انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک

ریسک مالی چیست و چطور آن را مدیریت کنیم؟

آشنایی و درک ریسک مالی برای همه صاحبان مشاغل ضروری است. چه شما یک سرمایه‌گذار بزرگ باشید و چه یک مغازه‌دار کوچک، به هر حال با خطر از دست دادن سرمایه و شغل خود مواجه هستید. با اینکه برخی از عوامل خارج از کنترل شما هستند، ولی با یادگیری مباحث مربوط به مدیریت ریسک می‌توانید ضررها را به حداقل برسانید.

در ادامه این مطلب همراه فانوس باشید تا ابتدا به شما بگوییم ریسک مالی چیست و سپس 6 راه برای مدیریت ریسک مالی را به شما معرفی کنیم.

ریسک مالی چیست؟

به زبان ساده، ریسک مالی را می‌توان انواع ریسک و خطراتی دانست که پول شما را تهدید می‌کنند. درواقع هدف نهایی سرمایه‌گذاری، ایجاد ثروت و رشد پول برای کمک به تحقق اهداف اولیه مالی است. وقتی نوبت به سرمایه‌گذاری می‌شود، از دست دادن پول یک ریسک مالی واقعی به حساب می‌آید. در حالی که گاهی از دست دادن سرمایه آسان است، ولی شما می‌توانید برای محافظت از خود در برابر آن‌ها روش‌هایی را اتخاذ کنید.

انواع ریسک مالی

ریسک مالی در تجارت را می‌توان دو نوع در نظر گرفت: ریسک داخلی و ریسک خارجی. ریسک داخلی ناشی از مدیریت ضعیف است که منجر به نقص فرآیندهای عملیاتی و عدم توانایی رشد می‌شود. ریسک خارجی ناشی از رقابت، بازار و تغییر نیازهای مشتری است. انواع ریسک عبارتند از:

ریسک عملیاتی

این ریسک یکی از انواع ریسک‌های داخلی است که از نقص عملیاتی مانند سو مدیریت یا نقص فنی ناشی می‌شود. در اینجا شرکت‌ها با عدم کنترل داخلی روبه‌رو هستند و همچنین گاهی به این دلیل اتفاق می‌افتد که افراد نتوانستند استراتژی مورد نظر را به خوبی اجرا کنند.

ریسک اعتباری

این نوع خطر زمانی ایجاد می‌شود که فرد نتواند به تعهدات خود در قبال طرف مقابل عمل کند. این از طرق مختلف بر صاحبان مشاغل تاثیر می‌گذارد. برخی افراد ریسک اعتباری بالایی دارند، نرخ بهره بالاتری پرداخت می‌کنند و در تامین وام مشکل بیشتری دارند. در نتیجه اگر وام‌ها پرداخت نشود، خطر اعتباری صاحب مشاغل افزایش می‌یابد.

ریسک بازار

این مورد یک ریسک مالی خارجی است که به معنای تغییر شرایط در بازار، مثل رفتار مصرف‌کننده و وجود رقبا است. صاحبان مشاغل باید از نزدیک این نوع ریسک را تحت نظر داشته باشند.

ریسک نقدینگی

ریسک نقدینگی در نظر می‌گیرد که چگونه سریع و آسان دارایی‌های یک شرکت می‌توانند به پول نقد تبدیل شوند. اگر شرکتی نتواند بدهی‌های کوتاه مدت خود را با دارایی‌های خود پرداخت کند، خطر نقدینگی بالایی دارد.

ریسک قانونی

این نوع ریسک مالی ناشی از محدودیت‌های قانونی، مانند دادخواست‌ها است. هر زمان که یک شرکت پس از طی مراحل قانونی با ضررهای مالی مواجه شود، بحث ریسک قانونی به میان می‌آید.

مدیریت ریسک مالی چیست؟

مدیریت ریسک مالی، فرآیند درک و مدیریت ریسک‌های مالی شما است که احتمالا در حال حاضر یا در آینده کسب و کار خود، با آن روبه‌رو شوید. این اصطلاح به معنی از بین بردن کامل خطرات نیست، زیرا تعداد کمی از مشاغل می‌توانند آن را کنترل کنند. پس دلیل استفاده از مدیریت ریسک این است که بفهمید چه خطراتی را می‌خواهید بپذیرید، از چه خطراتی اجتناب می‌کنید و نهایتا بر اساس مقدار ریسک‌پذیری خود، یک استراتژی تدوین کنید.

کلید هر استراتژی مدیریت ریسک مالی، بخش اقدام آن استراتژی است. این روش‌ها، رویه‌ها و سیاست‌هایی است که تجارت شما از آن‌ها استفاده خواهد کرد تا اطمینان حاصل شود که خطر بیشتری نسبت به آنچه برای آن آماده شده‎اید، رخ نخواهد داد. به عبارت دیگر، این طرح به کارمندان توضیح خواهد داد که چه کارهایی می‌توانند انجام دهند، و چه کاری را نمی‌توانند انجام دهند. چه تصمیماتی را باید شدیدتر اجرا کرد و چه کسی مسئولیت کلی را در قبال هر خطر، بر عهده دارد.

راه‌های مدیریت ریسک مالی

سرمایه‌گذاری‌های خود را متنوع کنید

متنوع سازی، یک استراتژی برنامه‌ریزی مالی بسیار محتاطانه و مهم است. اگرچه شاید در یک رکود شدید نتواند ضررها را کاملا از بین ببرد، اما خطر نابودی مالی را کاهش می‌دهد. حفظ یک سرمایه‌گذاری متعادل و متنوع به شما کمک می‌کند تا با گسترش سرمایه‌گذاری‌های خود در چندین سطح، خطر را به حداقل برسانید. آن را نوعی بیمه رایگان سرمایه‌گذاری بدانید که از شما در برابر ضررهای فاجعه بار محافظت می‌کند.

از حساب پس انداز استفاده کنید

مشاغل و افراد هنگام سرمایه‌گذاری باید بخشی از سرمایه خود را پس بگیرند. با استفاده از یک حساب پس‌انداز، تضمین می‌شود که در صورت لزوم وجه نقد این افراد برای اهداف اضطراری در دسترس است. اگر پول خود را در بانک قرار دهید، پس‌انداز ممکن است یک نوع سرمایه‌گذاری بسیار مطمئن باشد. مشاغل و افراد همچنین می‌توانند هنگام خرید یا فروش سرمایه، با ایجاد زمان معاملات سریع‌تر، از حساب پس‌انداز برای انتقال الکترونیکی وجوه استفاده کنند.

منبع درآمد دوم داشته باشید

خوب است بدانید که فقط تنوع در سرمایه‌گذاری مهم نیست، بلکه گاهی وقتی از سرمایه خود درآمدی حاصل می‌شود، یعنی شما نتیجه خوبی گرفته‌اید. بهترین راه برای محافظت از خود در برابر از دست دادن غیرمنتظره شغل، یافتن منبع درآمد جایگزین است. شاید بتوانید با انجام کاری که در اوقات فراغت از آن لذت می‌برید، یک کار جانبی راه‌اندازی کنید. اگر واقعا خوش‌شانس باشید، ممکن است بتوانید راهی برای کسب درآمد اضافی داشته باشید. حتی برخی از مشاغل از خانه و به صورت دور کار انجام می‌شوند و فرصت خوبی را برای درآمد دوم فراهم می‌کنند.

بدهی خود را به حداقل برسانید

داشتن بدهی‌های بیش از حد، ثروتی که می‌توانید در طول مسیر سرمایه گذاری جمع‌آوری کنید را بسیار کاهش می‌دهد. با دور ماندن از بدهی‌های زیاد، شما بر زندگی خود کنترل دارید. همچنین از زنجیر بدهی‌هایی که مانع از دستیابی به آزادی مالی می‌شوند نیز جلوگیری خواهید کرد.

