنید و در واقع پول شما در مدت زمان بیشتری بیمه است . سهام پهنه b نمونه ای از این پروژه میباشد .
منظور از بیمه بودن پول این است که امروز شما به قیمت قطعی کالایی را خریداری میکنید و در طی 3 یا 4 سال مبلغ آنرا به همان قیمت قطعی بصورت اقساط پرداخت میکنید . به زبان ساده تر اگر 1 میلیارد تومان در بانک داشته باشید و بخواهید آنرا اقساط دهید تا 3 سال دیگر ارزش پول شما همان 1 میلیارد است .
سرمایه گذاری در دوران رکود
واحد تجاری در دوران رکود دردسر خواهد شد !
در دوران رکود و همچنین با توجه به وضعیت تحریم ها علیه کشورمان وضعیت واحد های تجاری به شدت تحت تاثیر قرار گرفته است . پیش از این وقتی به یک مرکز خرید سر میزدید برای پوشاک حداقل 5 برند از برندهای معتبر دنیا در آنجا یا شعبه داشتند و یا بصورت غیر مستقیم اقدام به فروش محصولات آن برند میکردند .
اما امروز وضعیت به گونه ای دیگر است ، اگر به بازار موبایل سر بزنید در سرتاسر آن کلا 10 برند تلفن همراه خواهید یافت که نام 7 تای آنها اصلا به گوشتان نخورده است و جزو برندهای ساخته شده در چین است . پس با این وضعیت اگر قصد خرید ملک تجاری در مرکز خرید به قصد نگهداری سرمایه در دوران رکود را دارید باید بدانید هر سال باید با مستاجر خود سر مبلغ اجاره و یا پیدا کردن مستاجر جدید درگیر باشید .
البته واحد های تجاری در نظر گرفته شده زیر برج ها مانند پروژه شمیم رحمت 3 اگر به قصد مشاغل عمومی مورد نیاز مردم خریداری شوند میتواند سودده باشد .
نتیجه گیری کلی
در مطلب فوق به بررسی انواع سرمایه گذاری در حوزه املاک و مستغلات پرداختیم ، باید توجه داشته باشید انتخاب نوع سرمایه گذاری بستگی به روحیه شما دارد و مطالب ذکر شده بصورت کلی میباشد . ممکن است مدت زمان انتظار 10 ساله برای شما هیچ باشد در اینصورت میتوانید زمینی در منطقه ای به قصد آبادانی خریداری کنید و از طرفی ممکن است روحیه شما این باشد که حتما سند خانه ای در دست شما باشد و از این بابت خیالتان راحت باشد .
در کل در نظر داشته باشید ریسک پذیر بودن به معنی سرمایه گذاری خطرناک نیست بلکه معنی آن کسب بیشترین سود در مدت زمان مناسب با احتمالات قابل قبول میباشد . اگر قصد سرمایه گذاری در هر یک را دارید میتوانید با کارشناسان ما در تهران برج در تماس باشید و اطلاعات مشاوره ای دریافت نمایید .
دیدگاه شما