درباره سرمایه‌گذاری بیاموزید

مدیریت ریسک مالی اغلب به مشاغل و افرادی نیاز دارد که زمان زیادی را برای یادگیری و درک بازار سرمایه‌گذاری صرف کنند. بخشی از این زمان نیز باید صرف یادگیری ابزارهای خاص سرمایه‌گذاری ارائه شده توسط شرکت‌ها و دولت‌ها شود. آموزش سرمایه‌گذاری ممکن است از خانه‌های کارگزاری، وب‌سایت‌های سرمایه‌گذاری، کتاب یا سایر مطالب مشابه باشد. آموزش مناسب می‌تواند به معنای تفاوت بین بازده بسیار موفق و زیان قابل توجه باشد. همچنین شما می‌توانید با دانلود اپلیکیشن فانوس، مطالب و آموزش‌های مهمی را درباره سرمایه‌گذاری و بورس یاد بگیرید.

باهوش باشید، ولی حریص نباشید

سرمایه گذاری مالی انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک اغلب به مشاغل و افرادی نیاز دارد که زیرک باشند، ولی حریص نباشند. سرمایه گذاران باهوش اغلب می‌فهمند که چه موقع باید پول نقد بگیرند و بازده مالی فعلی را قبول کنند. سرمایه گذاران حریص به طور مداوم منتظر افزایش سرمایه گذاری و ارائه بازده مالی بهتر خواهند بود. گاهی انتظار در افزایش سرمایه، باعث می‌شود سرمایه گذاری ها شروع به کاهش کنند. کاهش چشمگیر در سرمایه گذاری می‌تواند به سرعت اتفاق بیفتد و تمام بازدهی مالی حاصل از آن را حذف کند.

چه کسی ریسک مالی را مدیریت می‌کند؟

در یک تجارت کوچک، صاحب مشاغل و مدیران ارشد مسئول مدیریت ریسک هستند. تنها در شرایطی که تجارت شما شامل چندین بخش و فعالیت است، احتمالا نیاز باشد که یک فردی را برای کنترل ریسک مالی استخدام کنید. این فرد درباره سرمایه‌گذاری و مدیریت ریسک اطلاعات زیادی دارد و هم در مرحله برنامه‌ریزی و هم در مرحله اجرا، توصیه‌های انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک مفیدی را ارائه می‌دهد.

نتیجه‌گیری

همانطور که مطالعه کردید، برخی از خطرات مالی اجتناب ناپذیر هستند. اما هر چه اطلاعات شما بالاتر برود، کسب و کارتان از استحکام بیشتری برخوردار خواهد بود. بنابراین مشاغل باید با مدیریت مناسب جریان نقدی، ریسک اعتبار و نقدینگی را برطرف کنند. وجه نقد برای هر تجارتی حیاتی است. برای مشاغل گسترده‌تر، حتما از یک مدیر مجرب استفاده کنید.

اگر هنوز اپلیکیشن خودتان را آپدیت نکرده اید از دو لینک زیر نسخه های جدید را از گوگل پلی و بازار دریافت کنید و از دو امکان جذاب و جدیدمون استفاده کنید😊

فرابورس چیست و چه تفاوتی با بورس دارد؟ ریسک کدام کمتر است؟

به دلیل افزایش علم و آگاهی در خصوص بازارهای مالی، اخیرا مفهوم بورس را زیاد از زبان دوست و آشنا می‌شنویم. همان‌طور که می‌دانید در بازار بورس، سهام‌ شرکت‌‌های بورسی خرید و فروش می‌شوند و شما با این معامله می‌توانید سرمایه خود انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک را افزایش دهید. اما حدودا ۱۴ سال است که در کنار بازار بورس، بازار دیگری به نام فرابورس هم ایجاد شده است. این دو بازار با وجود شباهت‌های زیاد، با یک‌دیگر تفاوت هم دارند که دانستن این تفاوت‌ها به سرمایه‌گذاری بهتر شما در بازار سرمایه کمک زیادی می‌کند. ما به طور کامل مفهوم فرابورس و تفاوت‌‌هایش با بازار بورس را برایتان توضیح داده‌ایم. پس تا انتهای این مطلب از بلاگ لندو همراه ما باشید.

منظور از فرابورس چیست؟

پیش از آنکه به تعریف مفهوم فرابورس بپردازیم، اگر درباره بورس و سرمایه‌گذاری در آن اطلاعات دقیق و شفافی ندارید، بهتر است با مفاهیم اولیه بورس و مقدمات سرمایه‌گذاری در این بازار آشنا شوید. پس همین حالا وارد صفحه شروع سرمایه گذاری در بورس در مجله لندو شوید و مفصل در مورد آن بخوانید، سپس اطلاعاتتان را در حوزه بازار فرابورس افزایش دهید.

نام شرکت فرابورس از عبارت انگلیسی Over the Counter Market به معنی «خارج از بورس» گرفته شده است. این بازار که از سال ۸۷ به صورت رسمی کار خود را در ایران آغاز کرده است، تحت نظارت سازمان بورس فعالیت می‌کند و شما می‌توانید مانند بورس، سهام شرکت‌‌ها را در این بازار خرید و فروش کنید. بازار فرابورس به شرکت‌های متقاضی امکان می‌دهد که با ورود سریع‌تر به بازار سرمایه، از مزایای شرکت‌‌های پذیرفته شده در سازمان بورس و اوراق بهادار، بهره‌مند شوند. این بازار انواع مختلفی دارد که ما مفصل هرکدام را توضیح داده‌ایم.

لازم است بدانید که شرکت‌‌های حاضر در بورس به مراتب سخت‌تر و با نظارت بیشتری وارد این بازار می‌شوند. اما شرکت‌‌هایی که شرایط حضور در بازار بورس را ندارند، می‌‌توانند با حداقل شرایط و زمان بسیار کم، در فرابورس حاضر شوند و فعالیت کنند. به همین دلیل بورس تا حدودی، مقبولیت بیشتری برای سرمایه‌گذاری دارد.

انواع بازارهای فرابورس کدامند؟

بازارهای موجود در فرابورس ۶ نوع هستند. برای اینکه سهام فرابورس را با اطمینان بیشتری بخرید و در این مورد اطلاعات کامل و کافی داشته باشید، لازم است این بازارها را همراه با شرایط خاص هر کدام، به تفکیک بشناسید. پس از خواندن ادامه مطلب غافل نشوید (ممنون می‌شویم اگر شناختی از بازار بورس و فرابورس و سرمایه‌گذاری در آن‌ها دارید، نظرتان را در کامنت‌‌های همین مطلب به اشتراک بگذارید).

بازار اول

شرکت‌های بازار اول با سخت‌گیری بیشتری پذیرش می‌شوند و اگر عملکرد نامطلوبی داشته باشند، به بازار دوم منتقل می‌شوند. حتی اگر ضعف بالا در عملکرد وجود داشته باشد، ممکن است شرکت به کلی از بازار اخراج شود. ریسک شرکت‌های پذیرفته شده در این بازار کم‌تر از سایر بازارهای فرابورس است و دامنه نوسان روزانه آن‌ها ۱۰ درصد و بدون حجم مبناست. ویژگی‌های شرکت‌های موجود در این بازار به شرح زیر است:

• نباید زیان ساخته باشند
• حداقل ۱۰ درصد سهام ثبت انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک شده آن‌ها شناور باشد
• حداقل ۲۴ ماه از بهره‌برداری آن‌ها گذشته باشد
• مدیرعامل و هیئت مدیره هیچ‌گونه سوء پیشینه نداشته باشند

بازار دوم

شرکت‌های این گروه در صورت کسب عملکرد قابل قبول و عالی، می‌توانند به بازار اول منتقل شوند. اما سخت‌گیری در این بازار کمتر از بازار اول است. معمولا شرکت‌های این بازار شرکت‌های کوچک و نوپا و زیان‌ده هستند که قصد تبدیل شدن از سهامی خاص به سهام عام را دارند و افزایش سرمایه هم در دستور کار آن‌ها قرار دارد. ویژگی‌های شرکت‌های بازار دوم به شرح زیر است:

• باید حداقل ۱۲ ماه از تاسیس آن‌ها گذشته باشد
• هیچ‌گونه پرونده یا شکایت مالی نداشته باشند
• حداقل ۵ درصد سهام ثبت شده آن‌ها شناور باشد
• میزان آخرین سرمایه ثبت‌ شده در شرکت به ۱۰۰ میلیون تومان رسیده باشد
• مدیرعامل و هیئت‌مدیره هیچ‌گونه سوء پیشینه نداشته باشند

بازار پایه

شروطی که در بازار اول و دوم گفته شد، در بازار پایه وجود ندارد چرا که نیازی به پذیرش شرکت‌ها در این بازار نیست. این بازار از سه رنگ زرد، نارنجی و قرمز تشکیل شده است که به ترتیب از شرکت‌های کم‌ریسک به پرریسک دسته‌بندی شده‌اند. ویژگی‌های شرکت‌های بازار پایه به شرح زیر است:

• نوسان قیمتی در بازار زرد ۳ درصد، نارنجی ۲ درصد و قرمز ۱درصد است
• شرکت‌های بازار زرد درخواست پذیرش را ندارند و تنها به دلیل الزام قانونی باید در این بازار انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک ثبت شوند
• شرکت‌های بازار نارنجی شرکت‌هایی هستند که نام آن‌ها در سازمان بورس ثبت‌ شده است اما فاقد شرایط لازم برای پذیرش هستند
• در نهایت شرکت‌هایی که پذیرش آن‌ها به دلیل از دست دادن شرایط لازم در بازار بورس و فرابورس لغو می‌شود، در بازار قرمز قرار می‌گیرند

بازار سوم

شرکت‌هایی که هیچ گونه شرایطی را برای پذیرش در فرابورس ندارند و تنها با انجام مراحل اداری عضو بازار می‌شوند، در این بازار قرار می‌گیرند. در این بازار شرکت‌هایی که حتی در مرحله تاسیس هستند، می‌توانند با پذیره‌نویسی اوراق بهادار اقدام به جذب سرمایه کنند.

بازار ابزارهای نوین مالی

کلیه ابزارهای مالی به جز سهام و حق تقدم سهام‌ها که به تایید شورای عالی بورس رسیده باشد، همچنین بنا بر اعلام این شورا مشمول ثبت یا معاف از ثبت سازمان باشد، می‌تواند در بازار ابزارهای نوین مالی پذیرش شود. از جمله اوراقی که در این بازار معامله می شود به شرح زیر است:

• اوراق مشارکت
• گواهی سرمایه‌گذاری
• صکوک که ویژگی‌های مشخص دارند
• اوراق مشارکت رهنی
• صندوق‌های زمین و ساختمان
• گواهی‌های سپرده بانکی
• و…

بازار شرکت های کوچک (SME)

شرکت فرابورس ایران با راه‌اندازی بازار سرمایه شرکت‌های کوچک و متوسط SME، امکان حضور شرکت‌های دانش‌بنیان را برای بهره‌برداری از مزایای مالی فراهم کرده‌ است. در این شرکت‌ها بیشتر عملکرد آتی آن‌ها مورد بررسی قرار می‌گیرد و عملیات مالی حال حاضر آن‌ها در نظر گرفته نمی‌شود. حضور شرکت‌های کوچک و تامین مالی آن‌ها از بازارهای شرکت های SME باعث رشد و پیشرفت آن‌ها می‌شود.

پس با توجه به شناختی که از این بازارها در فرابورس دارید، احتمالا می‌دانید که سهام فرابورس را بخرید یا خیر! اما اگر هنوز برای سرمایه‌گذاری در فرابورس تردید دارید، اصلا نگران نباشید. چون ما از تفاوت‌های دو بازار بورس و فرابورس در ادامه صحبت کرده‌ایم و تقریبا کار شما را در مورد انتخاب یکی از این بازارهای سرمایه، راحت کرده‌ایم.

تفاوت بازار بورس و فرابورس چیست؟

با وجود شباهت‌های بازار بورس و فرابورس، تفاوت‌هایی هم میان این دو بازار سرمایه وجود دارد که برای خرید بهتر و معامله به صرفه تر لازم است این تفاوت‌‌ها را بشناسید. ضمن اینکه در چنین شرایطی قطعا می‌توانید هوشمندانه‌تر وارد بازار سرمایه و اصول سرمایه‌گذاری شوید.

• تقسیم‌بندی بازار: بازار بورس به‌طور کلی به دو دسته تقسیم می‌شود که فرآیند این دو بازار کاملا به یکدیگر مرتبط است. یعنی اگر شرکتی در بازار اول عملکرد خوبی نداشته باشد به بازار دوم منتقل می‌شود و اگر شرکتی در بازار دوم عملکرد خوبی داشته باشد، به بازار اول منتقل می‌شود. در حالیکه فرابورس ایران ۵ بازار دارد و این مورد اولین تفاوت این دو بازار سرمایه است.
• پذیرش شرکت‌ها: شرایط پذیرش شرکت‌ها در سازمان بورس سخت‌تر است و نظارت بیشتری روی شرکت و عملکرد آن انجام می‌شود. درحالیکه شرکت‌های فرابورسی با شرایط آسان‌تر می‌توانند سهام خود را در این بازار عرضه کنند و از مزایای حضور در فرابورس بهره‌مند شوند.
• ساعت معامله: بازار بورس از شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۹ صبح تا ۱۲:۳۰ (به جز تعطیلات رسمی) فعالیت می‌کند، اما ساعات کار فرابورس انعطاف‌پذیری بیشتری دارد.
• مالیات در فرابورس: شرکت‌های پذیرفته شده در بازار فرابورس از پرداخت ۱۰ درصد مالیات معاف هستند. ضمن اینکه صاحبان سهام در فرابورس، نسبت به سهام فرابورس خود در مجمع عمومی حق رای خواهند داشت.
• شفافیت قیمت‌ها: یکی از مزیت‌های موجود در بورس اوراق بهادار، شفافیت قیمت‌ها و نظارت سختگیرانه روی آن است. در حالیکه در فرابورس شرایط معاملات با نظر دو طرف قرارداد تعریف می‌شود و به همین دلیل از این عامل بی‌بهره است.

با توجه به مطالب فوق و آشنایی شما با ۵ مورد از تفاوت‌های بازار بورس و فرابورس، وقت آن است که در مورد ریسک صحبت کنیم. چرا که ریسک و سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی، دو مقوله مرتبط هستند که برای سرمایه‌گذاری دلچسب‌تر و ضرر کم‌تر، بهتر است با مقوله ریسک درمورد هر دو بازار بیشتر آشنا شوید.

خوب است بدانید که می‌توانید همین حالا بهترین راه سرمایه‌گذاری در بورس را بشناسید و با انتخاب آن، فردی موفق در حوزه سرمایه‌گذاری باشید. پس با کلیک روی بهترین راه سرمایه گذاری در بورس وارد مقاله شوید و مفصل در مورد بهترین شیوه بخوانید.

انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک

صندوق مشترک گنجینه ی مهر در تاریخ 1392/03/20با دریافت مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار (سبا) به عنوان صندوق سرمایه گذاری موضوع بند ٢٠ ماده ١ قانون بازار اوراق بهادار مصوب آذر ماه سال ١٣٨٤، فعالیت خود را آغاز کرد. این صندوق با شماره 11222 نزد سبا به ثبت رسیده است.

صندوق سرمایه‌گذاری مشترک گنجینه مهر از انواع صندوق­های­ سرمایه­ گذاری مختلط می باشد. حسب امیدنامه مصوب سازمان بورس و اوراق بهادار، 40 تا 60 درصد از دارایی‌های صندوق صرف سرمایه‌گذاری در سهام و حق تقدم سهام و مابقی آن صرف سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار بادرآمد ثابت و سپرده بانکی می‌گردد از این رو این صندوق در مقایسه با صندوق‌های سهامی، ریسک کمتری برای سرمایه­گذاری به همراه دارد. هدف از تشکیل صندوق، جمع‌آوری وجوه از سرمایه‌گذاران و تشکیل سبدی از دارایی‌ها و مدیریت این سبد است. مشخصات تکمیلی در اساسنامه و امید نامه در تارنمای صندوق به نشانی www.ganjinehmehrfund.ir قابل مشاهده است.

تماس با مشاور

پاسخگویی به شما افتخار ماست، لطفاً تماس بگیرید.

گزارش روزانه صندوق

ارکان صندوق سرمایه‌گذاری مشترک گنجینه مهر

مدیر، مدیر ثبت و ضامن نقدشوندگی: شرکت تأمین سرمایه امید(سهامی عام)

متولی: موسسه حسابرسی معتمد سازمان بورس و اوراق بهادار

حسابرس: موسسه حسابرسی معتمد سازمان بورس و اوراق بهادار

مزایای صندوق سرمایه‌گذاری مشترک گنجینه مهر

صندوق سرمایه‌گذاری مشترک گنجینه مهر مزایای زیر را برای سرمایه‌گذاران به همراه خواهد داشت :

مدیریت حرفه‌ای : یکی از مزایای مهم صندوق سرمایه‌گذاری مشترک گنجینه مهر آن است که توسط گروهی از تحلیل‌گران و افراد حرفه‌ای مدیریت می‌شود و همین مساله نکته مهمی برای سرمایه‌گذاران خرد و غیر حرفه‌ای بشمار می‌آید. .

تنوع بخشی و کاهش ریسک : بر اساس تئوری های مالی، سرمایه‌گذاری در انواع اوراق بهادار، ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش خواهد داد. لذا سبد صندوق سرمایه‌گذاری مشترک گنجینه مهر حاوی اوراق بهادار متنوعی خواهد بود که ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش می دهد.

صرفه‌جویی در مقیاس : در صندوق سرمایه‌گذاری امکان استفاده از مزیت­های سرمایه‌گذاری بزرگ مانند پرداخت هزینه­های ارکان صندوق، استفاده از نرم‌افزارهای مختلف مالی و تحلیلی و … فراهم می‌آید.

نقد‌شوندگی : با توجه به وجود ضامن نقدشوندگی واحدهای سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاران در هر زمان می‌توانند واحدهای سرمایه‌گذاری خود را ابطال نموده و وجوه خود را دریافت نمایند.

شفافیت و نظارت : با توجه به اینکه صندوق سرمایه­گذاری مشترک گنجینه مهر همواره تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار، متولی و حسابرس قرار دارد، از سطح نظارت و شفافیت بالایی برخوردار است.

سهولت سرمایه‌گذاری : سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری مشترک گنجینه مهر بسیار ساده بوده و نیازی به تحلیل‌های پیچیده ندارد.

نحوه سرمایه‌گذاری در صندوق سرما‌یه‌گذاری مشترک گنجینه مهر

قبل از اقدام به سرمایه­ گذاری لازم است ثبت نام در سامانه سجام www.sejam.ir صورت گیرد.

گام‌های مورد نیاز برای تکمیل فرآیند ثبت نام در سامانه سجام:

• وضعیت اولیه (بصورت آنلاین در سامانه سجام)؛
• تکمیل فرم‌ها (بصورت آنلاین در سامانه سجام)؛
• تایید استعلام و دریافت کد پیگیری (بصورت آنلاین در سامانه سجام)؛
• مراجعه به مراکز احراز هویت (احراز هویت هم بصورت حضوری از طریق مراجعه به مراکز احراز هویت و هم بصورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن سیگنال قابل انجام می­باشد.)؛
انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک
• احراز هویت نزد مراکز احراز هویت؛
• تایید سهامدار در سجام و دریافت کد پیگیری.*

*حفظ و نگهداری کد پیگیری سجام همواره حائز اهمیت است.

پس از تایید هویت سهامدار در سامانه سجام علاقه‌مندان به خرید واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق سرمایه‌گذاری مختلط گنجینه مهر می‌توانند با مراجعه به سامانه امید فاندزwww.omidibfunds.ir و یا تارنمای صندوق به آدرس www. ganjinehmehrfund.ir نسبت به ثبت نام و خرید واحدهای سرمایه‌گذاری اقدام نمایند.

واریز وجه مورد نظر به حساب شماره 3130004916250 بنام صندوق سرمایه‌گذاری مشترک گنجینه مهر نزد بانک سپه شعبه آپادانا شاخص 1309 و یا از طریق واریز آنی (در تارنمای صندق و یا سامانه امیدفاندز).

نکته: حداقل تعداد واحدهای سرمایه‌گذاری در صندوق: 1 واحد و حداکثر آن 35،000 واحد است.

نحوه خروج از صندوق سرمایه‌گذاری مشترک گنجینه مهر

دارندگان واحدهای سرمایه­گذاری می‌توانند با ورود به سامانه امید فاندز و یا تارنمای صندوق (آدرس یاد شده در بالا) نسبت به ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری اقدام نمایند.

سرمایه‌گذاران می‌توانند از روز شنبه الی چهارشنبه به غیر از ایام تعطیل رسمی نسبت به صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خود اقدام نمایند. در صورت بروز هرگونه مشکل با واحد ارتباط مشتریان (CRM)صندوق به شماره 54906 داخلی 1 تماس حاصل نمایند و یا از طریق واتساپ به شماره 09912705470 پیام دهند تا همکاران واحد ارتباط با مشتریان (CRM) پاسخگو باشند.

نکات مهم درباره سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مختلظ

برای داشتن یک سرمایه‌گذاری مطمئن، لازم است سرمایه­گذار ابتدا اهداف و نیازهای خود را مشخص نماید. کسانی که نمی‌توانند درباره سرمایه خود ریسک بپذیرند، بهتر است صندوق‌های بادرآمد ثابت را انتخاب کنند و کسانی که به سود صندوق نیاز دارند، باید موردی را در نظر بگیرند که به‌صورت دوره‌ای سود پرداخت می‌کند. اگر سرعت نقدشوندگی برای شخص اهمیت دارد، بهتر است صندوق‌های ETF را انتخاب نماید و اگر قابلیت ریسک‌پذیری بالایی باشد، صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام می‌توانند سود انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک بیشتری متناسب با ریسک را نصیب ایشان نماید. درصورت تمایل به پذیرش ریسک متوسط و کسب بازدهی حاصل از بازار سهام، صندوق مختلط گزینه مناسبی تلقی می­شود.

در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، سهم عمده‌ای از سرمایه صرف سپرده‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت و سپرده بانکی می‌شود. از سوی دیگر، در صندوق‌های سهامی، بیشترین بخش دارایی به خرید سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس و فرابورس اختصاص داده می‌شود. اما در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط، هم بر روی سهام شرکت‌های بورسی و هم اوراق بهادار بادرآمد ثابت و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود. مطابق دستورالعمل سازمان بورس و اوراق بهادار نسبت سرمایه‌گذاری در سهام و اوراق بهادار بادرآمد ثابت و سپرده بانکی در این صندوق بین 40 تا 60 درصد است. به این صورت که صندوق­ سرمایه‌گذاری مختلط حداقل 40 و حداکثر 60 درصد از سرمایه خود را به ترکیبی از سپرده بانکی و اوراق بادرآمد ثابت اختصاص می‌دهد و مابقی آن را در سهام سرمایه­گذاری می­کند. با توجه به ترکیب نوع سرمایه‌گذاری صندوق‌های مختلط می‌توان گفت که بازدهی بیشتری نسبت به صندوق‌های با درآمد ثابت دارند. هر چند که ریسک بیشتری نیز خواهند داشت. از آنجایی که حدود نیمی از دارایی صندوق‌های مختلط به سپرده بانکی و اوراق بادرآمد ثابت اختصاص داده می‌شود، بنابراین ریسک کمتری نسبت به صندوق‌های سهامی دارند.

اگر بازار سهام روند صعودی به خود بگیرد و وضعیت خوبی داشته باشد؛ در این صورت بازدهی صندوق‌های مختلط از صندوق‌های با درآمد ثابت بیشتر خواهد بود. بنابراین هرچه سهم سرمایه‌گذاری این صندوق در سهام بیشتر باشد، بازدهی بیشتری نصیب سرمایه‌گذار می‌شود. صندوق سرمایه­گذاری مشترک گنجینه مهر از ویژگی صندوق‌های مختلط برخوردار است.

وقتی سرمایه ­گذار نوع صندوق متناسب با نیازخود را پیدا کرد، باید مجموعه­ای را بیابد که طبق مدل موردنظر خود فعالیت می­کند. مرجع اصلی برای این کار، سایت شرکت فناوری بورس ایران است که اطلاعات کاملی را درباره همه صندوق­های فعال در اختیارشان قرار می­دهد. قبل از انتخاب صندوق، باید اساسنامه و امیدنامه و سابقه و تاریخچه فعالیت آن مورد بررسی قرارگیرد. همچنین لازم است گزارش‌های مربوط به میزان بازدهی فعلی و بازدهی پیش‌بینی‌شده را در نظر بگیرد تا بتواند دیدی کلی از نحوه عملکرد آن به دست آورد.

نکته مهم دیگر، ضرورت سرمایه‌گذاری در چند نوع صندوق است؛ کاری که اصطلاحاً به آن تشکیل انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک پرتفوی گفته می‌شود. همان‌طور که اشاره شد، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، دارایی‌های مختلف و در نتیجه میزان ریسک‌های مختلفی دارند. برای رسیدن به سطح تعادل میان ریسک و سود دریافتی، بهتر است یک پرتفوی یا سبد سرمایه‌گذاری ایجاد گردد که از واحدهای انواع صندوق‌های مختلف تشکیل می‌شود. این کار از طرفی ریسک سرمایه‌گذاری افراد را پوشش می‌دهد و از طرف دیگر شامل سود ماهانه می‌شود.

شرکت تامین سرمایه امید مجموعه­ای از صندوق­های بادرآمد ثابت، سهامی، مختلط و طلا را تحت مدیریت خود دارد که امکان تشکیل پرتفویی از انواع صندوق­های سرمایه­گذاری را برای علاقه­مندان فراهم می­سازد.

اهداف صندوق

هدف از تشکيل صندوق، جمع‌آوري سرمايه از سرمايه‌گذاران و تشکيل سبدي از دارايي‌ها و مديريت اين سبد است؛ با توجه به پذيرش ريسک موردقبول، تلاش مي‌شود، بيشترين بازدهي ممکن نصيب سرمايه‌گذاران گردد. انباشته‌شدن سرمايه در صندوق، مزيت‌هاي متعددي نسبت به سرمايه‌گذاري انفرادي سرمايه‌گذاران دارد: اولاً هزينه بکارگيري نيروهاي متخصص، گردآوري و تحليل اطلاعات و گزينش سبد بهينه اوراق بهادار بين همه سرمايه‌گذاران تقسيم مي‌شود و سرانه هزينه هر سرمايه‌گذ‌ار کاهش مي‌يابد. ثانياً، صندوق از جانب سرمايه‌گذاران، كليه حقوق اجرايي مربوط به صندوق از قبيل دريافت سود سهام و كوپن اوراق بهادار را انجام مي‌دهد و در نتيجه سرانه هزينه هر سرمايه‌گذ‌ار براي انجام سرمايه‌گذاري کاهش مي‌يابد. ثالثا،ً امکان سرمايه‌گذاري مناسب و متنوع‌تر دارايي‌ها فراهم شده و در نتيجه ريسک سرمايه‌گذ‌اري کاهش مي‌يابد.

نصاب دارايي ها در صندوق هاي سرمايه گذاري مشترک در سهام

این صندوق از نوع صندوق های سرمایه گذاری در سهام است و اکثر وجوه خود را به شرح جدول زیر صرف خرید سهام و حق تقدم خرید سهام می کند. همچنین در طول عمر صندوق حد نصاب های زیر بر اساس ارزش روز دارایی های صندوق رعایت می شود:

» تفاوت افراد ریسک پذیر و ریسک گریز چیست

تفاوت افراد ريسک پذير و ريسک گريز چیست؟

يک سرمايه گذار، هر اندازه كه ريسک بيشتری بپذيرد، انتظار دارد بازده بيشتری را به عنوان پاداش ريسکی كه متحمل شده است، دريافت كند. اما سرمايه گذاران، الگوهای ريسک پذيری متفاوتی دارند، برخی از آن ها ريسک پذيرند، برخی ريسک گريز و برخی هم بی تفاوت نسبت به ريسک. افراد ريسک پذير به دليل بالابودن ميزان بازدهی مورد انتظارشان، معمولا به سرمايه گذاری هایی مثل سپرده های بانکی، خريد اوراق مشاركت تمايل ندارند. اين دسته از افراد عموما سرمايه گذاری در بورس را ترجيح می دهند، بنابراين تجزيه و تحليل و تعيين ريسک سرمايه گذاری برای اين گروه از سرمايه گذاران بسيار اهميت دارد.در مقابل، افراد ريسک گريز بيشتر علاقه مند به سرمايه گذاری در سپرده هاي بانکی يا خريد اوراق مشارکت هستند، چون اين گونه سرمايه گذاری ها تقريبا هيچ گونه ريسکی را متوجه آن ها نمی كند و بازدهی اش، تضمين شده است.گروه سوم هم افراد بی تفاوت به ريسک هستند، افرادی که به دلايل مختلف، هيچ عكس العملی نسبت به فرصت های سرمايه گذاری و ريسک های مترتب بر آن از خود نشان نمی دهند.

اطمينان داشته باشيد چه ريسک پذير باشيد و چه ريسک گريز، امكان سرمايه گذاری در بورس برای شما وجود خواهد داشت. كافی است سرمايه گذاری شما با ميزان ريسک پذيری شما هم خوانی داشته باشد.

انواع ريسک هايی که سرمايه گذار، با آن مواجه است

بخش اول ،ريسک در یک طبقه بندی كلی، به دو دسته تقسيم می شود، 1.ريسک قابل اجتناب و 2.ريسک غيرقابل اجتناب 1.ریسک قابل اجتناب،ريسكی كه می توان با استفاده از برخی روش ها، از آن اجتناب كرد. به اين دسته از ريسک ها، ريسک های قابل اجتناب يا غيرسيستماتیک می گويند. ريسک های قابل اجتناب يا غيرسيستماتيک اغلب ناشی از خصوصيات خاص شركت هستند. برای مثال، فرض كنيد شما سهام شركتی را خريداری كرده ايد. اگر مديريت شركت ضعيف باشد، سهامداران شركت درست عمل نكنند، يا شركت در رقابت با ساير رقبا، موفقيتی بدست نياورد و يا احيانا به علت قديمی شدن محصولات توليدی آن شركت، مشتريان شركت به تدريج كم و فروش آن كاهش يابد، همه اين موارد نمونه هایی از ريسک قابل اجتناب هستند. ريسک غيرسيستماتيک، اغلب منشا درونی دارد و علت بروز آن، به داخل شركت مربوط است. با توجه به اين كه اين نوع ريسک را می توان با به كارگيری برخی روش ها، به حداقل ممكن رساند، از آن به ريسک قابل اجتناب ياد می شود. ۲.ريسک غيرقابل اجتناب،دسته دوم ريسک هایی كه سرمايه گذاران با آن مواجه اند، ريسک هایی هستند كه كنترل آن در اختيار سرمايه گذار نيست. به اين گروه از ريسک ها، ريسک غيرقابل اجتناب يا ريسک سيستماتيک می گويند. مواردی مثل تغيير نرخ تورم، سياست های كلان اقتصادی، شرايط سياسي و، مواردی هستند كه كنترل آن ها از اختيار سرمايه گذار خارج است. برای مثال، تغيير در سياست های كلان اقتصادی و افزايش يا كاهش نرخ ارز و يا نرخ تورم، می تواند به طور مستقيم در وضعيت درآمد، هزينه و ميزان سودآوری شركت ها تاثيرگذاشته و طبيعتا ارزش سهام آن ها را تحت تاثير قرار دهد. اين گونه ريسک ها را ريسک های سيستماتيک يا غيرقابل اجتناب می گويند، چون كنترل آن ها از اختيار سرمايه گذار خارج است. اما چه گونه می توان ريسک قابل اجتناب را به حداقل ممكن رساند، به اين ضرب المثل مشهور دقت كنيد همه تخم مرغ ها را در يک سبد قرار ندهيد. اگر از شما بپرسند منطق اين ضرب المثل چيست، همه شما خواهيد گفت با اين كار، ريسک ما كاهش می يابد، چون اگر يکی از سبدهای تخم مرغ به زمين افتاد و تخم مرغ های آن شكست، سبدها و تخم مرغ های ديگر هم چنان سالم است. در مباحث مرتبط با بورس هم تئوري بسيار معروفی به نام تئوری سبدوجود دارد كه برپايه همين ضرب المثل شكل گرفته است. براساس اين تئوری، سرمايه گذار می تواند با متنوع كردن سبد سرمايه گذاری خود و انتخاب دارایی های بسيار متنوع، به جای يک يا چند دارایی محدود، ريسک های قابل اجتناب را در سرمايه گذاری خود به حداقل ممكن برساند. بنابراين، هراندازه سبد سرمايه گذاری متنوع تر باشد، ريسک سرمايه گذاری كمتر خواهد شد.

بر پايه تئوري سبد، متخصصان بازار سرمايه توصيه می كنند به جای آن كه فرد يک يا چند سهم از شركت های محدودی را خريداری كند، سهام شركت های متنوع از صنايع مختلف را خريداری كند و حتی در سبد سرمايه گذاری خود، اوراق بهادار بدون ريسک مثل اوراق مشاركت و. هم داشته باشد.

اما مجددا اين نكته را يادآور می شويم كه با متنوع سازی سبد سرمايه گذاری، تنها می توان حذف ريسک های قابل اجتناب غيرسيستماتيک را به حداقل رساند و حذف ريسک های غيرقابل اجتناب سيستماتيک از كنترل و اختيار سرمايه گذار خارج است. البته با حذف

انواع ريسک هایی که سرمايه گذار، با آن مواجه است بخش دوم

در قسمت گذشته، دو طبقه بندي عمده ريسک را توضيح داديم و گفتيم براساس اين طبقه بندی، برخي از ريسک ها توسط سرمايه گذاران قابل اجتناب اند، اما كنترل برخي از ريسک ها، از اختيار سرمايه گذاران خارج است. به ريسک هاي گروه اول، ريسک های اجتناب پذير يا غيرسيستماتيک و به گروه دوم، ريسک های اجتناب ناپذير يا سيستماتیک می گوييم. اما در اين برنامه، ميخواهيم ريسک ها را از منظر ديگری، طبقه بندی كنيم. براساس اين طبقه بندی، 7 نوع ريسک عمده در سرمايه گذاری وجود دارد كه در ادامه، به آن ها اشاره می كنيم

1- ريسک نرخ سود، فرض كنيد شما قصد داريد بين خريد اوراق مشاركت با نرخ سود ثابت 20 درصد و خريد سهام با بازده مورد انتظار 30 درصد، يک گزينه را انتخاب كنيد. اگر تمايل به پذيرش ريسک داشته باشيد، احتمالا سهام را انتخاب می كنيد، چون انتظار داريد بازدهی بيشتری نصيب شما كند. حال فرض كنيد بانک مركزی تصميم بگيرد نرخ سود اوراق مشاركت را از 20 درصد به 30 درصد افزايش دهد. در اين صورت، چه اتفاقی رخ خواهد داد،درحالی كه شما با پذيرش ريسک و خريد سهام، انتظار داريد 30 درصد بازدهی بدست آوريد، فرد ديگری بدون آن كه ريسکی متحمل شود، می تواند اقدام به خريد اوراق مشاركت جديد نمايد و همان 30 درصد بازدهی را، البته به صورت تضمين شده بدست آورد. در اين حالت، شما در واقع با ريسک جديدي مواجه خواهيد شد كه از آن، به ريسک نرخ سود تعبير ميشود.

2- ريسک تورم، فرض كنيد نرخ تورم ساليانه، 15 درصد است و شما سهامی را خريداری كرده ايد كه انتظار داريد در پايان سال، حداقل 40 درصد بازدهی براي شما داشته باشد. با توجه به اين ميزان نرخ تورم، بازدهی 40 درصدی برای شما مطلوبيت دارد، چون حداقل 25 درصد بيشتر از نرخ تورم است. حال اگر به هر دليلی نرخ تورم ساليانه از 15 درصد به 30 درصد افزايش يابد، طبيعتا ممكن است ديگر بازدهی 40 درصدی، آن هم براي يک سرمایه گذاری داراي ريسک مثل خريد سهام براي شما مطلوب نباشد، چون حتی به فرض كسب 40 درصد بازدهی از سهام، قيمت ها آن قدر افزايش يافته است كه ديگر اين ميزان بازدهی، آن هم براي يک سرمايه گذاری دارای ريسک چندان جذاب نيست. به ريسک ناشی از افزايش نرخ تورم، ريسک تورم گفته می شود.

۳‌.ريسک مالي، اگر شركتی كه سهام آن را خريداری می كنيد، حجم زيادی وام از بانک دريافت كرده باشد، طبيعتا بايد اصل و سود وام دريافتي را در یک دوره مشخص به بانک پرداخت كند، بنابراين با تعهدات زيادی مواجه خواهد بود. هر اندازه اين تعهدات بيشتر باشد، ريسک مالی شركت بيشتر خواهد بود و بنابراين سهام داران چنين شركتی نيز در معرض ريسک بالاتری قرار دارند.

۴. ريسک نقدشوندگی ،همان طور كه قبلا گفتيم، يکی از ويژگی های مهم يک دارایی خوب، اين است كه به سرعت به پول نقد تبديل شود. فرض كنيد سال گذشته، سهام شركتی را خريداری كرده ايد و حالا به پول نياز داريد، اما به علت عمل كرد نامناسب شركت، اين سهم در بورس خريداری كه به سرعت آن را بخرد نداشته باشد در اين صورت، شما با ريسکی به نام ريسک نقدشوندگی مواجه خواهيد شد.البته در اغلب اوقات، شما می توانيد با قيمت اندکی پايين تر سهام خود را بفروشيد ولی ممكن است اين موضوع مطلوب شما نباشد.

۵.ريسک نرخ ارز،نرخ ارز يكي از مساعلی است كه به صورت مستقيم بر وضعيت و سودآوری شركت ها تاثیر می گذارد. برای مثال، فرض كنيد شركتی كه سهام آن را خريداری كرده ايد، بخش عمده ایی از مواد اوليه موردنياز خود براي توليد را از خارج كشور خريداری می كند. وقتی نرخ ارز افزايش پيدا ميكند، شركت بايد هزينه بيشتری برای واردات مواد اوليه بپردازد و طبيعتا با افزايش هزينه های شركت، ميزان سودآوری شركت و به دنبال آن، قيمت سهام آن كاهش خواهد يافت. بنابراين، نوسانات نرخ ارز به عنوان يكي از ريسک های سرمايه گذاری، مورد توجه سرمايه گذاران است.

۶.ريسک سياسی ،عدم ثبات در اوضاع سياسی که به مسائل اقتصادی كشور آسيب بزند به طور مستقيم بر عمل كرد بنگاه هایی اقتصادی فعال در آن كشور تاثير می گذارد. هر اندازه بيثباتی سياسی و اقتصادي در يک كشور افزايش يابد، عمل كرد بنگاه های اقتصادی بيشتر با مشكل مواجه خواهد شد و اين مشكل، افت قيمت سهام آن ها را درپی دارد. به اين ريسک ريسک سياسی يا اصطلاحا ريسک كشور ميگويند.

۷. ريسک تجاری، تصور كنيد سهام يک شركت خودروسازی داخلی را خريداری كرده ايد. تا پيش از اين، دولت تعرفه واردات بسيار بالایی براي خودروهایی خارجی وضع كرده بود، به نحوی كه برای مثال، خودرویی كه در خارج از كشور 10 هزار دلار ارزش دارد، در داخل با قيمتی بالغ بر 40 ميليون تومان به فروش می رسد. در چنين شرايطی، خودروهاي داخلی به علت قيمت پايين آن ها مشتريان زيادی دارد و بنابراين، ميزان فروش و سودآوری خودروسازان داخلی قابل قبول است. حال فرض كنيد دولت تعرفه واردات خودرو را تا حد زيادی كاهش دهد،چه اتفاقی رخ ميدهد،طبیعتا قيمت خودروهای خارجی به قيمت خودروهای داخلي نزدیک تر می شود، بنابراين قدرت انتخاب مشتريان افزايش می يابد و در چنين شرايطی، ممكن است گروهی از مشتريان، خودروهای خارجی را ترجيح دهند. بنابراين، ميزان فروش و سود صنعت خودروسازی كاهش خواهد يافت. به اين ريسک كه در واقع، به يک صنعت خاص ارتباط پيدا می كند، ریسک تجاری می گويند.

سرمایه گذاری در بانک

از گذشته تا امروز، هر وقت در مورد پول صحبت شده است، کلمات و اصطلاحاتی همچون بانک، سرمایه‌ گذاری، سرمایه گذاری در بانک و مواردی از این دست نیز به میان می‌آید. این ضرب‌المثل را هم حتماً شنیده‌اید که پول، پول می‌آورد. یا بعضی از اوقات گفته می‌شود که فلانی کار نمی‌کند، پولش برایش کار می‌کند.

این چند جمله کافی است تا به این موضوع فکر کنیم که چگونه می‌شود از پول، پول درآورد؟ یا چگونه می‌شود که پولمان مانند یک کارمند خوب برایمان کار کرده و برایمان پول بیاورد؟ ساده‌ترین راه و شاید اولین راهی که به ذهن هر کسی برای سرمایه‌ گذاری و کسب پول می‌رسد، افتتاح حساب بانکی و سرمایه گذاری در بانک است. در این روش بانک در برابر پولی که به او می‌دهیم به ما سود خواهد داد. در این مطلب نگاهی به این نوع از سرمایه گذاری یعنی سرمایه گذاری در بانک و مزایا و معایب آن خواهیم پرداخت.

چرا باید سرمایه گذاری در بانک انجام داد؟

اولین سؤال در رابطه با سرمایه‌ گذاری، دلیل نیاز به سرمایه‌ گذاری است. بسیاری خیالشان راحت‌تر است که دارایی خود را در نزد خودشان نگه داشته و اصطلاحاً، پس‌انداز کنند. در واقع این افراد ریسک‌های احتمالی انواع سرمایه‌ گذاری را نمی‌پذیرند. اما در واقع باید گفت که نیاز به سرمایه گذاری در بانک و یا هر نوع سرمایه‌ گذاری دیگری برای همه افراد جامعه با هر سطح از درآمد و پس‌انداز لازم است.

دو دلیل عمده را می‌توان برای سرمایه ‌گذاری معرفی کرد. ابتدا کسب درآمد بیشتر است. سرمایه‌ گذاری به این دلیل انجام می‌شود تا سودی نصیب مالک سرمایه بشود. در واقع این یک روش کسب و کار است که می‌توان حتی به عنوان شغل دوم به آن نگاه کرد. ممکن است فردی بگوید که من به درآمد بیشتری نیاز ندارم و سرمایه‌ گذاری نمی‌کنم. اما دلیل دوم را نمی‌توان نادیده گرفت. در کشورهایی که تورم زیاد است، سرعت کاهش ارزش پول بالا بوده و در واقع پولی که راکد باقی بماند، ارزش خود را از دست می‌دهد.

در واقع پس‌انداز پول بدون سرمایه‌ گذاری را می‌توان تشبیه به یخی کرد که با گذشت زمان آب خواهد شد. در نتیجه سرمایه ‌گذاری یک روش مهم و بدون جایگزین در حفظ ارزش دارایی‌های هر فرد است. این دلیل را می‌توان مهم‌ترین دلیل لزوم استفاده از راه‌های سرمایه ‌گذاری درست دانست. یکی از راه‌هایی که می‌توان انجام داد سرمایه گذاری در بانک است.

سرمایه گذاری در بانک چه سودی برای خود بانک دارد؟

بانک‌ها در ابتدا برای حفظ و نگهداری از پول‌ها و دارایی‌های افراد و انتقال پول از نقطه‌ای به نقطه دیگر به وجود آمدند. با گذشت زمان بانک‌ها به محل سرمایه‌ گذاری نیز تبدیل شدند. امروزه باید گفت که بانک‌ها با جمع کردن پول‌های راکد از داخل جامعه، پول‌های جمع شده را به افراد دیگر وام می‌دهند.

در واقع می‌توان گفت که بانک‌ها به عنوان واسطه وام عمل می‌کنند. فردی که وام از بانک دریافت کرده است، مبلغی را به عنوان سود به بانک پرداخت می‌کند. بانک نیز بابت پولی که از سرمایه‌گذاران برای سرمایه گذاری در بانک دریافت می‌کند، به آن‌ها سود می‌دهد.

در این میان بانک‌ها قسمتی از سود دریافتی از مشتریان را به عنوان درآمد خود برداشت می‌کنند. یکی دیگر از اموری که بانک‌ها انجام می‌دهند، سرمایه ‌گذاری مستقیم است. در واقع بانک‌ها خودشان به عنوان یک شخصیت حقوقی در انواع پروژه‌های سودده مشارکت کرده و به کسب درآمد با پولی که در نزد آن‌ها گذاشته شده است می‌پردازند. این دو روش در حقیقت روش‌های اصلی کسب درآمد بانک‌ها است.

آیا سرمایه گذاری در بانک به صرفه است؟

همان‌طور که گفته شد، از سرمایه ‌گذاری دو مزیت باید کسب شود. این دو مزیت، ابتدا حفظ ارزش پول در مقابل تورم و سپس کسب درآمد و افزایش سرمایه است. پس باید گفت که موفق‌ترین سرمایه‌ گذاری، نوعی از سرمایه‌ گذاری است که بتواند این دو مزیت را تأمین کند. با توجه به اینکه بانک‌ها سود مشخص‌شده از قبل را به دارندگان حساب‌های خود پرداخت می‌کنند و این سود به درآمدی که بانک‌ها خودشان توانسته‌اند کسب کنند ارتباطی ندارد، در نتیجه تورم در آن به خوبی دیده نمی‌شود.

در نتیجه ممکن است حتی سود دریافت شده توسط سرمایه‌گذار از میزان رشد تورم، مخصوصاً در سال‌هایی که تورم شدت زیادی داشته باشد، کمتر باشد. همچنین بانک‌ها همان‌طور که گفته شد، بخشی از سود کسب‌شده را به عنوان درآمد خود برمی‌دارند و در نتیجه می‌توانید مطمئن باشید که اگر شخصاً یک سرمایه‌ گذاری مستقیم و صحیح انجام داده بودید، مبلغ بیشتری را در مقایسه با سرمایه گذاری در بانک دریافت می‌کردید.

چه نکاتی را باید در سرمایه‌ گذاری رعایت کرد؟

اصول سرمایه ‌گذاری موفق را می‌توان در چند نکته کلی خلاصه کرد که در ادامه به مهم‌ترین آن‌ها اشاره خواهیم کرد.

امنیت سرمایه برای صاحب سرمایه مهم است. اصطلاحی وجود دارد که گفته می‌شود سرمایه ترسو است. منظور از این جمله نیاز شدید به حفظ امنیت سرمایه است. در زمانی که شما به دنبال کسب سود هستید، باید امنیت سرمایه شما نیز حفظ شود. هرچند که همیشه در یک سرمایه‌ گذاری احتمال زیان وجود دارد، اما در واقع ریسک سرمایه ‌گذاری باید مشخص و قابل قبول باشد تا به سرمایه اولیه آسیب جدی وارد نکند.

این ریسک دو نوع است، گاهی ممکن است کسب و کاری که در آن سرمایه‌ گذاری کرده‌اید با شکست مواجه شود که در این صورت، بخش یا تمام سود و حتی بخش یا تمام سرمایه شما در خطر خواهد بود. ریسک دوم احتمال کلاه‌برداری است. در برخی مواقع دیده شده است که افرادی با فریب اشخاص صاحب سرمایه، سرمایه آن‌ها را در اختیار گرفته و پس از آن به روشی از آن‌ها کلاه‌برداری کرده‌اند.

دلیل بسیاری از افرادی که به سمت سرمایه گذاری در بانک می‌روند، همین موضوع امنیت سرمایه است. بانک‌ها اصل سرمایه و سلامت آن را تضمین می‌کنند و این موضوع می‌تواند برای بسیاری جذاب باشد. اما با کمی ریسک‌پذیری می‌توانید سرمایه‌ گذاری‌های بهتری را نیز انتخاب کنید که نسبت سود سرمایه به تورم سالانه کشور همخوانی بیشتری داشته باشد و همچنین امنیت سرمایه حفظ شود و در نهایت کسب درآمد از سرمایه‌ گذاری عملی شود.

انواع سرمایه ‌گذاری

1. دسته‌بندی سرمایه ‌گذاری از لحاظ زمان بازدهی

سرمایه‌ گذاری‌ها می‌توانند به دو دسته بلندمدت و کوتاه‌مدت تقسیم شوند. در سرمایه ‌گذاری‌های کوتاه‌مدت، پروژه زودبازده بوده و سود را در زمان کوتاهی ایجاد خواهد کرد. اما در بلندمدت، کسب سود به دوره انتظار بیشتری نیاز دارد که در بیشتر مواقع بیش از یک سال است. مثلاً سرمایه گذاری در بانک و افتتاح حساب‌های 5 ساله بانکی یک نوع حساب بلندمدت شناخته می‌شود. در مقابل خرید و فروش سهام، یک نوع سرمایه‌ گذاری کوتاه‌مدت می‌تواند محسوب شود.

2. دسته‌بندی سرمایه‌ گذاری از لحاظ ریسک سرمایه

به یاد داشته باشید که منظور از این ریسک، کلاه‌برداری نبوده و منظور مواردی از سرمایه‌ گذاری است که احتمال شکست یا زیان دهی در آن‌ها وجود دارد. مثلاً بازار بورس به عنوان یک بازار سرمایه‌ گذاری پر ریسک شناخته می‌شود و در مقابل سرمایه‌ گذاری در صندوق‌های سرمایه‌ گذاری ریسک کمتری دارند.

نکته مهم در سرمایه ‌گذاری

به یاد داشته باشید که سرمایه‌ گذاری شما نباید برای اقتصاد کشور آسیب‌زا باشد. این موضوع همان‌طور که برای سایرین مشکلات ایجاد خواهد کرد، می‌تواند سرمایه خود شما را نیز در خطر قرار بدهد. زیرا اقتصاد یکپارچه بوده و هر آسیبی می‌تواند به تمامی جامعه و حتی خود شخص عامل آن مشکل، آسیب وارد کند. به همین دلیل است که گفته می‌شود، سرمایه ‌گذاری‌های مضر همچون خرید و فروش ارز یا سفته‌بازی در بلندمدت حتی برای فرد فعال در این حوزه نیز زیان‌ده خواهد بود.

پیشنهادهای جایگزین سرمایه گذاری در بانک

اگر راه های سرمایه گذاری درست را بلد باشید می‌توانید به جای سرمایه گذاری در بانک روش های دیگری را انتخاب کنید که هم برای شما و هم برای اقتصاد کشور مفید باشد. در ادامه به نمونه‌هایی از آن‌ها اشاره خواهیم کرد.

صندوق‌های سرمایه‌ گذاری

صندوق‌های سرمایه‌ گذاری، مؤسساتی هستند که زیر نظر سازمان بورس کار می‌کنند. این انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک صندوق‌ها با استفاده از متخصصین و امکانات زیادی که در اختیار دارند، از جانب شما در بورس سرمایه‌ گذاری کرده و ریسک بورس را برای شما کاهش خواهند داد. در واقع صندوق‌ها از جانب شما در بورس سرمایه‌ گذاری می‌کنند و در مقابل از شما دستمزد دریافت می‌کنند. این روش می‌تواند سرمایه‌ گذاری مطمئن و پرسودی برای شما باشد. به یاد داشته باشید که صندوق‌ها بعضی سود تضمین‌شده دارند که در برابر این تضمین، سود کمتری را نیز به سرمایه‌گذار اختصاص می‌دهند.

اوراق مشارکت دولتی

یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌ گذاری در صنایع دولتی، خرید اوراق مشارکت است. با خرید این اوراق شما چند سال در پروژه‌های دولتی مشارکت کرده و از سود آن‌ها بهره خواهید برد. از مطمئن‌ترین روش‌های سرمایه‌ گذاری می‌توان به این روش اشاره کرد.

کلام آخر

همان‌طور که در این مطلب به آن اشاره کردیم، سرمایه ‌گذاری برای حفظ ارزش پول در مقابل تورم ضروری انواع سرمایه گذاران از نظر قبول ریسک است. اما سرمایه گذاری در بانک هرچند که تضمین شده است، اما نمی‌تواند روش به صرفه‌ای شناخته شود. در نتیجه حتی اگر به دنبال روش‌های بدون ریسک و زودبازده هستید، می‌توانید روش‌های جایگزینی را انتخاب کنید که دو نمونه از آن‌ها، صندوق‌های سرمایه‌ گذاری در بورس و اوراق مشارکت دولتی است.

دوره توسعه مالی به شما کمک خواهد کرد تا اصول سرمایه ‌گذاری موفق و ایده‌های سرمایه‌ گذاری با پول کم را بهتر از قبل آموخته و بتوانید از سرمایه خود، کسب درآمد کنید. برای شرکت در این دوره، فرم زیر را کامل کنید.

برای دریافت مطالب جدید در پیج اینستاگرام و کانال تلگرام جاوید مقدم عضو شوید.

حتما نظراتتان را زیر این مطلب بنویسید.

تیم تولید محتوا

ما در تیم تولید محتوای جاوید مقدم در تلاش هستیم تا بهترین مقالات آموزشی را در زمینه‌های مختلف کسب و کار و بازاریابی اینترنتی و فضای دیجیتال برای شما فراهم کنیم.